Когда проходит год после получения автокредита, заёмщик, застраховавший транспортное средство в соответствии с требованиями банка, задумывается: обязательно или нет платить КАСКО, если машина в кредите? Ведь фактически деньги уже выданы, взносы делаются исправно… Почему бы не сэкономить на страховке во второй и последующий годы?
Причины банковских требований
Для начала нужно разобраться, зачем банковские организации требуют оплатить такой дорогой полис, застраховав авто и от ущерба, и от угона. Главная причина – получение гарантий того, что деньги будут возвращены, даже когда залоговая машина полностью разбита.
Машина в кредит и КАСКО уже довольно прочно ассоциируются у всех, кто изучал информацию по автокредитам. Банки просто навязывают такое условие, хотя по закону не имеют права требовать оплаты конкретной страховки у определённой компании (как правило, клиентов направляют к фирме – партнёру). Можно не следовать рекомендациям банковской организации, оспаривать условия договора, но на деле после таких действий кредит вряд ли будет получен.
Не стоит рассматривать КАСКО как лишнюю трату денег. Существует несколько причин всё-таки его оплатить:
- банк охотно примет положительно решение по кредиту;
- когда произойдёт угон или автомобиль будет разбит вдребезги, страховая компания выплатит остаток по автокредиту;
- страховщики в большинстве случаев оплачивают ремонт попавшей в ДТП машины полностью, а не только в пределах какой-либо суммы, как, например, по ОСАГО.
Разумно, когда машина в кредит без КАСКО приобретается людьми, имеющими большой водительский стаж. Если же заёмщик хочет купить авто, которое в списке самых угоняемых марок числится на лидирующих позициях, или он является новичком на дороге, то лучше от этой идеи отказаться.
Возможные ситуации страхования
На этапе оформления автокредита от страховки КАСКО можно отказаться, если:
- найти банк, выдающий деньги без такого условия, но тогда процентная ставка будет гораздо выше, чем по обычному виду кредитования;
- аргументированно оспорить требование и убрать условие из соглашения при его подписании (в этом может помочь хороший юрист, если его пригласить на встречу).
Заёмщики постоянно задают сотрудникам банка вопрос: когда машина в кредит, КАСКО – обязательно? И они отвечают, что – да.
Но в последнее время в одной и той же банковской организации предлагаются разные варианты автокредита – с различными требованиями к покупке полиса. Можно выбрать подходящий продукт.
Страховка это, действительно, недешёвая, и платить лишние деньги за это заёмщику со средним заработком не хочется. Поэтому после года выплат по кредиту он ищет путь, как не оформлять КАСКО, если машина в кредите.
Сразу можно оговориться, что в договоре прописывается обязательность переоформления полиса. Если этого не сделать, то банк вправе использовать санкции – например, начислять штрафы, причём в немалых размерах. Так организация, имеющая залоговое имущество (кредитный автомобиль) защищает свою собственность.
Отказ от страховки
Но есть и варианты, когда на законных основаниях от страховки можно отказаться:
- Когда заёмщик был добросовестным, вовремя делал все взносы, из года в год переоформлял полис. И вот наступает момент, когда сумма долга уменьшилась на столько, что человек в силах досрочно погасить его полностью. Фактически по договору страхование необходимо продлить на следующий год, но практически банк не будет использовать своё право на санкции в случае досрочного закрытия кредита даже в варианте с просрочкой переоформления.
- Если досрочное погашение невозможно, заёмщик думает, обязательно ли платить КАСКО, если машина в кредите, но его срок подходит к концу? Когда наступает новый год, а автокредит заканчивается, например, через полгода, человек может оформить только обязательное ОСАГО и сэкономить на этом.
Применение санкций от банка будет решаться в индивидуальном порядке, это зависит также и от позиции руководства. Можно просчитать этот момент ещё до подписания кредитного договора: собрать информацию по отзывам на банковскую организацию, были ли подобные случаи.
- После 2-3 лет оплаты автокредита банк может пойти навстречу добросовестному клиенту и разрешить оформление другого вида страховки. Но для этого следует действительно быть опытным водителем и ездить безупречно. Так заёмщик докажет, что он способен сохранить свой автомобиль в целостности и дать определённые гарантии банку.
Тогда вопрос, как отказаться от КАСКО, если машина в кредите, будет иметь такой ответ. Честно договориться с сотрудниками банка, имея весомые аргументы и зная, что организация является довольно лояльной в этом плане.
Самое главное, чем стоит руководствоваться, принимая решение о переоформлении страховки, - это пунктами кредитного договора.
Сокращение расходов
Точно определить, можно ли не страховать КАСКО, если машина в кредите, нельзя: есть много вариантов. Но, если человек действительно этого хочет, он должен быть очень добросовестным заёмщиком, опытным водителем и грамотным юристом, чтобы доказать свою правоту банку.
В иных случаях следует позаботиться о сокращении возможных расходов. Есть несколько путей:
- можно включить стоимость полиса в тело кредита – но только на первый год выплат (при этом нужно будет платить проценты и за эту сумму);
- позаботиться о первоначальном оформлении КАСКО по франшизе, т.е. оплачивая реальную возможность исправления за счёт страховщиков только крупных дефектов, а также выплату компенсации за угон.
В последнем варианте полис будет стоить значительно дешевле, ведь страховой компании не придётся оплачивать ремонт мелких дефектов.
