Автокредитование – относительно новый вид банковской услуги в России, поэтому для многих он остаётся не до конца понятным делом. Этим пользуются различные мошенники, играющие на доверии граждан и на незнании юридических вопросов. Наш обзор поможет вам не стать жертвой обмана при покупке машины и при оформлении кредита. Важно не только внимательно выбирать банк, но быть очень осторожным при подписании договора.
Как обмануть заёмщика при получении кредита?
Одна из самых распространённых мошеннических схем, о которой уже знают все, но на которую всё равно попадают десятки людей - это «мелкий шрифт» в договоре. При выборе программы кредитования заёмщику предлагаются вполне выгодные условия, которые иногда могут показаться просто сказочными: низкая процентная ставка или вовсе беспроцентный кредит, долгий срок возврата, отсутствие поручительства и т. д. Заёмщик охотно подписывает такой договор, не особенно внимательно в него вчитываясь.
Впоследствии выясняется, что необходимо оплачивать бесконечные комиссии по любому поводу: оплачивается отдельно рассмотрение заявки, каждое перечисление денег на счёт, разовая сумма за открытие счета, штраф за досрочное погашение и т. д. В итоге кредит оказывается даже дороже обычного, а заёмщик ничего не сможет доказать.
В самом худшем варианте менеджер даже не рассказывает о дополнительных платежах, клиент про них не знает, в результате нарастают пени и штрафы. В конце концов, клиент внезапно обнаруживает огромную задолженность.
Если в салоне предлагается автокредит, обман заёмщика может касаться дорогой программы страхования: салон требует, чтобы машина была застрахована только в одной партнёрской фирме, а стоимость страховки в ней на 30% выше, чем во многих других компаниях. Если клиент откажется, банк просто не выдаёт ему кредит.
Как не стать жертвой при покупке подержанного автомобиля?
Схема развода с кредитом при покупке подержанного автомобиля достаточно проста:
- В сети или в других СМИ публикуется объявление о продаже подержанного автомобиля в очень хорошем состоянии. Оно обычно сопровождается комментариями, наподобие «Очень нужны деньги, продаю срочно», «Всего один хозяин, в авариях не была ни разу» и т. д. При этом цена оказывается очень низкой.
- Покупатель, радуясь неоправданно низкой стоимости, бежит в банк и оформляет кредит на покупку машины, даже не потрудившись внимательно её рассмотреть.
- последствии выясняется, что машина несколько раз была в авариях, на ней работали в такси или вообще она числится в угоне. При этом кредит оформлен на законных основаниях, и долг все равно придётся выплачивать.
Защитой от подобных схем является независимая автоэкспертиза. Не стоит безоглядно доверять тем оценщикам, которые работают на основе партнёрских отношениях с банком, так как они заинтересованы в том, чтобы покупатель согласился на сделку. Потратьте небольшую сумму на то, чтобы профессиональный эксперт оценил истинное состояние автомобиля и дал подробное заключение о его реальной стоимости. Это поможет не стать жертвой обмана и получить действительно надёжную машину.
Мошеннические схемы при автокредитовании
Вышеописанные случаи даже трудно назвать мошенническими, так как клиент добровольно соглашается на невыгодные условия просто из-за своей наивности. Однако есть и более грубые схемы, которые могут привести к серьёзному ущербу:
- Мнимый отказ. Относительно обеспеченный клиент подаёт заявку в банк, собрав все нужные документы, однако неожиданно получает отказ без объяснений. В это время подпись под договором подделывается, и на основе предоставленных данных оформляется кредит на покупку дорогой машины. В итоге автомобиль продаётся «на сторону», а клиенту неожиданно приходит уведомление о задолженности. Жертвами подобной схемы стали уже десятки человек в самых респектабельных банках. Далеко не всем из них удалось доказать свою правоту.
- Псевдоконфискация. Такой способ мошенничества работает, когда клиент уже имеет хотя бы незначительную просрочку. На телефон поступает звонок, и менеджер требует подъехать в указанную точку. Клиенту объясняется, что договор был, расторгнут, и машина переходит в собственность банка. Менеджер даёт подписать документ, забирает документы и машину. Однако после этого клиенту все равно поступают напоминания о долге. Впоследствии выясняется, что машину забрал посторонний человек, который каким-либо образом получил информацию о должнике.
Защита от подобных схем – получение кредита только в надёжных банках, строгое соблюдение графика платежей и внимательное отношение к документам. В банках все операции фиксируются на видеокамеры, все документы должны составляться в двух экземплярах. Если возникают малейшие сомнения в честности кредитной организации, лучше поискать другой вариант.
Как избежать обмана?
Самые лучшие мошеннические схемы при покупке автомобиля – те, которые не требуют грубого обмана. Нельзя поддаваться на слишком заманчивые предложения, «Нулевые ставки», кредиты даром и прочие уловки, которыми легко заманить доверчивых людей, жаждущих бесплатной выгоды.
Не стоит доверять продавцам автомобилей, в том числе и в салонах: их работа – продать товар, а не сделать покупателя счастливым.
Подержанный автомобиль требует самой тщательной проверки, новая машина должна обладать всеми необходимыми документами, подтверждающими законность изготовления и транспортировки.
Банк обязан предъявлять любые претензии только в письменном виде. Если при просрочке вам начали поступать звонки и угрозы – обращайтесь в прокуратуру. Забрать машину могут только после решения суда, при этом после её продаже клиенту возвращается остаток средств, который превышает размер долга.
