«Я должник по кредитам: что делать!» - такие запросы появляются в сети регулярно, так как в нашей стране в последнее время наблюдается растущая закредитованность населения. Рынок труда и уровень цен остаются нестабильными, очень легко можно внезапно потерять работу, и тогда непонятно, что делать с большим долгом за купленную машину. Что делать при задолженности по кредиту, какие легальные способы погашения долгов существуют и активно применяются?
Принципы и методы работы банков с должниками
В долговую яму люди попадают по разным причинам. Наиболее распространённый случай: человек потерял работу или иной источник дохода, и выплачивать займ стало просто нечем.
Реже бывает так, что заёмщик не рассчитал своих сил и взял слишком большой долг, с которым в дальнейшем не смог расплатиться вовремя. Особенно это касается кредитов без подтверждения дохода, которые люди часто берут на свой страх и риск, не задумываясь о последствиях.
Что будет с должником по кредиту?
- Первая стадия накопления долга связана с нарастающими пенями и штрафами, которые обычно составляют по 0,5% за каждый просроченный день. Даже такая небольшая сумма за несколько недель может значительно увеличить долг, ещё хуже будет, если заёмщик вовремя не решит свои проблемы. В этот период должнику будут звонить сотрудники банка, ему будут поступать смс-сообщения с требованием оплатить задолженность. Разумный человек ещё на этом этапе отправится в банк и попробует как-то исправить ситуацию. Если же прятаться и скрываться, то ситуация станет только хуже.
- Второй этап – банк приступает к активному взысканию долга или передаёт займ в коллекторское агентство. К вам на дом могут прийти коллекторы, используются различные методы психологического давления. Важно помнить, что коллекторские работники не имеют права будить должника по ночам или врываться в квартиру. Если вам угрожают или применяют какие-либо иные незаконные меры, можно смело обращаться в прокуратуру.
- Если и это не принесло результатов, дело будет передано в суд. В ходе рассмотрения судебные инстанции вынесут постановление о передаче залогового имущества банку. Автомобиль, купленный в кредит, будет изъят и выставлен на торги. Намного хуже обстоит дело, если кредит ничем не был обеспечен: в этом случаи приставы могут арестовать любое личное имущество, а должник не сможет выехать за границу до погашения долга.
Что будет с должниками по кредитам, если они не смогут расплатиться с долгом? Суд имеет право изъять все ценное имущество, а если речь идёт об ипотеке, то отбирается купленная квартира. После продажи банк заберёт сумму, равную задолженности с учётом всех штрафов, а должнику отдадут остаток, если он есть. Однако на практике такая ситуация возникает достаточно редко, чаще банки стараются уладить дело миром и получить свои деньги без решения суда.
Варианты решения долговых проблем
Не всегда в потере доходов и просрочках виноват сам заёмщик, банковские сотрудники это понимают и часто предлагают несколько вариантов для исправления ситуации. Если ситуация такова: «Я должник по кредитам, что делать?» - ответ всего один: идти в банк и искать выход из сложившейся ситуации.
Самое плохое, что может сделать должник – набрать ещё кредитов, чтобы рассчитаться с первым займом. В этом случае проблема не решится, денег все равно будет не хватать , переплата будет расти с каждым новым месяцем. Именно так люди попадают на самое дно долговой ямы, из которой многие находят выход с помощью суицида. Кредитная история в любом случае испорчена уже первой просрочкой, поэтому ни в коем случае нельзя искать дополнительные финансовые источники в новых кредитах.
Что бывает с должниками по кредиту, если они не идут на переговоры с банком? Если человек сознательно указал в анкете чужой номер телефона, «липовое» место работы и вообще не собирался выплачивать долг, его могут привлечь к уголовной ответственности за мошенничество.
Особенно это касается поддельных справок о доходах – подлог документов является уголовным преступлением. У меня задолженность по кредиту, что делать? В этой ситуации есть несколько правильных решений:
- Обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Если вы потеряли работу, и нужно что-то делать с кредитом, банк рассмотрит заявление и примет решение о перестройке графика. Что такое реструктуризация кредиторской задолженности частному лицу? Фактически это увеличение срока долга с уменьшением размера платежа. Если платить в месяц придётся намного меньше, то и с долгом справиться легче. Когда финансовая ситуация наладится, остаток можно будет погасить досрочно, и проблема будет решена. Реструктуризация не создаёт проблем для заёмщика и не сказывается на его кредитной истории. Важно только своевременно обратиться в банк с законной просьбой.
- Рефинансировать долг. Это погашение одного кредита за счёт другого, полученного в ином банке по новому договору. Чаще всего оно используется, когда уже накопилось несколько невыплаченных кредитов, и все эти долги нужно свести в один. Важно не торопясь выбрать более выгодную программу и убедить банк вам помочь, рефинансирование используется часто, так как оно помогает всем участникам.
- Попросить банк об отсрочке платежа. При тяжёлом финансовом положении заёмщика банк может предоставить «кредитные каникулы» - возможность в течение определённого срока не платить основной долг, а только выплачивать проценты. За это время можно спокойно найти новую работу или иное решение.
- Что такое списание задолженности по кредиту? Сейчас активно обсуждается закон о банкротстве, при котором все долги списываются, так как получить что-то с должника невозможно. Однако не стоит думать, будто это лёгкое решение проблемы.
Процедура банкротства тянется несколько лет, и все это время придётся оплачивать услуги арбитражного управляющего. Намного проще попросить о реструктуризации и спокойно расплатиться.
