Объёмы грузоперевозок в России растут, и сейчас практически каждая торговая компания стремится обзавестись хотя бы одним грузовым автомобилем для получения прибыли. Покупка грузовых авто редко обходится без заёмных средств из-за высокой стоимости транспорта.
Поэтому приходится прибегать к услугам банков, а данный тип кредитования имеет несколько очень существенных отличий. Как и где выгоднее всего купить грузовые авто в кредит?
Особенности автокредитных программ на коммерческий транспорт
Специальный кредит на грузовой автомобиль предлагают далеко не все банки, во многих компаниях просто расширены возможности обычного автокредитования. Однако в большинстве кредитных организаций грузовые авто, автобусы, специальная дорожная техника и т. д. не продаётся частным лицам.
Поскольку такие кредиты обычно берутся для последующего получения дохода, они рассчитаны на предпринимателей и организации. Это касается и требований к заёмщикам и особых условий кредитования.
Кредиты на грузовые автомобили в большинстве банков имеют сходные черты. Их основные особенности:
- Увеличена максимальная доступная сумма. Любой грузовой транспорт, даже подержанный, стоит дорого, поэтому некоторые банки, например, Сбербанк России, вообще не указывают максимальный размер кредита, так как каждая заявка рассматривается индивидуально.
- Большой кредит на грузовые автомобили можно получить сразу на несколько машин. Если предприниматель собирается профессионально заниматься грузоперевозками, то есть возможность сразу создать бизнес с нуля или обновить автопарк, и потом данный займ будет погашаться за счёт получения прибыли.
- Увеличен первоначальный взнос. Больше займ – больше риск для банка, а первоначальный взнос от 20% и выше для банка является подтверждением платёжеспособности клиента и его серьёзных намерений. Грузовые авто в кредит без авансового платежа продаются крайне редко, так как подобный кредит для банка станет чрезмерно рискованным.
- По этой же причине процентные ставки будут выше, однако и срок кредитования может быть длиннее: к примеру, в Сбербанке для некоторых групп спецтехники срок может достигать 8 лет.
- Намного проще получить кредит на грузовой автомобиль б/у. Ограничения по возрасту есть, но они далеко не такие жесткие, как при обычном автокредитовании.
Приобретать можно грузовики и отечественного, и иностранного производства. Подержанные машины по требованиям большинства банков приобретаются только в автосалонах, а не у частных лиц.
Кредит на грузовое авто предоставляется чаще предпринимателям и организациям, поэтому изменён список требований к заёмщикам. Фирмы должна существовать уже не менее полугода, а в некоторых банках этот срок даже выше. Предприниматель должен подтвердить, что его бизнес имеет чёткий план развития, а производство или уровень продаж показывает существенный рост.
Всё это, а также уровень платёжеспособности компании должно подтверждаться документами, поэтому фирму ожидает многосторонняя проверка.
Малому бизнесу особенно проблематично получать займы в самом начале своей работы. Рассчитывать на сколько-нибудь крупный кредит можно только при наличии имущества, которое может стать залогом.
Если такого имущества нет, компания должна привлекать поручителей. Во многих банках необходимо обязательное поручительство руководителей, которые приобретают личную финансовую ответственность за взятый займ.
Где выгоднее получить кредит на грузовую машину?
Грузовые автомобили в кредит предлагают десятки банков, однако условия в каждом из них будут значительно различаться. Ставка в любом случае будет довольно высокой, а другие условия зависят от политики конкретной финансовой организации. Выгодные программы предлагаются в следующих финансовых учреждениях:
- Один из самых выгодных кредитов такого типа предлагает Сбербанк России. Здесь можно воспользоваться кредитом «Бизнес-Авто», который выдаётся зарегистрированным юридическим лицам и ИП.
Процентная ставка для каждой компании будет определяться индивидуально: минимальный размер составляет 14,1% годовых, что даже ниже обычной ставки по автомобильному кредиту. Срок кредитования – до 96 месяцев, хотя это возможно не для всех категорий заёмщиков. Первый взнос по такому кредиту – от 10% для сельхозпроизводителей и от 15% для остальных клиентов.
- Ещё одно интересное решение предлагает «Меткомбанк». Размер кредита может достигать 50 млн. рублей, хотя при разных суммах предлагаются разные процентные ставки и сроки, максимальный срок не может превышать 5 лет.
Процентная ставка начинается от 14,5%, кроме того, взимается комиссия в размере 0,5% от суммы займа за дополнительные услуги банка. В Меткомбанке можно получить кредит на покупку по программе Трейд-ин, то есть отдать в салон старый автомобиль и получить выгодный кредит на новый.
- Банк «Уралсиб» предлагает свою программу под названием «Бизнес-Авто». Максимальная сумма здесь ещё больше – до 170 млн. рублей, минимальная процентная ставка – от 12,5% годовых.
Процентный взнос – от 15%. Банк также взимает несколько комиссий, которые будут указаны в кредитном договоре.
Кредит на грузовой автомобиль б/у можно получить в любой из данных организаций, однако во всех случаях купленный транспорт становится залогом по кредиту, поэтому требуется обязательное страхование. Полис КАСКО становится гарантией защиты автомобиля от угона, аварии или любого другого несчастного случая.Стоимость полиса КАСКО заёмщик также сможет дополнительно включить в кредит.
