Можно ли расторгнуть автокредитный договор с банком? Этот проблемный вопрос часто поднимается на форумах, так как далеко не все заёмщики осознанно подходят к выбору автокредита.
Кто-то поддался на уловки рекламы и взял невыгодный заём с большими процентами и комиссиями, кто-то столкнулся с непредвиденными жизненными обстоятельствами, повлёкшими ухудшение финансовой ситуации. Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком так, чтобы это не привело к крупным убыткам?
Варианты расторжения автокредитного договора
Ответ на вопрос, можно ли расторгнуть автокредитный договор, зависит от конкретной ситуации и пунктов, указанных в контракте. Часто задаётся вопрос про кредитный договор: можно ли расторгнуть в этот же день заключённый контракт ещё до перечисления денег на счёт в салоне? В этом случае заёмщик имеет право расторгнуть соглашение без каких-либо штрафов, пеней и прочих убытков.
Поскольку услуга не оказана, то есть деньги не перечислены в салон, необходимо разорвать контракт по соглашению сторон. Банк не может отказаться от такого шага, так как данное условие прописано в п. 2 ст. 821 ГК России.
Как расторгнуть кредитный договор на машину, если автомобиль уже куплен, то есть деньги получены дилером, и машина передана в собственность? Сложность сделки в том, что в ней участвует несколько сторон: деньги получает не сам клиент, а автосалон, поэтому нужно будет сначала вернуть проблемную машину, а потом договариваться с банком.
Если автомобиль исправен, а клиент хочет отказаться от договора из-за финансовых проблем, ситуация окажется особенно сложной: салон не примет машину обратно, так как для этого нет реальных оснований. В этом случае придётся договариваться с банком о продаже залогового имущества и досрочном погашении автокредита.
Инициировать расторжение кредитного договора может не только клиент автосалона, но и банк. Причиной этого чаще всего выступает систематическое нарушение условий со стороны клиента: если он допускает просрочки и невыплаты.
Очень скоро банк подаст в суд и потребует полного погашения займа сразу. В итоге возможно несколько вариантов решения конфликта:
- Досрочное погашение. Для заёмщика это чаще всего самый выгодный вариант расплаты с банком.
Заложенный автомобиль продаётся через автосалон за приемлемую сумму, которая уходит на погашение долга, а остаток клиент получает на руки. При таком завершении кредитной истории в бюро не попадёт негативная информация о клиенте, так как кредит будет считаться полностью выплаченным.
- Соглашение сторон. Можно ли расторгнуть кредитный договор с автосалоном и банком одновременно? Если в машине обнаружены явные дефекты, салон может пойти навстречу. В этом случае клиент получит деньги обратно и рассчитается с банком.
Неустойкой станет сумма процентов, начисленная за несколько дней пользования займом. Если стороны пришли к соглашению, можно обойтись без штрафов и обращения в суд.
- Расторжение договора по решению суда. Так чаще всего происходит, если договор нарушается заёмщиком, и банк инициирует его прекращение через судебные инстанции. В этом случае суд выносит решение взыскать с заёмщика не только саму сумму долга, но и проценты, штрафы и пени.
Чаще всего ради этого изымается и выставляется на продажу кредитный автомобиль. Если денег от его продажи окажется недостаточно, заёмщик рискует и иным имуществом.
В том случае, если дело дошло до суда, в кредитную историю попадает информация о невыплаченном автозайме, и в дальнейшем такому клиенту будет просто невозможно получить какой-либо крупный заём в любом другом банке.
Как расторгается договор по инициативе заёмщика?
Если заёмщика не устраивают условия автокредитования, как расторгнуть кредитный договор на автомобиль с наименьшими потерями? Следует понимать, что в любом случае нужно будет вернуть сумму оставшегося долга, прекращение договора подразумевает исполнение всех долговых обязательств. Задача заёмщика – договориться с банком о списании начисленных процентов и штрафов, то есть вернуть только саму сумму взятого займа.
Как расторгнуть кредитный договор на покупку авто, если возникли внезапные финансовые проблемы, и в дальнейшем выплачивать кредит не представляется возможным? В этом случае первый этап – обращение в банк. Кредитная организация предложит несколько вариантов решения проблемы:
- Досрочное погашение путём продажи машины и выплаты оставшегося долга. Банк может предложить клиенту самостоятельно искать покупателя или продать машину через салон.
В период поиска покупателя и продажи автомобиля придётся продолжать выплачивать кредит, чтобы не копился долг. После продажи под контролем банка заёмщик получит на руки оставшиеся после погашения автокредита средства.
- Рефинансирование. Это один из вариантов, как расторгнуть автокредитный договор, неподходящий по условиям. Старый заём погашается за счёт предоставления нового, в кредитной истории при этом будет только информация о досрочном погашении без просрочек. Рефинансирование можно получить не только в своём, но и в другом банке, в этом случае иная кредитная организация погасит имеющийся заём и выдаст новый под меньшие проценты.
- Банк обязательно будет предлагать не отказываться от займа. Одним из вариантов может стать реструктуризация, то есть изменение графика платежей по тому же договору.
Как расторгнуть кредитный договор с минимальными потерями? Важно не тянуть время: если изменились финансовые условия, и в дальнейшем выплачивать долг не получится, клиент должен как можно быстрее прийти в банк и вместе с сотрудниками кредитной организации искать варианты решения проблемы.
Даже если просрочка уже есть, банк может пойти навстречу. Он должен во что бы то ни стало вернуть вложенные средства, поэтому будет искать компромисс.
