Любой заёмщик должен решить, что дешевле - автокредит или потребительский кредит? И тот, и другой вариант можно использовать для покупки автомобиля, однако у каждого из них свои преимущества и недостатки. Несмотря на то, что потребительский кредит и автокредитование во многом схожи, потенциальный заёмщик должен узнать, чем они различаются.
Отличия двух видов кредитования
Выбирая автокредит или потребительский кредит, стоит ориентироваться не только на величину процентной ставки, но и на то, что будет проще оформить. Автокредитование относится к числу обеспеченных займов, т.е. гарантией для банка становится купленная машина, которую можно продать в случае невыплаты.
Потребительское кредитование не требует обязательного оформления машины в залог, однако банки всё равно могут потребовать заложить какое-либо имущество. Кроме того, может потребоваться привлечение поручителей, которых тоже найти не так просто.
Другие отличия двух кредитных программ тоже имеют немалое значение:
- Иногда звучит вопрос: могу ли я на потребительский кредит купить автомобиль не в салоне, а у соседа (друга, родственника и т. д. )? Да, и в этом один из плюсов такого типа кредитования: заёмщику не придётся ни в чём отчитываться перед банком, машину можно приобретать где угодно и какую угодно.
Этим пользуются те автолюбители, которые хотят приобрести подержанную вазовскую «классику»: если машина старше 10 лет, то на неё нельзя получить кредит. Для других российских автомобилей этот срок ещё сильнее сокращается.
- Потребительский кредит не обязывает оформлять страховку КАСКО. В автокредитовании это обязательное условие и дополнительная гарантия для банка, что машина не будет уничтожена в ДТП без возврата долга. Однако и для заёмщика существуют свои минусы: при аварии ему придётся самостоятельно решать проблемы с машиной и всё равно погашать кредит.
- При потребительском кредитовании не поднимается вопрос о первоначальном взносе. Клиент сразу оформляет заявку на полную стоимость автомобиля, при её одобрении можно спокойно идти в салон и приобретать автомобиль в собственность без обременения.
- Нет необходимости ПТС сдавать в банк, так как машина не будет находиться в залоге. Это очень удобно для водителя: даже если машина надоест до полной выплаты кредита, её можно спокойно продать. Полученными средствами можно распорядиться как угодно: погасить долг или приобрести новую машину, постепенно выплачивая предыдущий кредит. При автокредитовании владелец не имеет права распрощаться с купленной машиной без разрешения банка.
Однако есть и ещё одно отличие: по потребительским кредитам ставки выше, а требования к заёмщикам – жёстче. Необеспеченный займ для банка всегда представляет высокий риск, поэтому и заявки будут рассматриваться очень внимательно.
Если получить выгодный автокредит через салон можно всего по двум документам, то для потребительского кредитования на крупную сумму вам, скорее всего, потребуется собрать все справки. И переплата в этом случае окажется выше.
Выбирая кредит на машину, потребительский или автокредит, нужно ознакомиться с предлагаемыми условиями в салоне, если вы собираетесь покупать новую машину или подержанную иномарку в хорошем состоянии. У крупных официальных дилеров можно найти весьма выгодные предложения, которые позволят сэкономить на выплатах. Есть возможность воспользоваться маркетинговой ставкой или вообще получить машину в рассрочку без переплаты.
Как получить потребительский кредит на машину?
Если вы выбирали автокредит или потребительский кредит, и приняли решение в пользу последнего варианта, стоит внимательно сравнить условия в различных банках. Ставка не окажется очень высокой, если сравнить её с автокредитованием без первого взноса и КАСКО, однако заёмщик должен будет помнить о своих обязательствах несколько лет. Нужно также знать несколько тонкостей, которые используются при оформлении кредитных договоров или получении кредитных карт.
Что такое авторизация в потребительском кредите? Так называют подтверждение, получаемое от банка при оформлении кредита через магазин. Если вы выбрали машину в салоне и отправили заявку на потребительский кредит, вам должен прийти ответ с подтверждением или отказом.
Сейчас эту процедуру стараются максимально ускорить: во многих банках процедура проверки клиента проходит за несколько минут. После получения одобрения кредит считается авторизованным, и сделка будет завершена.
Если вы выбираете для авто в кредит потребительский заём, есть несколько правил, которые позволят сделать его максимально выгодным:
- Важно рассчитать действительно посильную сумму, которую вы готовы выплачивать за машину. Любой транспорт, а особенно подержанный, требует вложений, а помимо этого необходимо будет вносить крупный ежемесячный взнос. Чтобы он не стал неподъёмным, стоит внимательно отнестись к выбору посильного транспортного средства.
- Чем короче кредит, тем он будет выгоднее из-за уменьшения переплаты. Это относится и к займу на автомобиль, поэтому по возможности лучше брать его на минимальную сумму и на короткий срок. Выгоднее накопить часть стоимости машины, а уже потом вкладывать дополнительные кредитные средства.
- При выборе кредитной программы стоит обратить особое внимание на тот банк, в котором вы уже брали займы или получаете зарплату. Это гарантирует вам скидки как постоянным клиентам.
- Вечное правило: нужно внимательно читать документы, перед тем как их подписывать, теперь банки законодательно обязали прямо указывать сумму переплаты в кредитном договоре, однако всё равно часть клиентов не прочитывает этот документ до конца.
