Не секрет, что часто автокредиты, как и другие крупные займы, часто берутся не вполне обдуманно, под влиянием красноречивых уговоров продавца в автосалоне и кредитного менеджера. Трудно сосредоточиться на запутанном языке договора, когда перед глазами стоит новенький сверкающий автомобиль. Уже потом клиент осознает, что ему были навязаны невыгодные условия, и выплачивать займ, полученный под высокие проценты, очень сложно. Одним из вариантов решения проблемы становится выгодное рефинансирование автокредита, то есть перекредитование в другом банке.
Что такое рефинансирование?
Программа рефинансирования автокредитов предполагает, что заёмщик обращается в другой банк, подаёт документы, подтверждающие его платёжеспособность, и кредитная организация погашает имеющийся долг в другом банке за счёт получения нового займа. При этом также переоформляется договор залога на автомобиль и страховой полис, если предыдущая страховая компания не была аккредитована в новом банке.
Рефинансирование автокредита банки в целом поддерживают, так как для них это способ избавиться от проблемного долга без каких-либо потерь. Проще сразу получить остаток задолженности, пусть и потеряв проценты, чем потом тратить время на поиск должника, коллекторов, суд и т. д. Банку, рефинансирующему кредит, сделка тоже принесёт выгоду: он получит нового добросовестного заёмщика, который спокойно будет рассчитываться с взятыми обязательствами.
Для рефинансирования есть несколько основных причин, и это не только невыгодные условия кредитования. Обычно к таким программам заёмщики прибегают в следующих случаях:
- По кредиту начисляют слишком высокие платежи. Если заёмщик выбрал краткосрочный кредит, то ежемесячно приходится выплачивать крупные суммы, которые могут стать тяжелейшей нагрузкой для семейного бюджета. Рефинансирование в другом или в том же самом банке позволит увеличить срок, а значит, каждый месяц придётся платить меньше.
- Машину нужно вывести из кредитного залога. Если большая часть займа уже выплачена, а владелец решил продать автомобиль, он может рефинансировать займ, погасив остаток за счёт обычного потребительского кредита без залога. Машина при этом будет освобождена от обременения, и ее можно будет перепродать, подарить, обменять и т. д.
- Заёмщик не заметил в договоре различных комиссий, дополнительных начислений, скрытых процентов и т. д. Когда обнаруживается, что займ требует дополнительных выплат, лучше поискать другую программу в одном из банков, работающих с автокредитованием.
- Рефинансирование также используют, когда у заёмщика несколько займов. К примеру, если уже имеется потребительский кредит, автокредит и кредитная карта в разных банках, то выгоднее свести все это в одну организацию и постепенно расплачиваться с общим большим долгом.
Причин для рефинансирования может быть несколько, но общий принцип один: вы погашаете первый кредит за счёт второго, взятого на более подходящих условиях.
Где выгоднее запросить рефинансирование?
Подобные программы сегодня предлагают самые разные банки, и вы можете выбирать из следующих возможностей:
- Рефинансирование автокредита в Сбербанке отдельно не предлагается, здесь можно получить новый займ на условиях потребительского кредита. При этом с машины будет снято обременение, почему очень многие клиенты прибегают к услугам этого банка. Ставка по рефинансированию составит от 17% годовых возможный срок – до 5 лет.
- ВТБ рефинансирование автокредита предлагает в размере до 1 млн. рублей, причем этот банк готов работать только с добросовестными заёмщиками, то есть с теми, кто не допускал просрочек по своему займу в течение минимум 6 месяцев. Ставка начинается от 15,5%. однако ее итоговый размер рассчитывается только индивидуально.
- Рефинансирование автокредита в «Россельхозбанке» возможно только в том случае, если до этого заёмщик добросовестно исполнял обязательства перед банком в течение года. Сумма рефинансирования здесь может достигать 700 000 рублей, ставка начинается от 12,55. Ставка ниже, чем по обычным автокредитам, поэтому такой займ может оказаться очень выгодным.
- «Росбанк» рефинансирование автокредита допускает в размере до 1 млн. рублей, срок займа здесь составит от полугода до 5 лет. Ставка – от 16,5% до 18%, и это позволит рефинансировать даже крупные займы других банков.
- Рефинансирование автокредита в «Уралсибе» не выделяется в отдельный кредитный продукт. Банк предлагает рефинансировать ипотеку , выданную на крупную сумму, также можно договориться о погашении иных кредитов, полученных через иные банки. Ставка рефинансирования начинается от 14% годовых.
- Рефинансирование автокредита в «Юникредит банке» станет наиболее выгодным и доступным: здесь можно погасить займ другого банка в размере до 6,5 млн. рублей. Процентная ставка по такому займу начинается от 11,5%, срок – до 5 лет.
- Рефинансирование автокредита в «Райффайзенбанке» возможно на срок от года до 3 лет. Ставка по такому кредиту составит от 16% годовых, займы выдаются на сумму до 1,5 млн. рублей.
При получении такого кредита деньги не выдаются на руки заёмщику, а сразу переводятся на счёт в другом банке. В этом случае клиент пишет заявление о досрочном погашении ранее взятого кредита и решает вопрос с кредитором. После этого новая выбранная организация заключает с ним договор и переводит нужную сумму на указанный счёт.
Один из плюсов рефинансирования в том, что в кредитной истории не будут отражены никакие невыплаченные долги и просрочки. Эта финансовая операция помогает сохранить благонадёжность в глазах банков, более того, она говорит о том, что клиент является надёжным заёмщиком, который знает, что для него выгоднее.
