Зачастую для создания собственного бизнеса гражданин открывает ИП, после чего оформляет потребительский кредит для старта. К примеру, человек зарегистрировался как индивидуальный предприниматель и, получив в банке кредит, приобрёл авто для предпринимательских целей. Но, как часто бывает в жизни, что-то не продумал, и бизнес не принёс желаемых результатов в планируемые сроки.
Предприниматель задумывается: «Раз нет возможности выплачивать долги, стоит ли запустить процедуру банкротства?». Что означает подобная процедура для предпринимателя? Спишутся ли потребительские кредиты при банкротстве ИП? Это вопрос сложный и неоднозначный, ответ на который постарается раскрыть статья.
Получение потребительского кредита предпринимателем
Предприниматель получит потребительский кредит с меньшей вероятностью, нежели просто физическое лицо. Связано это с тем, что банк в случае с ИП не всегда уверен в возврате заёмных средств. Поэтому кредитор предъявляет более жёсткие условия при выдаче денег, в первую очередь, просит предоставить ИП гарантии будущей платёжеспособности.
Предприниматель может попытаться получить кредит как физическое лицо, но, скорее всего, возникнет сложность с подтверждением доходов, ведь ИП далеко не всегда может предоставить справку 2-НДФЛ. Некоторые банки разработали кредитные программы для ИП, они являются неким гибридом между займом для бизнеса и потребительским кредитом.
Что такое банкротство для ИП
Гражданин, который оформляет ИП, приобретает особый статус, потому что с этого момента его уже не относят к физическим лицам. Но и к юридическим он не относится, поскольку законодательно не предусмотрено образование юридического лица при оформлении ИП.
Банкротство ИП может наступить в том случае, когда предприниматель не исполняет в срок долговые обязательства или не удовлетворяет требования кредиторов. Признаками банкротства для ИП являются следующие моменты:
- случаи, когда предприниматель не выполняет требования кредиторов или свои обязательства более трех месяцев;
- общая сумма обязательств должна быть больше стоимости имущества ИП;
- требования кредиторов к предпринимателю должны быть на сумму не меньше 10 000 руб., в противном случае суд не будет возбуждать дело о банкротстве.
Особенность банкротства ИП заключается в том, что предприниматель сам направляет заявление о начале процедуры банкротства, и это является не только его правом, но и обязанностью по закону. Если же он этого не делает, заявление могут подать кредитор либо соответствующие органы.
Объявление о банкротстве
Если ИП намерен объявить о банкротстве с потребительским кредитом на авто, процедура будет проходить в три этапа:
- Наблюдение за предпринимателем.
- Конкурсное производство.
- Разработка и подписание мирового соглашения с указанием очерёдности получателей.
При прохождении процедуры банкротства предприниматель чаще признает себя физическим лицом, а не юридическим, так как это для него выгодно. Для кредитора же наоборот, совершенно не выгоден такой поворот ситуации. Дело в том, что претендуя на имущество обанкротившегося физического лица, кредитор может получить только ту часть, которая принадлежит конкретному человеку, а доля супруга или детей аресту уже не подлежит.
Если потребительский кредит выдан физическому лицу, то при процедуре банкротства кредитор может претендовать только на ту часть имущества, которая судом признана собственностью самого предпринимателя.
Спишутся ли долги
В соответствии со статьёй 23 Гражданского Кодекса РФ ИП – это лицо физическое, осуществляющее предпринимательскую деятельность. Учитывая этот нюанс в процессе банкротства, суд может объединить кредиты, оформленные и на юридическое, и на физическое лица в один общий долг.
В случае банкротства ИП с имеющимся у него потребительским кредитом проводимые процедуры будут одинаковы как для физического лица, так и для владельца бизнеса. При этом те кредиторы, обязательства перед которыми не связаны с ведением бизнеса, могут в равной степени предъявлять претензии. Об этом говорится в 25 статье ГК РФ и в 215 статье Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».
Таким образом, если авто в кредит предприниматель взял на физическое лицо и начал процедуру банкротства ИП, от обязательств его никто не освободит. То есть долг банку за потребительский кредит, скорее всего, выплатить придётся.
Хотя есть лазейка в законе и в подобной ситуации? Существует документ (Постановление Пленума ВАС №51 от 10 июня 2011 года), снимающий с банкрота обязательства, связанные с ведением предпринимательской деятельности, которая стала причиной появления долга.
То есть долг все же могут списать после завершения процедуры банкротства. Но наряду с положительным моментом, есть и много нежелательных последствий.
Последствия запуска процедуры банкротства
Предприниматель должен хорошо подумать, прежде чем объявит себя банкротом. Возможно, легче договориться с ростовщиками, нежели запускать процедуру, ведь при банкротстве есть несколько моментов, о которых нужно подумать заранее:
- Банкротом ИП становится только по решению суда, на рассмотрение дела может уйти много времени, что не решит проблемы предпринимателя, а только усугубит ситуацию и увеличит сумму долга.
- Если ИП признан банкротом, это совсем не значит, что спишутся и долги по потребительским кредитам.
- После того, как предприниматель признан банкротом, судебные приставы в рамках конкурсного производства опишут и заберут личное имущество для удовлетворения претензий кредиторов.
- После завершения процедуры банкротства и частичной выплаты долгов, оставшиеся обязательства, связанные с бизнесом, снимаются. Далее предприниматель лишается своего статуса и возможности снова регистрироваться в качестве ИП на целый год.
- Требования граждан, перед которыми банкрот ответственен за причинение вреда жизни и здоровью, сохраняют свою силу.
