С проблемой страхования автомобиля от похищения сталкивается каждый владелец машины, и особенно остро она стоит для людей, планирующих покупать транспортное средство в кредит. Чтобы оформить все с наибольшей выгодой, нужно провести анализ — страхование автомобиля от угона — какие условия и требования сейчас ставят страховые компании и банки, выдающие кредиты.
Когда нужно оформлять страховку
Автовладельцам, которые приобрели машины за наличные деньги, следует самим решать — нужна ли страховка от угона. Есть список самых «угоняемых машин» (среди них много японских и др.), и, если купленная модель не находится на лидирующих позициях, от статьи возможно отказаться. А вот заёмщикам по автокредиту страховать покупку придётся — и чаще всего по КАСКО, включая статью похищений.
Если рассматривать, что такое страховка от угона в разрезе отдельной статьи – без комплекса, то для страховщика это может оказаться очень не выгодным, так как есть риск обмана со стороны автовладельцев. Почти в 30% случаев угон оказывается мошенничеством с целью получения денег по страховому полису.
Подобное страхование – это обещание выплатить полную стоимость угнанного автомобиля – самому владельцу транспортного средства или банку, который выдал кредит на машину. Причём возмещение будет идти в полном объёме, поэтому на такую сделку идут не все компании.
Если человеку нужна страховка машины в кредите от угона, то ему рекомендуется оформлять КАСКО – по всем рискам, включая и данный вариант.
Сколько стоят услуги страховщиков
Расчёт страховки от угона производится не только непосредственно в страховой компании – при заключении договора, но и заранее – через сайты в интернете. Существуют специальные калькуляторы, которые работают, основываясь на данных об автомобиле:
- предполагаемые условия для хранения авто (гараж, улица, стоянка и т.п.);
- наличие различных противоугонных систем;
- наличие навигационных средств, позволяющих определить нахождения машины в пространстве;
- модель авто, её рейтинг в списке самых «угоняемых» автомобилей;
- особые признаки (например, красивая картинка, сделанная с помощью аэрографии, снижает риск похищения).
Есть и другие факторы, но они не оказывают значительного влияния на величину тарифа.
Есть несколько способов экономии – если требуется страхование машины от угона.
- Заранее договориться о хранении авто в ночное время на платной стоянке, причём при аренде места на длительное время можно получить скидку. Купить или снять гараж – тоже прекрасное решение. Следует помнить, что при угоне железного коня с улицы или другого места, кроме стоянки или гаража, деньги по страховке иногда не выплачиваются.
- Зная, какие противоугонные средства рекомендуются в конкретной страховой компании, и оснащая свою машину именно ими, можно снизить цену полиса почти на 30%.
- Перед покупкой автомобиля нужно проверить, насколько «угоняемым» является выбранная модель и задуматься: а так ли уж необходимо приобретение именно такой машины? Чтобы оформить страховку от угона дешевле, стоит выбирать транспортное средство, которое является менее привлекательным для угонщиков – например, с двумя дверьми и т.п.
- Можно заключать договор на определённый сезон – в случае, когда авто используется периодически. И это действительно выйдет гораздо дешевле.
Страховка автомобиля от угона в случае новой модели, рассчитывается исходя из данных из справки-счета, то есть реальной стоимости при покупке. А вот для подержанных машин расчёт получается несколько сложней – с помощью специальных таблиц по износу, причём для разных марок они отличаются. Берётся именно оценочная стоимость авто б/у, сотрудники фирмы-страховщика сами будут проводить экспертизу.
Обычно стоимость данной страховки составляет от 0,5 до 5% от цены машины.
Несколько нюансов договора
О том, что стоит внимательно изучать любой подписываемый договор, нужно напоминать – это в полной мере касается и соглашения на страховку. Особенную актуальность приобретает страхование от угона кредитного авто, так как реальность выплачивать остаток по кредиту без помощи страховой компании может стать очень большой.
В договоре нужно обращать внимание на пункты, касающиеся всех обстоятельств возможного похищения. Можно заглянуть в раздел «исключения» и убедиться, что реально существующие ситуации, когда авто угоняют, не занесены туда.
Если в планах есть страховка только от угона, нужно помнить, что такую услугу готовы предоставить далеко не все компании, а её отдельная стоимость, возможно, будет равна стоимости комплексной страховки.
Как действовать при угоне
Когда ситуация всё-таки имеет место - машина в кредит, страховой случай угона наступил, то нужно как можно скорее выполнить такие действия:
- заявить о хищении в полицию, получить копии или оригиналы всех возможных документов от её сотрудников;
- включить систему поиска авто (или воспользоваться услугами компании, которая это сделает) – конечно, если она имеется;
- в течение суток с момента похищения уведомить компанию-страховщика, что транспортное средство (это можно сделать не только лично, но и по факсу или телеграммой);
- в течение трёх суток после события представить страховщикам заявление в конкретно установленной форме.
Можно сразу уведомить банк, который выдал кредит о хищении, но пока страховщики не выплатят деньги, ежемесячные взносы делать придётся – и в полном объёме Потом эти средства вернутся, но если их вовремя не выплачивать, банковская организация вправе применять санкции – начислять штрафы и пени.
После этого следует собрать все документы для страховой компании, куда обычно входят:
- договор на страховку;
- ПТС, имеющиеся свидетельства на авто, доверенности, талон техосмотра (или диагностическая карта);
- бумаги из полиции, прокуратуры, суда и т.п.;
- описание железного коня (модель, марка, номер и т.д.);
- описание хищения (место и время, обстоятельства, подозреваемые лица и т.п.);
- закон и его нормы, по которым было возбуждено дело;
- все имеющиеся ключи от автомобиля.
Если дополнительная страховка от угона в автокредите всё-таки не действует даже после представления доказательств хищения страховщикам, то можно обратиться в суд. Возмещение страховки происходит после окончания расследования, или после приостановления дела (через 2,5 месяцев), или даже в течение 20 дней с момента хищения.
