Для многих индивидуальных предпринимателей автокредит остаётся единственной возможностью приобрести транспортное средство для развития и расширения бизнеса. Большую сумму денег трудно изъять из оборота сразу, поэтому приходится или долго копить, или всё же обращаться в один из банков, работающих с подобным видом кредитования. Банки предлагают специальные программы, рассчитанные именно на предпринимателей. В чём их отличие от традиционных автокредитов, и насколько выгодными они окажутся?
Особенности автокредитов для предпринимателей
Автокредиты для ИП отличаются особым набором требований, предъявляемых к заёмщику. С одной стороны, предприниматель всегда рискует: сегодня его бизнес приносит прибыль, а завтра он может оказаться убыточным. С другой стороны, финансовые возможности коммерческого деятеля всегда выше, чем у обычного наёмного работника. Именно поэтому банки будут тщательно проверять деятельность заёмщика: это и анализ финансовой документации, и обязательная проверка кредитной истории.
Условия автокредита для ИП будут зависеть от типа приобретаемого транспорта. Если предполагается приобретение автобусов, грузовых машин или спецтехники, необходимой для работы, то лучше воспользоваться специальной программой для приобретения коммерческого транспорта. Они рассчитаны именно для предпринимателей и юридические лица, поэтому и условия там будут вполне подходящими. Приобретённый транспорт должен быть использован именно для получения дохода.
Если же вы планируете приобретать легковой автомобиль в личное пользование, то можно использовать классический автокредит, однако в качестве документов подтверждающих доход, в банк предоставляется финансовая отчётность и налоговая декларация. Они заменяют стандартную справку о доходах и являются официальным подтверждением вашего финансового благосостояния.
Особенности приобретения коммерческих машин
Кредит на авто для ИП для расширения бизнеса предоставляется не на все типы машин. Обычно его действие касается следующих категорий транспорта:
- Грузовые автомобили, масса которых превышает 3,5 тонн. Сумма кредита для ИП (грузоперевозки) может достигать 9 млн. рублей, так что это хорошая возможность полностью обновить автопарк.
- Автомобили класса D,вместимость которых не превышает 19 человек. В эту группу входит большинство микроавтобусов, в том числе и распространённые «Газели».
- Специальная техника для сельского хозяйства, дорожных и монтажных работ, прицепы и полуприцепы.
- Легковых автомобилей в том случае, если приобретается сразу несколько машин. Это удобно, к примеру, если предприниматель хочет увеличить количество парка такси.
Кредит на автомобиль для ИП обычно требует большой первоначальный взнос (до 30%), так как он служит дополнительным доказательством финансовой состоятельности заёмщика и снижает риск для банка. Машина подлежит обязательному страхованию, так как она становится залоговым имуществом по кредиту. Страхование КАСКО, выгодоприобретателем по которому назначается банк, защищает кредитную организацию от убытков от пожара, взрыва, угона и иных неприятных происшествий.
Требования предъявляются и к самому предприятию. Оно должно существовать не менее года и приносить стабильную прибыль. Проверяется кредитная история для выяснения других долгов и возможных просрочек по кредитам. Не стоит скрывать сам факт предпринимательской деятельности и какие-либо сложности с налогами. Служба безопасности банка всё равно выявит неблагоприятные факты, и в кредите такому заёмщику точно будет отказано. Срок кредитования составляет обычно 3-5 лет, в некоторых банках срок увеличен.
Выгодные программы для получения кредита
Большинство предпринимателей предпочитают обращаться за автокредитом в филиалы крупнейших банков. Это выгодно по многим причинам: меньше или вовсе отсутствуют комиссии, отделения есть в любом населённом пункте, процентная ставка не завышена. Выгодные программы:
- Сбербанк России предлагает специальный кредитный продукт под названием «Бизнес-Авто». Она ориентирована на индивидуальные предприятия и небольшие коммерческие фирмы, выручка их за год не должна составлять более 400 млн. р. Такой кредит направлен именно на расширение бизнеса. Поэтому потребуется предоставить документы, подтверждающие регистрацию, доход и отсутствие проблем с налогами. Ставка по кредиту начинается от 12,95%, первый взнос – всего от 10%, что намного меньше, чем во многих коммерческих банках. Автокредит для бизнеса выдаётся максимум на 8 лет.
- «ВТБ24» также предлагает кредит для предпринимателей на приобретение коммерческого транспорта: микроавтобусов, минивэнов, лёгких грузовых автомобилей. Первый взнос здесь начинается от 20%, ставка по кредиту будет составлять 18%, срок кредитования может достигать 5 лет. Обязательно страхование КАСКО, страховые взносы могут быть включены в основную сумму кредита, но тогда увеличится первоначальный взнос. Машина в кредит для ИП будет доступна после подтверждения дохода в любой форме.
- «Транскапиталбанк» предлагает специальную программу под названием «Коммерческий транспорт». Максимальная сумма здесь может достигать 5 млн. рублей, первоначальный взнос – от 20 до 40%. Срок кредитования не превышает 3 лет, ставка – от 14,5%. Все операции банка облагаются комиссией, поэтому нужно внимательно ознакомиться с договором и точно рассчитать плюсы и минусы кредита.
Приобретать можно и новые, и подержанные автомобили, но в любом случае, потребуются услуги автосалона. Автокредит подержанных автомобилей для ИП доступен только в том случае, если они куплены у официальных дилеров, приобретать машины с рук или на авторынке нельзя.
