Условия кредитования коммерческого транспорта в банках

Содержание:
  1. Отличия программ автокредитования
  2. В каком банке лучше кредит на коммерческий транспорт?
  3. Видео обзор Mercedes-Benz Actros 2544
Кредитование коммерческого транспорта

Автокредитование в коммерческих банках на грузовики становится все более востребованным типом кредитов, и это легко объяснить. Коммерческие автомобили используются во многих видах бизнеса, от грузоперевозок до строительства и сельского хозяйства. При этом она стоит намного дороже даже на вторичном рынке, чем легковые автомобили, а значит, сложно обойтись вообще без заёмных средств. Банки готовы идти навстречу, однако условия кредитования легковых и коммерческих авто могут несколько различаться.

Отличия программ автокредитования

Условия кредита на покупку коммерческого авто в разных банках могут иметь немало различий в зависимости от политики самой кредитной организации, но несколько общих черт всё-таки можно выделить:

  1. Автокредитование грузовиков в коммерческих банках далеко не всегда доступно физическим лицам. Чаще всего такие автомобили покупаются именно для получения дохода от их использования, а значит, и кредитные программы будут ориентированы на предпринимателей и зарегистрированные компании.
  2. Максимально возможные суммы кредитов на такой транспорт заметно выше практически во всех банках. Спецтехника всегда стоит дорого, её цена измеряется в миллионах рублей, поэтому такой автокредит всегда предполагает очень крупный капитал. Естественно, для банка это связано с повышенным риском, а значит, ставки по таким автокредитам будут выше.
  3. Такой кредит очень сложно получить начинающим бизнесменам. Открыть собственное предприятие в России непросто, и банки не готовы идти на лишний риск, доверяя предпринимателю без стабильного дохода крупную сумму. К примеру, в Сбербанке России получить займ сможет только частное предприятие или организация, стаж работы которой составляет не менее полугода, а для сезонных производств - срок составляет год.
  4. Первоначальный взнос по данному виду автокредитования выше, чем по обычным займам. Это дополнительная гарантия платёжеспособности заёмщика, и для банка крупный первый взнос помогает понизить риск.
Клиент, желающий воспользоваться автокредитом, должен предоставить большой пакет документов, подтверждающих платёжеспособность организации или индивидуального предприятия. Это финансовая отчётность, документы, подтверждающие регистрацию предприятия, а также полные данные об учредителях. Очень часто банки требуют, чтобы владельцы бизнеса стали поручителями по выданному кредиту.

Кредит на коммерческий авто в банке

Банк, предоставляющий автокредит на коммерческий транспорт, обязательно потребует застраховать автомобиль по программе КАСКО. Используются такие машины очень активно, риск аварии или поломки существует всегда, поэтому в случае аварии, хищения или иного несчастного случая банк получит компенсацию со страховой компании.

Полис КАСКО можно оформить непосредственно в салоне дилера, где возможно подобрать вполне выгодные программы.

В каком банке лучше кредит на коммерческий транспорт?

Предложений такого рода сегодня достаточно много, причём автокредит на коммерческий транспорт банки предлагают на очень разных условиях. Некоторые из них готовы работать с физическими лицами, несколько организаций активно кредитуют подержанные коммерческие автомобили, есть другие отличия.

Наиболее выгодные и доступные предложения можно встретить в центральных банках России, которые уже давно работают с такими программами:

  • Один из наиболее надежных вариантов – получение кредита в Сбербанке России. Здесь предлагается кредитование на все виды спецтранспорта, включая грузовики, микроавтобусы, автобусы, прицепы, сельскохозяйственную технику и многое другое. Приобрести коммерческий транспорт можно по ставке от 13,6% годовых, при этом в каждом случае ставка будет рассматриваться и8ндивидуально. Срок кредитования здесь, в отличие от многих других банков, увеличен до 8 лет, что позволит постепенно рассчитываться с крупным займом. Максимальная сумма ограничивается платёжеспособностью заёмщика, минимальная – 500 000 рублей (за исключением сельхозпроизводителей).

Первый взнос в Сбербанке является одним из самых низких: 10% на сельхозтехнику и 15% - на все остальные группы коммерческих автомобилей.

  • «ТрансКредит Банк» автокредит на коммерческий транспорт предоставляет также только юридическим лицам и предпринимателям. Максимальная сумма здесь ограничена 5 млн. рублей, покупать можно все типы коммерческого автотранспорта. Ставка – от 13 до 14,5%, она зависит от первого взноса, минимальный размер которого составляет 20%. Минимальной ставкой можно воспользоваться, если первый взнос за машину составляет 40% и более.

По данной программе можно приобретать и новые, и подержанные автомобили, но возраст машины не должен превышать 10 лет.

  • Ещё один кредит предлагает ВТБ24, где можно получить до 2,8 млн. рублей на покупку автомобилей категории В, С, D, предназначенных для получения дохода. Займ может быть предоставлен в рублях, долларах или евро, во всех случаях ставка по нему составит 17% годовых. Первоначальный взнос должен быть равен от 20%, заёмщик должен подтвердить доход любым способом: это может быть справка 2-НДФЛ или финансовая отчётность в любой форме. Однако банк будет тщательно перепроверять любые сведения и имеет право отказать, если что-то покажется подозрительным.

Во всех банках кредитование на подержанные машины требует страхования залога, и почти везде страховой взнос может быть включён в сумму кредита. Это касается и установки дополнительного оборудования, что позволяет заёмщику сократить единовременные расходы на получение займа.

Чтобы получить автокредит на коммерческий транспорт, заёмщик должен оформить заявку в банк. Сделать это можно непосредственно в офисе, через интернет или через автосалон, где вы хотите приобрести машину.
Большинство банков не допускает покупки у частных продавцов, так как такая сделка всегда таит повышенный риск. С помощью такого автокредита предприниматель сможет открыть новые перспективы для своего бизнеса и добиться увеличения прибыли.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!