Для молодого автомобилиста, который только недавно получил права, покупка подержанной отечественной машины часто становится наилучшим решением. Нет никакого смысла покупать дорогую иномарку, так как велика вероятность аварии из-за невысокого мастерства водителя, к тому же, многие хотят освоить хотя бы первоначальные навыки ремонта и обслуживания автомобиля своими руками. Однако даже подержанный российский автомобиль бывает трудно приобрести за наличные. Из-за этого приходится обращаться к банковским программам.
Условия кредитования подержанных автомобилей
Автокредит подержанных отечественных автомобилей есть не во всех российских банках. Не секрет, что российские машины обладают намного меньшим сроком использования, чем иномарки, и они довольно быстро теряют товарный вид. Из-за этого банки выставляют важные ограничения при выборе машин, подходящих для программ кредитования. Какие условия предполагает автокредит на отечественные авто?
- Очень немногие банки допускают покупку подержанных автомобилей у частных лиц. Из-за этого клиентам приходится либо обращаться в автосалоны, работающие с российскими подержанными машинами, либо пользоваться услугами салона в качестве комиссионного автомобиля. Для банка это дополнительная гарантия юридической чистоты автомобиля и законности сделки.
- Возраст машины в большинстве случаев не должен превышать 5 лет. Есть и программы для более старых машин, но они либо требуют большого первоначального взноса, либо увеличения процентной ставки. Машина является залогом по кредитованию, поэтому она должна оставаться высоколиквидным товаром, чтобы банк смог ее легко продать при возникновении конфликтов с заёмщиком.
- Кредит на автомобили, старше 10 лет, вообще не выдаётся. Дело в том, что на очень старые машины невозможно получить страховой полис КАСКО, а без КАСКО автокредитование в большинстве банков невозможно. Для страховщиков невыгодно заключать договоры с владельцами подержанных машин: цена таких автомобилей невелика, страховой взнос окажется низким, а шанс аварии из-за неисправности достаточно велик.
- Программы кредитования без КАСКО предполагают выдачу займов под более высокие проценты, а на заемщика при этом возлагается большая ответственность. Если машина сильно пострадает в аварии или будет полностью уничтожена, кредитный договор может быть расторгнут, тогда всю сумму придется возвращать сразу.
Если банки отказываются выдать автокредит, начинающий автолюбитель, может попробовать воспользоваться обычным потребительским кредитованием. Там не нужен залог, а при небольших суммах не потребуется и помощь поручителей. Однако процентные ставки все равно будут выше, чем на большинство программ автокредитования.
Где получить займ на отечественные машины?
Кредит на б/у отечественный автомобиль оформляют многие российские банки. Разница в программах касается требований к заёмщикам и к приобретаемым машинам. Наиболее востребованными оказались следующие банковские предложения:
- В Сбербанке России действует обширная кредитная программа, по которой будут доступны и отечественные, и импортные подержанные автомобили. Однако для отечественного автопрома вдвое выше требования по возрасту: займ на российские и китайские машины можно получить только в том случае, если им не больше 5 лет. Не предполагается покупка машины у частных лиц, минимальный первый взнос должен составить 15% от стоимости машины. Процентные ставки будут зависеть от сроков и от категории клиента: минимальная ставка равна 13,5%, такой кредит предлагается лицам, получающим зарплату или пенсию в Сбербанке. Максимальная ставка начисляется при сроке кредитования от 3 до 5 лет, и она составит 16%.
- Более высокие ставки предлагает «Русфинанс банк». Здесь разработана программа «То, что надо», ориентированная именно на отечественное авто с пробегом в кредит. Минимальная сумма займа – 50 000 рублей, а максимальная может составлять от 250 000 до 350 000 рублей, в зависимости от размеров первоначального взноса. Поскольку данная программа ориентирована именно на подержанные российские машины, такой суммы чаще всего бывает достаточно. Минимальный первоначальный взнос составит 20%, однако при взносе в 40% ставка составит всего 19,5%. При минимальном взносе ставка по кредитованию будет равна 26% годовых. Срок возврата займа – до 5 лет.
- Кредит на подержанные автомобили без КАСКО предлагает банк «Российский капитал». Здесь можно получить до 3,5 млн., однако срок кредитования не должен превышать 3 лет. Первоначальный взнос составляет 20%, ставка едина и составляет 18,9%. Страхование КАСКО не требуется, заёмщик должен предоставить полный комплект документов, подтверждающих платёжеспособность. Банк также взимает комиссию за услуги в размере 2%.
- Кредит «АвтоМАНИЯ» предлагается в «Home credit» банке. Ставка здесь начинается от 18,9%, максимальная сумма составит 500 000 рублей. Срок кредитования составляет от 1 года до 5 лет.
Практически во всех банках возможно досрочное погашение без штрафов, машина становится залоговым обеспечением. На период предоставления займа она не подлежит продаже или обмену.
Стоит ли покупать в кредит подержанную российскую машину?
Конечно, подержанный российский автомобиль трудно назвать престижным транспортом, который поднимет имидж владельца. Однако для многих это единственная возможность стать хозяином своего собственного авто, кроме того, это отличный вариант в качестве первого автомобиля.
Российские машины отличаются выносливостью и приспособленностью к местным условиям, так как, к примеру, в сельской местности иномарку вообще покупать нецелесообразно. Банки часто готовы идти навстречу заёмщику, предлагая максимально удобные займы.
