Автовладелец, который оплатил тот или иной полис автострахования, вправе рассчитывать на компенсацию определённых видов ущерба и — если статья включена — угона. Но на практике получают деньги не все, и виной тому — невнимательность при заключении договора с страховой компанией, не соблюдение условий обращения за компенсацией и даже мошенничество со стороны страховщиков. Поэтому, покупая полис, нужно задуматься: как избежать обман со страховкой автомобилей?
Необходимо проверять документы
Самый распространённый вид страхования в России — ОСАГО, так как он является обязательным. Фирмы, предлагающие купить полис, бывает, продают краденные или потерянные кем-то документы. Такое случается только в тех компаниях, которые не ставят целью укрепиться на рынке.
Вообще организации обязаны следить за наличием бланков строгой отчётности, к которым можно причислить и полис ОСАГО. Каждые 2-3 недели обычно проводится сверка, и номера отсутствующих бумаг отмечаются и заносятся в специальный список. Его можно увидеть в Российском Союзе Автостраховщиков, на их официальном сайте.
Проверяя этот список, можно обезопасить себя от оформления недействительного ОСАГО.
Если есть обманы страховой на полис, то при этом человек не получит в комплекте положенных документов некоторых из них:
- квитанция А-7 (копия), свидетельствующая оплату страхового листа, в которой будут стоять подписи всех сторон;
- правила, которыми руководствуются в области гражданского страхования ответственности для владельцев транспортных средств;
- пара бланков извещения о ДТП (пригодится при составлении европротокола);
- список всех представительств данной страховой компании на всей территории РФ.
Номер бланка должен быть уникальным и проверенным в ГИБДД. Сама форма полиса будет напечатана на двух листах (типография Гознак). Если защитная сетка голубовато-зелёного цвета оставляет следы краски на руках или не покрывает весь документ, то полис — поддельный.
На просвет полис должен быть с водяными знаками, с обратной стороны видны красноватые ворсинки, а также металлизированная линия — полоска.
Получение страхового полиса
Часто задают вопрос: в чем обман страховыми компаниями, если полис вроде бы выдан правильный? Такое будет иметь место, если не оформлен дубликат прямо при владельце страховки. Ведь в нем можно указать, что был приобретён полис на машину с меньшей мощностью, для эксплуатации в других условиях и т. п. - то есть, более дешёвый.
Разницу между стоимостью документов сотрудник положит себе в карман, а обман страховой компании после ДТП станет сюрпризом для участника аварии. Ведь компенсация будет положена в совсем другом размере, или вообще не выплачена.
Иногда агенты допускают ошибки не по злому умыслу, а по невнимательности. Тогда они обязаны переоформить бумагу — на новом бланке. Никаких исправлений не допускается.
Страхование авто и обман иногда ассоциируются с неправдоподобно большими скидками на полисы. Обмана в данном случае не будет, только если компания крупная и работает также в других сферах бизнеса - тогда она может позволить себе маркетинговые ходы с целью привлечения клиентов.
В иных случаях скидку можно назвать обманом. Иногда это просто мошенничество, иногда – попытка поправить дела компании за счёт новых клиентов. Но самый распространённый случай – это просто реклама: дешёвый полис будет только для тех людей, кто имеет около 5 лет безаварийной езды.
Договор страхования
Особенно важно предотвратить обман страховых компаний, если кредитное авто, так как банку все равно придётся возвращать долг – даже если от машины уже ничего не осталось. Большинство кредитных организаций требуют КАСКО, как продукт, с помощью которого автомобиль заёмщика оказывается наиболее защищённым. Страхуется как ущерб, так и угон, компенсация в полном объёме будет, даже когда авто разбито вдребезги (конечно, не по вине автовладельца).
Но картина не так идеальна, как кажется – в условиях договора можно встретить расплывчатые фразы, оперируя которыми, страховая компания может доказать даже в суде, что она возмещать ущерб в конкретном случае не обязана.
Поэтому не стоит соглашаться на общие условия вроде «автовладелец обязуется принимать разумные меры для обеспечения безопасности машины». Необходимо согласовать конкретные страховые случаи, по которым будет выплачиваться страховка.
С 2014 года стало популярным давить на автовладельцев, которые оплачивают ОСАГО, заставляя их приобретать и страховку жизни. Нужно знать, что это – незаконно, и поддаваться на такие настойчивые предложения не следует – конечно, если не хочется действительно застраховать своё здоровье. Ведь иногда банки требуют и такой вид страховки – если приобретается дорогая машина.
Состояние автомобиля
Возраст и состояние авто влияет на сумму, которую нужно отдать при заключении договора, и размер страховой компенсации. Но после безаварийной езды в течение года компании должны предлагать скидку при перезаключении соглашения.
Но бывает, что, поднимая тарифы без предупреждения клиента и вписывая ему эту скидку, страховщики «компенсируют» удорожание полиса. Такие действия не вполне законны – все это требует согласования обеих сторон.
Ещё один обманный ход со стороны фирм - автострахователей – продажа «битых» машин. Эти транспортные средства действительно стоят недорого, но находятся в не самом хорошем состоянии. Получается, что дешёвые «битые» машины страховых компаний – обман, и их приобретать не стоит.
На самом деле это не так: страховщики скупают подобные автомобили в основном для перепродажи в автосервисы – на запчасти. И такие предложения выгодны именно для них. Остальным людям, если им не нужны дополнительные детали для имеющихся железных коней, лучше не обращаться за приобретением.
Другая ситуация, когда владелец полиса разбил свой автомобиль, и страховая компания предлагает его купить. Сначала следует провести экспертизу полученных повреждений (пусть это и стоит денег), и определить реальную цену «остатков». Только после этого стоит решать – соглашаться или нет на «выгодное» предложение.
Санкции при обмане
Какие же санкции при обмане страховых компаний применяются? Их не так уж мало, и внимательный владелец полиса сможет наказать нечестного страховщика.
- Можно действовать с помощью СМИ – вызвать журналистов, написать в газету, на форум в интернете. Это не только поможет получить моральное удовлетворение, но и даст возможность надавить на фирму - автострахователя и получить необходимую компенсацию.
- Обращение в Суд – это сам собой напрашивающийся выход. Но тяжба иногда затягивается надолго, а заёмщикам по кредитам в этот период приходится все также делать ежемесячные взносы, иначе банк начислит штрафы
- Есть возможность обратиться в Прокуратуру, если в действиях автострахователя прослеживается криминал, или недобросовестность, которая негативно повлияла на большое число клиентов. Конечно, проверка тоже не всегда приносит быстрые плоды, но в Суде сам факт обращения может ускорить процесс принятия решения.
- В тексте договора со страховщиком часто прописана пеня, которую нужно будет уплатить стороне, допустившей просрочку по обязательствам. Но необходимо точно знать срок этой просрочки – количество дней умножается на удвоенную учётную ставку (НБУ). Сумма может выйти немаленькая.
