Покупка автомобиля в салоне редко обходится без привлечения кредитных средств, так как стоимость даже бюджетной машины значительно превышает ежемесячный доход средней российской семьи. С недавнего времени начала набирать популярность и такая услуга, как автокредит в автосалоне: дилеры публикуют рекламу с выгодными кредитными предложениями, вплоть до полностью беспроцентных займов. Насколько это выгодно, и как можно взять авто в кредит в автосалоне?
Может ли салон предоставлять автокредит?
Важно понимать, что сам по себе автосалон кредитованием заниматься не имеет права, поэтому заключать договор всё равно придётся с банком. Кредитные организации не работают бесплатно, поэтому на любой займ будут начисляться проценты, тогда как же салоны могут говорить о кредитах без переплаты?
Дело в том, что в центрах продажи официальных дилеров клиенту предоставляются большие скидки, сумма которых и будет равна сумме банковской переплаты. Вы получаете займ по стандартной схеме, но платить за услуги банка будет автосалон.
Клиент в этом случае должен вернуть только саму стоимость автомобиля за вычетом первого взноса. Для любого крупного дилера такая скидка окажется совсем незначительной, а для клиента это возможность получить более выгодные предложения.
Сделки по этой схеме выгодны всем участникам: салон за счёт заманчивых скидок увеличивает количество сделок и ускоряет товарооборот, банк получает новых клиентов, которые полностью принимают все условия кредитного соглашения.
В сделке также почти всегда участвуют представители страховых компаний, которые получают свою прибыль за счёт растущего числа клиентов. Для покупателя же такая схема выгодна сразу по нескольким причинам:
- Новое авто в кредит из автосалона можно получить по очень выгодной ставке, которая начинается от 0%. Правда, при беспроцентных кредитах требуется внести большой первый взнос в размере от 50% стоимости, а остаток долга нужно будет выплатить за 1-2 года. Однако есть и более удобные программы, при которых ставка минимальна, а срок может достигать 3-5 лет.
- При таких кредитах обычно намного ниже требования к клиентам. В большинстве салонов не требуют предоставлять справки о платёжеспособности: клиенту достаточно паспорта, водительского удостоверения и существенного первого взноса в размере от 15% стоимости. В салонах можно получить займ вообще без авансового платежа, но в этом случае справки и подтверждение трудоустройства будут обязательными.
- Ответ на заявку клиента приходит очень быстро. Если по обычным автокредитам, получаемым через банк, приходится ждать несколько дней, то в этом случае решение станет известно уже через час, а получить автомобиль и все необходимые документы можно всего за 1 день.
- Автокредит от автосалона на новое авто обычно сочетается с выгодными предложениями об установке дополнительного оборудования. Это позволяет полностью укомплектовать машину и заодно сэкономить крупную сумму.
- Автокредиты в автосалонах могут дополняться выгодными программами страхования. По обычным программам стоимость КАСКО составляет до 10% от цены, в салоне можно выбрать партнёрские предложения стоимостью от 4-5%.
Таким образом, в автосалоне можно получить выгодный кредит на автомобиль, с которым в дальнейшем будет легко расплатиться. Однако можно ли таким предложениям доверять на все 100%?
Недостатки получения кредита в автосалонах
Автосалоны новые авто в кредит предлагают уже давно, и некоторые автовладельцы сталкивались и с негативным опытом. В такой сделке заинтересованы все участники, и не всегда банки и салоны готовы вести честную игру. Возможные «подводные камни» такого кредитования, и способы защиты от них:
- Проверьте, насколько займ действительно является «беспроцентным». Некоторые салоны просто поднимают стартовую цену, а уже на эту сумму делают скидку. В результате клиенту приходится заплатить больше, чем на самом деле стоит автомобиль. Проверить это очень просто: спросите, сколько та же самая машина будет стоить при покупке за наличные. Разница может оказаться очень существенной.
- При заключении такой многосторонней сделки приходится подписывать большое число документов. Подготовка и оформление бумаг может занимать целый день, поэтому клиенту очень трудно сосредоточиться.
В итоге можно подписать контракт на невыгодную страховку, или впоследствии обнаружить, что банк взимает за пользование кредитом дополнительные проценты в качестве комиссии. Отказаться от сделки будет уже очень сложно.
- Скидка от салона может распространяться только на какую-то конкретную модель в определённой комплектации, а в рекламном объявлении это упомянуто не будет. В итоге клиент приезжает в салон и выясняет, что нужного автомобиля уже нет, а есть другой – на несколько десятков тысяч рублей дороже.
- При оформлении кредита обратите внимание на дополнительные условия: некоторые банки требуют дотошного соблюдения графика платежей. При просрочке на 1 день ставка автоматически изменится, и клиент будет выплачивать фактически совсем другой кредит.
- Даже при всех скидках дополнительное оборудование и аксессуары в салоне стоят дороже, чем в обычных автосервисах. В итоге клиент доплачивает кругленькую сумму, которая тоже может быть включена в стоимость кредита под проценты.
Если займ оказался невыгодным, а банк или салон ведёт нечестную игру, можно воспользоваться программой рефинансирования. Вы выбираете более выгодную программу в другом банке и подаёте заявление. Банк погашает ваш кредит за счёт нового займа на более выгодных условиях, а на машину оформляется новый договор залога.
