Приобретение подержанного автомобиля – чаще всего осознанный и разумный выбор, необходимый в том случае, если финансов будет явно недостаточно на приобретение и обслуживание нового транспортного средства. Но даже на неновую машину бывает трудно собрать первоначальный взнос, который требуется для получения кредита в банке.
Поскольку автокредитование чаще всего не допускает покупку б/у автомобиля с рук, приходится обращаться в автосалоны, а в них цены оказываются не такими уж низкими. Выходом может стать автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса, который сегодня предлагается несколькими банками.
Особенности автокредитования б/у машин без авансового платежа
Кредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса получить непросто из-за низкой надёжности такой сделки для банка. Особенностью любого кредитования является необходимость залогового имущества, в роли которого выступает купленная машина.
Если автомобиль неновый, стоит он сам по себе недорого, а цена при перепродаже окажется ещё ниже. Из-за этого многие банки не соглашаются доверять крупный взнос под столь ненадёжный залог.
Автокредиты без первоначального взноса на подержанный автомобиль предоставляются, но у такого кредитования будет целый ряд особенностей, о которых клиент банка должен узнать заранее:
- Большая часть банков выдаёт автокредиты на подержанные автомобили без первоначального взноса только при покупке машины в автосалоне. Этим банк минимизирует риск покупки кредитного или угнанного автомобиля, который не может стать залогом.
Мошенничество с кредитными машинами существует уже давно, и если заёмщик купит уже заложенный автомобиль, ему придётся решать вопросы сразу с двумя банками. Чтобы обезопасить себя от ненужных проблем, кредитная организация допускает покупку машин только в проверенных салонах с официальным статусом.
Однако и в этом случае гарантия надёжности сделки не будет абсолютной. Есть немало случаев, когда и в салоне клиент покупал проблемную машину, принятую по программе трейд-ин без должной проверки. И всё же в салонах подержанные авто в кредит без первоначального взноса окажутся более надёжной покупкой, чем по частным объявлениям.
- Почти по всем банковским программам требуется оформление страхового полиса КАСКО, а на подержанные машины он всегда стоит дороже. Чем старше автомобиль, тем выше риск поломок, внезапных неисправностей и аварий, расплачиваться за которые придётся страховщику. Это значительно увеличивает стоимость полиса, а покупать его придётся каждый год, пока будут тянуться кредитные выплаты.
Не все страховые компании работают с автомобилями старше 5 лет, а на автомобили в возрасте более 10 лет КАСКО вообще не распространяется. Соответственно, покупка автомобилей по кредитным программам ограничена возрастом транспорта.
- Не очень надёжный залог должен компенсироваться высокой подтверждённой платёжеспособностью клиента. Чтобы получить автокредит без первого взноса на подержанный автомобиль, потребуется предоставить справку о доходах, заёмщик должен также подтвердить официальное трудоустройство предоставлением книжки. Если по другим кредитам первый взнос выступает частичной гарантией платёжеспособности, то если его нет, банк будет очень внимательно проверять все сведения, предоставленные клиентом.
Автокредит на подержанные автомобили без первоначального взноса клиент сможет получить только при наличии положительной кредитной истории. Мало того, что речь пойдёт о крупной сумме, которую банк выдаёт на длительное время, банк вынужден выдавать займы без уверенности, что клиент вообще готов их возвращать. Из-за этого обязательно будет анализироваться отношение человека к своим долгам с помощью запросов в БКИ.
Лишь немногие банки готовы работать с такими программами, в некоторых из них предлагаются автокредиты наличными. Дополнительно может потребоваться поручительство супруги/супруга клиента в качестве гарантии возврата займа. Если супруги участвуют в сделке в качестве созаёмщиков, максимальный размер доступного займа будет рассчитываться по общему доходу.
Какие банки работают с данным типом кредитования?
Подержанные автомобили в кредит без первоначального взноса не предлагаются крупными банками, которые могут не работать с ненадёжными программами кредитования. Однако таким вариантом сделки можно воспользоваться с помощью некоторых коммерческих организаций, предлагающих займы под высокий процент. Варианты предоставления кредитов:
- В «АйМаниБанке» можно получить до 2 млн. рублей по программе «Дилер». Это решение позволит купить подержанный автомобиль в официальном дилерском автосалоне, покупка с рук допускаться не будет. Банк предлагает срок возврата автокредита до 7 лет, процентная ставка выше, чем на кредитование новых автомобилей: от 22 до 26 лет.
Её размер будет зависеть от срока возврата и ещё от нескольких условий. Подтверждение платёжеспособности данный банк не требует, но страховка является обязательной.
- «Восточный экспресс банк» не выдвигает ограничений по возрасту автомобиля, и эта организация допускает покупку по частным объявлениям. Это открывает перед клиентами широкий выбор на вторичном рынке, но сумма займа не может превышать 500000 рублей.
Дополнительный плюс – страховка КАСКО не является обязательной. Однако по таким льготным условиям кредит требует большой ставки – она будет равна 27,5% для новых клиентов.
- Ещё одним вариантом кредитования можно воспользоваться в «Хоум Кредит Банке». Здесь также предоставляется сумма в размере до полумиллиона рублей, купить можно любую машину, независимо от возраста. Ставка – 23,9%, страховка КАСКО не нужна.
