Поскольку приобрести автомобиль за наличные в большинстве случаев проблематично, будущим владельцам приходится искать решения, связанные с привлечением заёмных средств. Самый простой, на первый взгляд, выход – это автокредит, но он доступен далеко не всем. Банки предъявляют высокие требования к стажу и уровню дохода клиент, требуется обязательная белая зарплата и хорошая кредитная история. Если по каким-то причинам банки отказали в выдаче автокредита, можно воспользоваться таким решением, как лизинг автомобилей для физических лиц. Что это такое, и насколько выгодны такие программы?
Отличия лизинга от программ кредитования
Автомобили в лизинг физическим лицам предоставляются не на условиях покупки, а на условиях аренды. Покупатель выбирает себе автомобиль, подаёт заявку в лизинговую компанию, работающую с таким типом транспорта. Лизинговая компания оформляет покупку авто и передаёт его в пользование клиенту. Тот обязан ежемесячно выплачивать арендные платежи, которые в конце срока в сумме составят общую стоимость авто. После этого фиксируется последний платёж, и машина переходит в полную собственность клиента.
Формально лизинг автомобиля для физических лиц сильно напоминает кредитную программу: так же нужно выплачивать взносы каждый месяц, а по истечении срока машина становится собственностью нового владельца. Однако между этими финансовыми операциями есть несколько принципиальных отличий:
- Первое и главное отличие – машина до самого последнего платежа числится в собственности лизинговой компании. Если вы покупаете машину в кредит, она сразу становится вашей собственностью вместе со всеми правами и обязанностями автовладельца. Лизинговая схема предполагает, что ответственность за машину все равно несёт лизингодатель.
- Сделка по-другому оформляется документально: здесь не заключается кредитный договор, клиент просто пользуется автомобилем, постепенно выплачивая его стоимость. Не требуется залог, не нужны поручители, клиент не рискует своим имуществом. Часто авто в лизинг физическим лицам предоставляется без специального первого взноса, право пользования клиент получает после первого платежа.
- Получить в лизинг можно практически любой автомобиль. Банки не выдают кредиты физическим лицам на грузовые машины и иной коммерческий транспорт, а лизинг авто для физических лиц допускает такую возможность.
- По-другому решается вопрос с налогами: поскольку машина до конца срока выплат не переходит в собственность покупателя, за неё не нужно платить транспортный налог. Если речь идёт о коммерческой технике или, к примеру, о мощном внедорожнике, можно добиться существенной экономии.
- Лизинг автомобилей физическими лицами обычно допускается в течение 2-3 лет. Достаточно редко предлагаются большие сроки, так как долгое исполнение договора рискованно и для покупателя, и для лизинговой компании.
Таким образом, что такое лизинг автомобилей для физических лиц? Фактически это аренда с правом постепенного выкупа. Для лизингодателя это возможность получать стабильный доход в течение нескольких лет, для клиента – шанс постепенно выкупить дорогую машину с очень небольшой переплатой. Такие программы пока более популярны у предпринимателей и фирм, частные лица к ним прибегают не так часто.
В чем плюсы и минусы лизинга?
Насколько выгодным будет пользование такой программой? Автомобиль в лизинг для физического лица может стать очень выгодным приобретением, однако нужно учесть несколько моментов. Главные преимущества:
- Лизинговую компанию не интересует кредитная история клиента, его уровень дохода и наличие у него официальной зарплаты. Машина и так остаётся в её собственности, поэтому риск минимален.
- На сотрудников лизинговой компании можно переложить большую часть забот о машине: часто в стоимость аренды уже включена цена сезонной замены шин технического обслуживания, по-разному может решаться вопрос со страховкой.
- Лизинг – отличная возможность опробовать новую модель, а если она не понравится – от сделки можно отказаться. В этом случае вы потеряете только внесённые платежи и больше ничем не рискуете. Отказаться от трёхсторонней кредитной сделки намного труднее, поэтому покупка бракованного автомобиля может обернуться очень большими проблемами.
- Автомобиль в лизинг физическому лицу может быть предоставлен на выгодных условиях: компания часто готова продлить срок аренды с уменьшением ежемесячных платежей, если у клиента возникли неприятности с финансами. Фирма заинтересована в том, чтобы лизингополучатель продолжал платить, а не отказался от машины, поэтому всегда можно договориться.
Однако у лизинговых программ есть и важные отрицательные аспекты, которые тоже нужно учитывать. До конца выплат взятая машина не будет вашей, и если компании решит расторгнуть сделку перед последним платежом, вы потеряете все. Поэтому очень важно строго соблюдать график платежей и другие условия договора, а если возникли какие-то трудности, то придется сразу договариваться с лизингодателем.
Клиент несёт ответственность за состояние машины. Вы будете обязаны проводить техобслуживание в указанных сервисах в строго установленные сроки, а если вы попадёте даже в мелкую аварию, ставка арендного платежа может значительно врасти. Даже если страховку оплачивает клиент, все равно получает выплаты лизинговая компания, и она будет решать вопрос с ремонтом автомобиля.
Все это порождает и чисто психологический дискомфорт: автомобиль в лизинг для физических лиц не является собственностью, и фактически несколько лет придётся ездить на чужой машине. Это не нравится многим водителям, ведь каждый мечтает именно о своём личном транспорте, с которым модно будет делать все, что угодно.
