Распространённая ситуация, которая часто обсуждается на автомобильных форумах: заёмщик обанкротился, что делать с кредитом на авто? Причин у такой ситуации может быть сколько угодно: нерасчётливо взятый автокредит, внезапная потеря работы или трудоспособности, трудности обслуживания машины.
Во всех этих случаях перед заёмщиком встаёт вопрос: что может быть, если не оплачиваешь автокредит? Проблема неоплаченных долгов в России стоит остро, и уже наработаны механизмы работы с должниками.
Процесс взыскания долга
Что будет, если не платить автокредит? Такие долги нарастают постепенно, и для заёмщика намного выгоднее не оставлять процесс на самотек, а постараться договориться с банком и решить вопрос цивилизованным путём. В сложную финансовую ситуацию может попасть каждый, и важно, чтобы заёмщик совместно с банком старался найти пути выхода из кризиса. Этапы нарастания долга и процесс работы банков:
- Когда появляются первые просрочки, заёмщику начинают поступать сообщения и звонки из банка: сотрудники будут вежливо уведомлять вас о том, что копится долг, и приглашать обсудить решение проблемы. На этом этапе лучше всего не игнорировать эти сообщения и не пытаться спрятаться, а звонить в банк самому и искать пути решения.
- Проходит несколько месяцев, и требования банка будут всё более активными. Вы получите уведомление о том, что могут возникнуть проблемы с выездом за рубеж, если не погасить долг немедленно. В это время уже начисляются крупные штрафы, и чем быстрее вы начнете их погашать, тем лучше. Размер неустойки за просрочку указывается в кредитном договоре, но об этом часто даже не вспоминают, когда нужно его подписывать.
- Следующий шаг – передача дела в коллекторское агентство, Коллекторы – специалисты по взысканию займов, имеющие право звонить должнику, приходить к нему домой в установленное время и требовать возврата займа. Обычно в это время долг уже очень велик, и расплатиться с ним с каждым днём труднее.
- Если заёмщик не идёт навстречу, дело будет направлено в суд. Судебные процессы по возврату долгов стали повседневной нормой, и уже наработан механизм, позволяющий бороться с неплательщиками. Будет принято решение изъять авто и выставить его на торги в счёт уплаты долга.
Пристав может явиться на дом к заёмщику и наложить арест на машину, а если должника не удается застать, то его остановят на первом же посту ГИБДД. Будет прочитано постановление суда, после чего авто изымут. Впоследствии машина окажется на аукционе, где её продадут по низкой цене. Эти деньги уйдут на уплату долга и штрафов. Если что-то останется, владелец получит эту сумму на руки, но если накоплен очень большой долг, в лучшем случае он будет погашен, в худшем – должнику придётся ещё и доплачивать.
Итак, если машина куплена в кредит, что будет, если его не погашать? Поскольку автомобиль является залоговым имуществом, он подлежит изъятию в случае невыплаты. Именно с этой целью машина страхуется от угона, аварии и иного ущерба, так как деньги должны быть возвращены. Однако есть и программы, по которым КАСКО не требуется, тогда заёмщик окажется совершенно беззащитным, если авто будет угнано или повреждёно.
Варианты решения долговой проблемы
Что, если не платить кредит за автомобиль? Рано или поздно заёмщику придётся расплачиваться своим имуществом, и намного выгоднее сразу попробовать решить проблему. Банки сегодня предлагают несколько вариантов работы с проблемными долгами, и важно вовремя воспользоваться одним из выгодных решений. Сегодня есть следующие варианты, которые вам могут предложить в банке:
- Реструктуризация – перестройка кредитных платежей в пределах одного банка. Реструктуризация не уничтожает кредитный договор, а перестраивает его: срок выплат увеличивается, благодаря этому понижается размер ежемесячной выплаты. В результате заёмщик получает новый график, разработанный совместно с кредитным специалистом, и по нему будет намного проще и удобнее постепенно расплатиться. Реструктуризация не является пятном в кредитной истории, так как это логичное решение, принятое совместно и банком и клиентом.
Что будет, если не платить кредит после реструктуризации? Не стоит злоупотреблять доверием банка. Если кредитная организация пошла вам навстречу, стоит постараться расплатиться с долгом до конца, и в дальнейшем просто не попадать в столь сложные ситуации. Если же заёмщик и здесь нарушает условия нового договора, банк прекратит его действие, и придётся либо расставаться с автомобилем, либо полностью выплачивать всю сумму.
- Рефинансирование. Это перекредитование в другом банке, то есть погашение старого кредита за счёт нового. Важно, чтобы новые условия оказались более выгодными, и по ним кредит было проще выплатить. Рефинансирование выгодно, если заёмщиком нерасчётливо взят кредит на короткий срок, и выплаты по нему оказались неподъёмными. После перекредитования клиент получит новый график, с которым он сможет спокойно справиться.
- Кредитные каникулы – ещё одна действенная мера – отсрочка платежа на долгий срок, за время которого можно будет решить вопрос с финансами. После этого должник возвращается к выплате своего долга.
С разрешения банка можно продать автомобиль. Такая мера позволит полностью погасить сложный долг и часть суммы получить на руки. В дальнейшем её можно использовать для первого взноса за новую машину, если финансовая ситуация нормализуется.
