Страхование КАСКО – надёжная защита нового автомобиля от повреждений в ДТП, угона, пожара, стихийных бедствий и других чрезвычайных ситуаций. В отличие от ОСАГО тарифы на КАКО каждая страховая компания устанавливает по-своему, и их величину влияет множество факторов. Это один из самых дорогих видов страхования, поэтому автомобилисты стремятся найти самый низкий тариф, не задумываясь о том, выгодно ли это будет. Как рассчитать КАСКО на новый авто?
Принцип расчёта выплат КАСКО
Страховая компенсация зависит от выбранной программы КАСКО. Если вы выбираете полное страхование, которое защищает машину от любых рисков, то сумма будет достаточно высокой, но можно сэкономить, включив в программу только компенсации за ущерб от ДТП или угон автомобиля. Размер максимальной выплаты будет зависеть от стоимости автомобиля с учётом его возраста и износа на момент получения полиса. Предельной суммы здесь, в отличие от ОСАГО, не существует.
Как рассчитать КАСКО на новую машину стоимостью 500 000 рублей? Стандартный страховой тариф составит 6-8% от цены автомобиля, то есть в данном случае примерный взнос будет равен 30-40 тысяч рублей. Однако на практике расчёт намного более сложен, так как компании дополнительно используют коэффициенты. Они могут, как прибавляться, так и убавляться от основной стоимости, так как повышают или понижают риск наступления страхового случая.
Коэффициенты начисляются по нескольким параметрам:
- Возраст автомобиля. Новая машина является самой «дешёвой» в этом отношении, так как риск поломок и аварий из-за технических неисправностей минимален. Старше 10 лет автомобили не подлежат страхованию по КАСКО. При этом, если вы забираете автомобиль из партнёрского салона, с которым у страховой компании заключён договор, то получение полиса может обойтись намного дешевле.
- Стаж и возраст водителя. Чем младше клиент, и чем меньше его срок вождения, тем больше будет коэффициент. Статистика показывает, что молодые водители во много раз чаще попадают в аварии, следовательно, выше риск, что им понадобятся страховые компенсации.
- Марка автомобиля. Этот вопрос стоит уточнить ещё перед выбором машины. Современные новые машины, только что купленные в салоне, вызывают повышенный интерес угонщиков и грабителей. Если вы приобретаете популярную марку, которую часто угоняют, будьте готовы к тому, что страховка обойдётся намного дороже.
- Количество лиц, допущенных к управлению данным автомобилем и их стаж вождения. Если машина покупается для семьи, то на стоимость страховки будет влиять стаж, к примеру, и мужа, и жены, и взрослого сына. Самой дорогой является программа страхования, по которой к управлению допускается неограниченное число лиц.
Ещё один важный вопрос – тип выплат. Страховщики предлагают агрегатную и неагрегатную систему, которая различается принципом начисления страховых компенсаций. При агрегатном типе выплат они накапливаются, то есть из максимальной суммы компенсации будет вычитаться сумма выплат по всем страховым случаям, имевшим место в этом году.
Как рассчитать КАСКО на новую машину? Пример расчёта для агрегатного типа страховки: автомобиль был застрахован на сумму 700 000 рублей. За год он попал в аварию дважды: в первый раз была выплачена сумма в 300 000 рублей на ремонт, во второй раз в ДТП машина была полностью уничтожена, и размер оставшейся компенсации составил 400 000 рублей. При неагрегатном типе выплат в случае полного уничтожения всегда выплачивается полная стоимость независимо от того, сколько раз в течение года имели место страховые случаи.
Как сэкономить на КАСКО?
Перед тем как рассчитать КАСКО на новое авто, стоит узнать все возможные способы экономии и выбрать оптимальный набор. Полное страхование обязательно далеко не всегда, поэтому многие водители выбирают только самые распространённые риски, такие как ущерб от ДТП и угон. Это уже позволяет снизить стоимость полиса, однако есть и некоторые другие варианты:
- При подборе программы страхования лучше отказаться от дополнительных опций. Неизвестно, понадобится ли новому автомобилю за этот год вызов эвакуатора, и даже если такое случится, то будет намного дешевле самому вызвать соответствующую службу. Дополнительные услуги помогают компании увеличивать прибыль практически без усилий.
- Можно использовать франшизу – сумму ущерба, которая не будет возмещаться страховой компанией в случае незначительной аварии. К примеру, если франшиза будет составлять 30 000 рублей, за поцарапанный бампер или разбитое стекло придётся платить самостоятельно. Такая страховка будет защищать только при получении серьёзного урона. Однако франшиза является очень выгодной для опытных водителей: в мелкие аварии они попадают крайне редко и не по своей вине соответственно, нет никакой необходимости переплачивать за страховку.
- Установка противоугонной системы выгодна и владельцу, и самому страховщику: машина будет защищена от злоумышленников, а владелец сможет приобрести страховку по заметно сниженным тарифам. То же самое правило действует, если машина остаётся на ночь в собственном гараже или на охраняемой стоянке, а не во дворе.
- Страховка будет дешевле, если весь взнос выплачивается сразу, а не в рассрочку. Поэтому выгоднее собрать нужную сумму и уплатить взнос, чем просить о распределении компанию или включать взнос в сумму кредита.
Как рассчитать КАСКО на новый автомобиль выборочно? Ели вы выбираете выборочное страхование, то можно узнать в конкретной страховой компании, насколько оно будет дешевле. Если вы страхуете машину, например, только от ущерба ДТП, то стоимость полиса может быть на 50% дешевле полной страховой программы. Однако тогда, например, пи угоне, вы останетесь и без денег, и без автомобиля.
Сложно сказать, насколько разумно экономить на страховании. КАСКО – это защита на случай непредвиденного происшествия, и от его наличия зависит решение финансовых проблем. Если не вовремя сэкономить, то потом придётся ремонтировать машину самостоятельно, при том, что страховой взнос уже уплачен.
