Автокредит на коммерческий транспорт ориентирован на частных предпринимателей и юридических лиц, планирующих расширение бизнеса и пополнение автопарка. Поскольку грузовые автомобили и спецтехника чаще всего стоят намного дороже легковых машин, предприятиям бывает достаточно сложно изыскать большую сумму, поэтому приходится обращаться к программам кредитования. Условия кредита на покупку коммерческого автомобиля в банках, но все же эти программы имеют несколько общих черт.
Особенности кредитов для коммерческого транспорта
На коммерческий транспорт автокредит банки предоставляют предпринимателям и компаниям, которые не имеют других крупных долгов и обладают хорошей платёжеспособностью. Обязательно проверяется кредитная история заёмщика, в которой не должно быть просрочек и не выплаченных займов. Получение кредита также зависит от количества работников компании: их число для предприятия не должно превышать 50 человек, для производственной организации – не более ста человек.
Не каждая машина попадает в категорию «коммерческий транспорт». В эту группу включено несколько типов машин, предназначенных для получения дохода:
- Грузовые автомобили категории С, масса которых составляет не менее 3,5 тонн.
- Автомобили категории D, вместимость которых не превышает 19 пассажиров.
- Спецтехника, полуприцепы и прицепы. Это может быть техника для сельского хозяйства, проведения дорожных работ и т. д. Займы на нее предоставляют не все банковские организации.
- Легковые автомобили при покупке нескольких машин сразу (например, для организации работы такси).
Как правило, коммерческая и специальная техника должна быть только новой, грузовики приобретаются исключительно через салоны официальных дилеров.
Первоначальный взнос по данному виду автокредитования всегда был одним из самых высоких – от 30%, процентная ставка будет зависеть от условий конкретного банка. Автокредиты без первоначального взноса предполагают существенное повышение процентной ставки, так как для банка он создает дополнительный риск. Приобретённая машина становится залогом, поэтому она подлежит обязательному страхованию.
Что такое государственный автокредит?
С 2009 по 2013 годы в России действовала система льготного кредитования на российские машины и автомобили, собранные на территории нашей страны. Программа подразумевала погашение части процентов государством для поддержки отечественных производителей и стимуляции спроса на авторынке. Госкредит на коммерческое авто не распространялся, так как по нему можно было приобрести лишь ограниченный ряд недорогих моделей.
Сейчас программа прекратила своё действие, но возможно, она вновь начнёт свою работу в середине года. Пока неизвестно, как изменятся её условия. Не исключено, что недорогие грузовые автомобили и микроавтобусы попадут под её действие. Однако в любом случае, она будет распространяться только на машины российской сборки, что ограничивает выбор.
В каком банке лучше автокредит на коммерческий транспорт?
Выбор кредитных программ велик, однако найти по-настоящему выгодное предложение совсем непросто. Банки взимают за свои услуги достаточно высокие комиссии, что существенно увеличивает переплату. Также нужно обращать внимание на требования к заёмщикам. Наиболее выгодные предложения от крупнейших банков:
- Автокредит на коммерческий транспорт в Сбербанке (программа «Бизнес-Авто») – программа, рассчитанная на малые предприятия, годовая выручка которых не превышает 400 млн. рублей. Приобретать можно и подержанную, и новую коммерческую технику. Срок кредитования здесь может достигать 8 лет, при этом первоначальный взнос должен составлять не менее 10% стоимости выбранного автомобиля. Минимальная ставка по кредиту составляет 12,95%. Минимальная сумма кредитования равна 150 000 рублей для предпринимателей, занимающихся сельским хозяйством, и 300 тыс. р. – для остальных заёмщиков. Требования к компании-заёмщику здесь тоже достаточно мягкие. Минимальный срок работы – 1 год, заёмщик должен представить документы, подтверждающие регистрацию предпринимателя и финансовую отчётность за последний период. После анализа финансовой деятельности компании на заявку будет получен ответ. Если он окажется положительным, то деньги будут перечислены продавцу, а машина окажется в собственности заёмщика и банковском залоге. Сбербанк не взимает комиссии за свои услуги.
- Автокредит на коммерческое авто от «Абсолют-банка» (кредит «Выгодный») – предполагает покупку коммерческого авто по ставке 12%. Минимальный первоначальный взнос здесь составляет 15%. Срок кредитования может составлять от года до трёх лет. Сумма может достигать полутора миллионов рублей, комиссии не взимаются.
- Коммерческий автокредит «Росбанк» предлагает по ставке от 14% годовых, минимальный первоначальный взнос здесь составляет 20%. Кредиты предлагаются юридическим лицам и частным предпринимателям, максимально возможная сумма – 9 млн. рублей. Решение принимается всего 1 час, при подаче заявки требуется минимум документации. Приобретённый автомобиль обязательно страхуется по КАСКО, выгодоприобретателем при этом становится банк.
Любой банк, предоставляющий автокредит на коммерческий транспорт, стремится максимально обезопасить себя от малейшего риска, поэтому кредитные автомобили обязательно должны быть застрахованы.
В случае угона, взрыва, крупной аварии банк получает страховую компенсацию вместо заёмщика, и она идет на уплату оставшегося долга. Существуют программы без КАСКО, но они всегда будут более дорогими, так как заёмщик берет на себя большую ответственность.
