С каждым годом в нашей стране всё больше автомобилей приобретается в кредит. В такой ситуации очень просто купить кредитный автомобиль, не зная об этом. И новый владелец становится недобросовестным покупателем поневоле, а значит, авто могут изъять. Деньги же вернуть, скорее всего, не удастся. Можно попытаться найти прошлого владельца, но здесь есть определённые трудности:
- Его непросто найти, учитывая, что этот человек точно знает о нахождении его автомобиля в залоге у банка.
- Нужно доказать, что заплачена именно та сумма, о которой идёт речь (по договору купли-продажи и в ПТС сумма не всегда совпадает с фактической, часто она указывается меньше).
- ПТС на кредитный автомобиль банк должен оставлять себе. Однако никто не мешает собственнику обратиться в отделение ГИБДД с заявлением о потере ПТС и получить его копию.
- Конечно, в ГИБДД есть сервис, где по VIN-коду можно узнать историю машины (есть ли запреты и ограничения на изменение прав собственности). Только вот работает он только не везде и кредитная история машины в этой базе не отражается.
- Можно также подать заявление в суд. Однако не факт, что у ответчика будут деньги для погашения долга.
Безусловно, копия ПТС при продаже автомобиля должна насторожить. Но как удостовериться в факте, что авто точно не заложен в банке?
Как получить доступ нужной информации
Данные о том, служит ли понравившаяся автомашина залогом, получить можно было из НБКИ. До сих пор получить сведения из «базы залоговых автомобилей и другого движимого имущества» можно было следующим образом:
- Для частных клиентов такая проверка могла быть проведена в офисах НБКИ (на сайте бюро есть интерактивная карта всех официальных агентств). Услуги эти не бесплатные. У некоторых агентств есть онлайн-сервис.
- Для тех кредиторов, которые передают данные о залоговых авто, услуга бесплатна. Для других соискателей оплата по соответствующим тарифам.
Для определения того, является ли авто кредитным, нужно только ввести VIN-код либо номер ПТС. Поскольку эти сведения персональных данных не требуют, верификация пользователя необязательна. Процедура эта хлопотная.
Онлайн-база данных кредитных автомобилей, находящаяся в открытом доступе, может быть для таких ситуаций очень полезной. Соответствующий закон разрабатывался в Российской Федерации уже давно и начал действовать с января 2014 года. Саму же базу кредитных авто запустили в 2014 году. Это стало одной из самых значимых новостей для автомобилистов. База доступна с июля этого года.
В соответствии с вступившим в силу законодательным актом создан и начал действовать Единый электронный реестр регистрации уведомлений о залогах движимого имущества. Составляет эту базу данных о кредитных авто Федеральная нотариальная палата. Сейчас именно нотариусы ответственны за защиту покупателей от автомошенников с кредитными машинами.
С 1 июля 2014 года на сайте, доступном по специальной ссылке со страницы Федеральной нотариальной палаты, можно найти информацию по конкретному автомобилю. Для этого достаточно ввести VIN-код автомобиля. Благодаря такому онлайн-сервису желающие получают возможность проверить приглянувшийся автомобиль на предмет кредита, не выходя из дома. Проверить машину можно абсолютно бесплатно. Но есть и услуги, за которые надо платить. Например, зарегистрировать уведомление о залоге или получить юридически значимую выписку – услуги платные.
Как действует реестр
Заполнение реестра началось ещё в прошлом году. Все новые автомашины, приобретённые в кредит в этом году, уже должны быть в реестре кредитных машин. Каким же образом автомобили попадают в эту базу:
- Банк или другой кредитор через нотариуса заносит данные о кредитном авто после подписания договора на приобретение машины.
- После информация появляется на сайте в ограниченном виде (нет персональных данных).
- Подробную информацию об авто можно получить у любого нотариуса. Однако, это уже платная услуга. И зачем какие-то лишние подробности, если человек выяснил, что приглянувшееся авто кредитное?
Почему банку выгодно вносить информацию
Принудить банк вносить необходимые данные в реестр нельзя, хотя подобный сервис выгоден и самим банкам. Дело это добровольное. Поэтому разработан интересный механизм стимулирования.
Согласно 352 статье Гражданского кодекса при приобретении заложенного имущества лицом, не знавшим об этом, залог прекращается. То есть при отсутствии данных в базе, являющейся открытой информационной площадкой, кредитор теряет предмет залога при продаже. Если сотрудники банка забыли внести данные в кредитную базу, то предъявить требования к покупателю банк не сможет. В таком случае покупатель считается добросовестным. Если же данные о заложенном автомобиле содержатся в базе кредитных автомобилей, то покупатель может лишиться и авто и потраченных на его приобретение средств.
Недостатки системы
Кажется, выиграть от закона и его реализации должны все. Но вопросы остаются:
- Как система будет реализовывать процедуру выхода из залога и удаления из этой базы?
- Конечно, банк указывает срок кредита. Но если человек погасил его досрочно? Его машина так и будет числиться залоговым у банка? Наверняка есть способ самостоятельной корректировки банком статуса автомобиля. Но сделать это оперативно и быстро у него нет никакой необходимости.
Несмотря на оставшиеся вопросы, ведение базы данных кредитных машин уже считают одним из наиболее хороших решений в автомобильной жизни в стране. Эта система позволяет разрешить проблемы, которые бывают при приобретении залогового авто. При приобретении подержанных машин потенциальному покупателю надо не забыть проверить выбранное авто по VIN-коду в базе кредитных машин. Если автомобиль отсутствует там, то его смело можно покупать.
