Просроченная задолженность по кредитам физических лиц уже стала общероссийской проблемой, привлекающей внимание правительства. Общая закредитованность населения растёт по многим причинам: это и нестабильное финансовое положение, и невысокая юридическая грамотность, и неумение противостоять агрессивной рекламе.
Действительно, всё чаще банки предлагают крупные кредиты, не требуя подтверждения платёжеспособности заёмщика, что в дальнейшем оборачивается невыплаченными долгами. Как избавиться от сильно просроченного долга по кредиту на авто?
Что делать, если начала копиться задолженность?
Кредит с просроченной задолженностью – не приговор, и из самого затруднительного положения можно выйти с наименьшими потерями, если не откладывать переговоры с банком и сразу приступить к решению финансовых вопросов. Самое неразумное, что может сделать заёмщик – это спрятаться от проблемы или вновь пытаться получить кредит с просроченной задолженностью по старому долгу. Если человек пытается погашать один займ за счёт другого, он неизбежно попадает на самое финансовое дно, с которого очень трудно подняться.
Обычно человек, получающий автокредит, рассчитывает на финансовую стабильность в течение нескольких последующих лет.
Однако жизнь может внезапно измениться: увольняют с работы, заболевает близкий человек, происходит несчастный случай, в результате которого человек какое-то время не может выплачивать займ в полном объёме. Что нужно делать на ранних этапах нарастания задолженности, чтобы минимизировать любые отрицательные последствия?
- В первый месяц после просрочки платежа клиенту может не поступать вообще никаких сигналов от банка. Любой кредитной организации просрочки даже выгодны, так как за них взимаются дополнительные штрафы
Однако не стоит думать, что о вашем платеже забыли, просто в дальнейшем придётся платить больше. Лучше внести хотя бы часть задолженности, чтобы избежать крупных штрафов.
- В течение следующих нескольких месяцев заёмщику постоянно поступают звонки и сообщения от банковских служащих. Клиенту в вежливой (а иногда и не очень) форме будут напоминать о долге и требовать немедленно внести положенную сумму.
Самое лучшее, что можно сделать – прийти в банк и с подтверждением своих финансовых проблем и просить об отсрочке. Ни в коем случае нельзя прятаться от кредиторов и отказываться от законного решения проблемы.
- Если долг остаётся невыплаченным, дело будет передано коллекторам. Они будут приходить к должнику домой, звонить, оставлять сообщения с требованиями. Любые иные методы являются незаконными, поэтому если вам пытаются угрожать, то вы можете смело обращаться в прокуратуру.
- Последний этап – дело передаётся в суд. По решению суда машина, купленная в кредит, будет изъята и продана с аукциона. Заёмщику лучше не доводить дело до такой продажи, так как на ней будет в любом случае назначена очень низкая цена, которой будет достаточно только для уплаты долга.
Лучше попробовать самому найти покупателя и с разрешения банка продать машину. На руки вы при этом получите остаток средств после погашения долга.
Что нужно знать о взимании просроченных кредитов, и как избавиться от долгов? Клиент должен понимать, что финансовые проблемы могут возникнуть у каждого, и банк будет на вашей стороне.
Кредитная организация особенно заинтересована в том, чтобы вы решили все проблемы и спокойно рассчитались с займом. Для этого вам могут предложить несколько альтернативных вариантов.
Варианты законного решения долговых проблем
Если вы обратитесь в банк, вам предложат несколько вариантов, которые помогут на законных основаниях облегчить долговое бремя. Сегодня есть несколько возможностей, которые не избавят вас от долга, но помогут с ним справиться без серьёзных затруднений:
- Реструктуризация долга. Это перестройка кредита в пределах предложений одного банка. Оставшаяся сумма будет разделена на большее число месяцев, что увеличит срок, но сократит ежемесячный платёж.
В этом случае может быть несколько увеличена процентная ставка, но в итоге вы сможете рассчитаться с долгом. В кредитной истории реструктуризация не отражается, поэтому вы в дальнейшем сможете спокойно брать другие займы.
- Рефинансирование кредитов с просроченной задолженностью. Такая мера возможна обычно тогда, когда вы спокойно выплачивали долг некоторое время, а потом решили поменять условия кредитования на более выгодные. Нужно выбрать банк с подходящей программой, написать заявление и ваш займ будет погашен за счёт кредита от другого банка.
Будет так же переоформлен договор залога, и вы будете продолжать выплачивать деньги за машину уже по другой ставке. Срок при этом можно увеличить, что тоже позволит снизить ежемесячную финансовую нагрузку.
- Каникулы по кредиту. В некоторых банках можно получить отсрочку платежа на срок до полугода.
В течение этого периода вы сможете платить только проценты, а не сам долг, поэтому нагрузка на бюджет будет очень маленькой. За время отсрочки заёмщик сможет вновь устроиться на работу или найти иной выход из непростой ситуации.
- Продажа автомобиля. Это крайняя мера, но при большом долге это часто единственная возможность разобраться с ситуацией. Клиент вправе самостоятельно искать покупателя, после этого заключается договор, и автомобиль перейдёт новому владельцу после погашения долга и вывода имущества из обременения.
Взять кредит с просроченной задолженностью – не лучшее решение, так как по потребительским займам ставки выше, чем по автокредитам. Долговая нагрузка только вырастет, и в этом случае вам будет труднее. К тому же, выплата долгов может растянуться на очень долгий срок, и все это время вам постоянно придётся отдавать в банк существенную часть своего дохода.
