Зачем банки требуют справку о доходах при оформлении автокредита? Справка 2-НЛДФЛ содержит информацию о том, какие доходы в каком месяце получал клиент в течение прошлого отчётного периода, и по этому документу банки могут прогнозировать платёжеспособность клиента. Именно на основе подтверждённого дохода банки оценивают, какую сумму можно выдавать клиенту на покупку машины.
Однако в последнее время всё чаще предлагается такая услуга, как автокредит без справки о доходах. Часто его называют экспресс-автокредитованием, так как заявки будут рассматриваться очень недолго.
Особенности автокредитов без справок
Автокредиты без справки о доходах всегда будут пользоваться популярностью, так как в России очень многие граждане получают хотя бы часть зарплаты «в конверте». Работодатели тем самым экономят на налогах и пенсионных отчислениях, так как эти деньги не фигурируют ни в каких отчётах. Однако в результате сотрудник компании не сможет получить классический автокредит: официальный доход оказывается очень маленьким, и банк не поверит платёжеспособности клиента.
Автокредит без справок о доходах становится очень удобным выходом: банк не требует документ о платёжеспособности и не проверяет по трудовой книжке стаж работы клиента. При неофициальном трудоустройстве это решит все проблемы, и можно будет оформить покупку автомобиля в кредит. Кредит на авто без справки о доходах имеет несколько особенностей, о которых необходимо узнать до отправления заявки:
- Авто в кредит без справки о доходах чаще всего можно покупать только в автосалонах, большинство банков не допускает покупки с рук. Это гарантирует хорошее состояние машины, которая станет залогом по кредиту.
Если клиент потеряет работу и не сможет справиться с займом, автомобиль будет выставлен на торги. Банк напрямую заинтересован в надёжности залога.
- Кредит на автомобиль без справки о доходах оформляется очень быстро, неслучайно его называют экспресс-кредитом. Поскольку банку не нужно проверять финансовую благонадёжность клиента, ответ можно получить даже через несколько минут после отправки заявки. Обычно именно такие программы предлагаются в автосалонах, где дилеру важно как можно быстрее завершить сделку.
- Автокредитование без справки о доходах всегда стоит дороже классического автокредита. Такие сделки экономят время клиента, но в дальнейшем придётся расплачиваться по кредиту по повышенной ставке.
К примеру, в ВТБ24 по стандартному кредитному предложению ставка начинается от 14,5%, а по экспресс -кредитованию – уже от 16,5%. В любом банке такие предложения потребуют большей переплаты, так как банк должен компенсировать больший риск невыплат.
- Чаще всего банк требует оформления страхового полиса КАСКО как дополнительной гарантии возврата займа. Автомобили в кредит без справки о доходах должны быть застрахованы по полной программе КАСКО, которая защищает от угона, аварии, пожара и любого иного неприятного происшествия. Стоит такой полис дорого, что дополнительно увеличит расходы.
Авто б/у в кредит без справки о доходах купить ещё труднее: это менее надёжный залог, так как подержанную машину намного труднее продать по достойной цене. В любом случае машина должна быть куплена только в салоне официального дилера, и далеко не все банки допускают такой вариант кредитования.
Где можно оформить автокредит без подтверждения платёжеспособности?
Выбор программ такого типа достаточно велик, но некоторые крупные банки с ним не работают. К примеру, в Сбербанке получить займ на авто без справок можно получить только при большом первоначальном взносе, который должен составить не менее 30% стоимости. В других банках предлагаются более разнообразные программы:
- ВТБ24 предлагает купить авто в кредит без справки о доходах по программам «Авто-Лайт» и «Авто-Экспресс». В первом случае заявка будет рассматриваться около часа, минимальный процент – 16% годовых. Потребуется первоначальный взнос от 15% стоимости, а машину нужно будет обязательно страховать.
Основная выгода этого предложения: не нужно подавать справку о доходах и трудовую книжку. Займ будет предоставлен по паспорту и водительским правам.
«Авто-Экспресс»- самый быстрый вариант кредитования. Займ можно оформит за 15 минут, в кредит автомобиль без справки о доходах можно купить в любом автосалоне.
Особенность займа – возможность получить кредит без страховки КАСКО. Ставка по нему – 25%, обязателен первоначальный взнос в размере четверти стоимости автомобиля.
- В «АйМаниБанке» машина в кредит без справок о доходах может быть куплена по программе «Дилер», которая распространяется на новый и подержанный транспорт, купленный в официальных автосалонах. Процентная ставка начинается от 20% годовых, по этой программе необязательно вносить первоначальный взнос. Это выгодное кредитное предложение, так как оно будет очень удобно для заёмщиков.
- В Райффайзенбанке практически по каждому автокредиту есть возможность оформления займа в двух вариантах: с полным комплектом документов или с предоставлением только паспорта и водительских прав. Во втором случае ставка повышается примерно на 2%, однако сумма кредитования и другие условия не меняются. Банк предлагает очень большой выбор кредитных программ, распространяющихся на различные марки и типы автомоделей.
Таким образом, кредит на авто с поручителем и без справки о доходах – хороший вариант для тех, кто не может подтвердить перед банком стабильные поступления средств. Поручительство требуется далеко не всегда, чаще всего финансовой организации достаточно залогового имущества. Банки могут предоставить под залог автомобиля крупные суммы, и автокредит является самым выгодным решением для приобретения машины.
