«Как быть, если у меня долги по кредитам?» - такой вопрос часто можно встретить на форумах и на специальных банковских сайтах. Общая кредитная задолженность в нашей стране растёт по всем видам займов, и автокредиты не исключение. Часто заёмщики нерасчётливо относятся к своим долгам, покупая более дорогие машины, чем они могут себе позволить.
Дорогая машина требует соответствующего топлива, расходных материалов, обслуживания и т. д., и если уровень доходов недостаточен, по кредиту начинает копиться долг. Он увеличивается с каждым месяцем ещё и за счёт многочисленных пеней и штрафов, которые начисляет банк. Если у меня долги по кредиту, что мне делать?
Варианты решения долговой проблемы
Долги по кредиту чаще всего возникают при ухудшении финансовой ситуации: заёмщика могут внезапно уволить с работы, он может попасть в аварию на купленном автомобиле и потерять трудоспособность на долгий срок. Существуют и иные причины, по которым клиент банка может в какой-то момент оказаться неплатёжеспособным.
Однако в любом случае от банка нельзя прятаться. Сейчас существует немало возможностей облегчить и изменить долговое бремя, если решать вопрос совместно с кредитором.
Заёмщик не должен пытаться продать автомобиль без уведомления банка и получения от него разрешения. Такие действия квалифицируются как мошенничество, и рисковать своей свободой просто глупо.
Варианты продажи автомобиля с выгодой для заёмщика и без противоречий ЧС законом возможны, однако сначала нужно попробовать договориться с банком. Есть несколько востребованных вариантов:
- Реструктуризация кредита. Это перестройка долга, которая становится возможной после заявления в банк. В этом случае долг продлевается, и в этом случае оставшаяся сумма делится на большее количество месяцев.
В итоге ежемесячный взнос уменьшается, и платить заёмщику будет намного легче. Такая реструктуризация проводится в пределах одного банка, поэтому в кредитной истории это событие не будет отражено.
- Рефинансирование. Это помощь заёмщику от другого банка. Если вы нашли более выгодный автокредит со сниженными ставками, можно обратиться с заявкой о рефинансировании.
Если до сих пор у вас не было проблем с погашением займа, банк погасит ваш прежний кредит и выдаст новый на удобных условиях. Это лишь временная мера, которая позволит уменьшить взносы за счёт более выгодной процентной ставки.
- Кредитные каникулы. Так называют отсрочку платежей, которая предоставляется на довольно длительный срок.
За полгода-год заёмщик сможет восстановить своё финансовое положение, а значит, потом можно будет спокойно рассчитываться с долгом. В продолжение каникул заёмщик будет должен выплачивать только проценты за банковские услуги.
Все перечисленные меры не помогут окончательно избавиться от долга, но сделают его менее тяжёлым, создать такие условия, в которых с взятым займом будет намного проще расплатиться. Не существует единого решения, которое позволит сразу списать долги и никому ничего не платить. Банки не склонны прощать заёмщикам взятые ссуды, однако всё же можно добиться отмены штрафов и начисленных пеней.
Варианты продажи кредитного автомобиля
Что делать, если долг по кредиту невозможно погасить с использованием перечисленных методов? Заёмщик может решить просто избавиться от автомобиля, и за счёт этой суммы погасить долг. Это не позволит вам сберечь лишний транспорт, однако долговое бремя исчезнет, а значит, через некоторое время можно будет задуматься о покупке нового транспорта.
Часто звучит вопрос: если у меня долг по кредит, можно ли вообще продавать автомобиль. Самостоятельно этого сделать нельзя, но с разрешения банка – вполне можно. Более того, для банка это одно из самых выгодных решений, так как не придётся начинать процедуру продажи с торгов.
Если долги по автокредиту оказались неподъёмными, существует несколько вариантов продажи кредитной машины:
- Переуступка требований в банке. Это лучший метод, если заёмщик только недавно взял автокредит, но по каким-то причинам решил отказаться от автомобиля. Находится покупатель, который тоже хотел бы купить через банк такую же машину с помощью кредита.
Банку всё равно, кто будет выплачивать займ. Составляется новый кредитный договор и договор залога, прежний владелец получает стоимость машины, а новый – становится заёмщиком в данном банке
- Продажа автомобиля через банк. Банки практически всегда сотрудничают с автосалонами, и почти новый автомобиль всегда можно продать по вполне выгодной стоимости. Это не займёт много времени, вырученная сумма уйдёт на выплату долга, а остаток заёмщик сможет получить на руки.
- Самостоятельный поиск покупателя. Такое решение тоже возможно, однако найденный покупатель должен быть предупреждён о том, что покупает кредитную машину.
Новый владелец погашает ваш автокредит и выдает на руки остаток. ПТС при этом изымается из банка, и машина становится свободной от любых обременений.
Если до конца выплат осталось немного времени, можно воспользоваться чуть более сложной схемой. Заёмщик получает в любом банке потребительский кредит на выгодных условиях. Этими деньгами погашается автокредит, после чего автомобиль выводится из залога.
Машина продаётся, и полученные деньги погашают долг полностью. При этом у заёмщика на руках остаётся значительная сумма, которую можно использовать как первоначальный взнос по новому займу.
Все эти меры должны использоваться исключительно в рамках закона. Мошенничество с кредитными автомобилями становится всё более распространенным, но найти заёмщика обычно не составляет труда, так как в банке хранятся все данные о клиенте.
