Бывают ситуации, когда заёмщик не в состоянии выполнить свои обязательства перед банком, и платить кредит за автомобиль ему становится не под силу. В этом случае начинается поиск возможностей избавиться от кредитного автомобиля и от долга. Одна из них – продажа по заниженной цене. Легальна ли такая сделка, и каков в этом случае риск покупки кредитного автомобиля?
Схема легального осуществления сделки
На сайтах объявлений часто можно встретить предложения о продаже кредитных машин, когда владелец открыто объявляет, что машина в данный момент находится в залоге. Единственный легальный вариант покупки: будущий владелец гасит кредит прежнего хозяина, а остаток стоимости отдаёт ему на руки. Составляется договор купли-продажи, машина переоформляется в МРЭО, и сделка считается состоявшейся. Такой путь выгоден и банку, так как позволяет спокойно вернуть выданные деньги через досрочное погашение проблемного кредита. Однако и риски при покупке кредитного автомобиля достаточно велики:
- Такая сделка всегда строится на доверии, так как покупатель сначала отдаёт часть денег банку и только потом окончательно рассчитывается с продавцом. Тот может «внезапно» передумать, и доказать, что часть денег уже была уплачена, - невозможно. Решением может стать оформление всех бумаг через нотариуса, в том числе обязательной расписки в получении средств, которые пойдут на погашение кредита.
- Такой автомобиль будет стоить очень дёшево, и часто, покупатель даже не старается как следует его осмотреть. Может выясниться, что за период кредитных выплат машина успела побывать в аварии или попасть в воду. Низкая цена в итоге обернётся постоянными ремонтами и заменой комплектующих. Решение – обязательная оценка, проведённая независимыми экспертами. Это позволит узнать точную реальную стоимость, и уже после этого начинать торговаться.
Покупатель должен осознавать: если купил автомобиль, купленный в автокредит, мой риск всегда выше, чем при покупке машины свободной от обременения. Она могла, к примеру, побывать в ДТП, и владелец спешит от неё избавиться. Должна насторожить и чрезмерно низкая цена: обычно при покупке такой машины скидка составляет не более 10%. Перед оформлением сделки стоит сходить в банк самостоятельно, убедиться, что машина действительно заложена, ознакомиться с историей просрочек и выплат.
Все документы стоит оформлять только через нотариуса, несмотря на дороговизну пошлин. Важный момент: все крупные сделки, связанные с получением кредита и перепродажи машины оформляются при наличии согласия супруга/супруги продавца. Если его нет, сделка может быть аннулирована, и тогда покупатель получит назад только средства, переданные продавцу, а не в банк.
Мошенничество при покупке кредитных авто
Намного выше риск нарваться на кредитную машину, когда владелец даже не сообщит о том, что она находится в залоге. Это распространённый вид мошенничества, который приносит большие деньги целым преступным группам. Злоумышленники специально покупают авто в кредит с целью его последующей перепродажи. Все долговые обязательства в итоге окажутся на новом владельце, и придётся выплачивать полную сумму займа плюс чужие просрочки.
Риск купить кредитный автомобиль существует всегда, к сожалению, были случаи, когда даже подержанная машина из салона оказывалась в залоге. Ещё сложнее обстоит дело с автоломбардами. Займы, полученные там, практически невозможно отследить, так как они не отражаются в бюро кредитных историй. Чаще всего при покупке в кредит или получении займа ПТС остаётся в кредитной организации, как гарантия того, что машина не будет продана. Если продавец обладает только дубликатом ПТС, скорее всего, такой автомобиль числится в залоге.
По паспортным данным можно проверять кредитные истории через интернет. Проверьте, продавался ли автомобиль в кредит, какова история выплат. Есть ещё несколько способов проверки машины:
- Если б/у машина, со слов продавца, была недавно куплена в салоне, попросите показать договор купли-продажи, В нём будет указано, кто платил за машину: сам продавец или банк. В последнем случае машина является кредитной, и информация о ней обязательно будет в бюро кредитных историй.
- Внимательно проверьте ПТС. Если владельцем машины какое-то время числилась какая-то компания, проверьте, существует ли она на самом деле. Если же продавец уверяет, что ПТС был потерян, а дубликат получен именно поэтому, то стоит задуматься. Риск приобретения кредитного автомобиля увеличивается с каждым днём, и пока нет единого способа обезопасить себя от такой покупки.
- Поинтересуйтесь наличием страховки. Покупка машины в кредит практически всегда сопровождается оформлением полиса КАСКО. В нём будет стоять печать подтверждающая, что машина находится в залоге.
Чем опасна покупка кредитного авто
Основные риски кредитного автомобиля в том, что пока он находится в залоге, официально не может поменять владельца. Заложенное имущество продаётся в случае невыплаты, и незадачливый покупатель очень легко может попрощаться и с деньгами, и с машиной, да ещё и получить пятно в кредитную историю в банках.
Если вы приобретёте заложенный автомобиль, банк из-за невыплат кредита может объявить машину в розыск. Внезапно вас остановят инспекторы ГИБДД, и имущество будет арестовано до полной выплаты долга. Новому владельцу придётся расплачиваться и за сам кредит, и за все накопившиеся просрочки. В этом случае на продавца оформляется судебный иск, но удастся ли его найти – большой вопрос.
