Страхование КАСКО знакомо многим водителям, а при оформлении автокредита оно является полностью обязательным. Это добровольная страховка, которая защищает именно владельца полиса в зависимости от ОСАГО. При этом стоит она достаточно дорого, особенно если водитель приобретает полный полис без франшизы. Как рассчитать КАСКО для автомобиля, какие факторы увеличивают его стоимость?
Как формируется стоимость КАСКО?
В первую очередь, стоимость зависит от того, какую программу страхования выбирает клиент: полную или частичную. Полная программа предусматривает защиту от ущерба и угона, частичная – только от ущерба в результате аварий.
Страховщики чаще всего отказываются страховать автомобиль только от угона, так как повышается риск мошенничества со стороны клиентов. Стоимость полного полиса КАСКО будет достаточно большой, так как сумма страховой компенсации должна полностью компенсировать стоимость автомобиля при полном уничтожении или краже.
Какие данные нужны, чтобы рассчитать КАСКО? На итоговый размер страхового взноса влияет целый ряд параметров, кроме того, тарифы будут зависеть и от самой страховой компании:
- Возраст страхователя. Клиенты младше 21 года и старше 60 лет чаще попадают в аварии по своей вине, и страховая компания обязательно будет учитывать этот фактор. При этом неопытному водителю выгоднее приобретать полное КАСКО без франшизы, так как мелкие аварии, скорее всего, все, равно возникнут.
- Стаж вождения. Чем он больше, тем ниже коэффициент и тем дешевле страховка. Опытные водители обычно выбирают дешёвый полис с большой франшизой, так как им невыгодно платить страховку за мелкие аварии, которых все равно не будет. Если пользователь знает, как рассчитать КАСКО на машину, то он не будет переплачивать за ненужные услуги.
- Марка автомобиля и ее привлекательность для угонщиков. Это важный фактор, на который влияют данные статистики, и если вы выбираете популярную модель, то будьте готовы к высоким тарифам на страховку. То же касается и краж из автомобиля: дорогое оборудование привлекает злоумышленников, а страховой компании придётся оплачивать и этот ущерб.
- Наличие противоугонной системы. Если владелец сам позаботился о защите своего автомобиля, то страховые компании готовы существенно снижать тарифы.
- Год выпуска машины. Подержанные автомобили чаще попадают в аварии и чаще требуют ремонта. Если возраст транспорта превышает 10 лет, то ему, скорее всего, будет вообще отказано в страховании.
- Тип выплат. Существует две разновидности платёжных систем: выплаты могут быть агрегатными и неагрегатными. В первом случае каждый новый страховой случай уменьшает максимальный размер компенсаций, а во втором – максимальная сумма остаётся прежней. Естественно, полис с неагрегатными выплатами будет стоить намного дороже.
- Возможность управления транспортным средством несколькими водителями. Мультипрограммы КАСКО всегда дороже, так как повышается риск аварий. Самый дорогостоящий вариант – возможность управления автомобилем неограниченным кругом лиц.
Кроме того, учитываются и дополнительные сервисы, которые клиент в каждом конкретном случае выбирает сам: возможность вызова страхового комиссара на место ДТП, получение дополнительных справок из ГИБДД т. д. Кроме того, некоторые компании учитывают место хранения автомобиля: если он ночует на охраняемой стоянке, коэффициент по риску угона будет намного ниже.
Принцип расчёта КАСКО
Как рассчитать КАСКО с учётом всех этих параметров? Исходной суммой станет оценочная стоимость автомобиля, так как именно её компания должна будет выплачивать в качестве максимальной компенсации.
Средний размер страхового взноса составит 6-8% от цены автомобиля, в прошлом году эксперты назвали средний параметр, равный 7,2%. Если вам предлагают более дешёвый вид страховки, скорее всего, компенсацию получить будет непросто даже при явном страховом случае.
Самой дорогой страховой организацией сегодня является РОСГОССТРАХ, где полный пакет услуг в год обойдётся водителю в 10% от стоимости автомобиля, «АльфаСтрахование» предлагает сниженные ставки в 86,78% за счёт уменьшенного пакета дополнительных опций. Важно внимательно читать страховой договор, так как неясные и размытые формулировки могут в дальнейшем стать причиной судебных разбирательств.
Как выбрать страховую компанию?
Как рассчитать КАСКО на авто? Выбирая страховую компанию, нужно обращать внимание не только на исходный тариф, но и на некоторые другие важные параметры:
- Каким образом выплачиваются страховые компенсации: это могут быть и наличные деньги, и ремонт в сервисном центре компании. Первый вариант выгоднее, так как он поможет сэкономить время, но сумма выплат в итоге может оказаться недостаточной.
- Насколько выгодную франшизу предлагает компания. В ряде случаев франшиза в 30 000 рублей позволяет приобрести полис почти вдвое дешевле. С другой стороны, тогда любой мелкий ремонт придётся приводить за свой счёт, а серьёзный страховой случай может вообще не наступить.
- Проверьте выгодность дополнительных опций. Например, за услуги эвакуатора часто дешевле заплатить самостоятельно, чем включать эту услугу в общую стоимость страховки.
Специалисты рекомендуют обращаться только в крупные компании, так как они оказываются надёжнее, несмотря на достаточно высокий тариф. Мелкие организации часто предлагают более низкие цены, но потом они могут оказаться неспособными выплатить положенный размер компенсации, и дело закончится в суде.
В крупной компании вы гарантированно получите страховой взнос, к тому же, с ними работают многие банки, поэтому не возникнет проблем с получением кредита.
Вопрос, как можно рассчитать КАСКО заранее, звучит достаточно часто. При покупке дорогого автомобиля страховой взнос оказывается достаточно крупным, поэтому его приходится выплачивать в рассрочку.
