При получении кредита любой заёмщик рассчитывает на то, что в ближайшие несколько лет финансовая ситуация не изменится, и он сможет спокойно рассчитаться с взятыми обязательствами. Однако так бывает далеко не всегда, и если возникла подобная непредвиденная ситуация, заёмщик должен искать законные выходы из положения. Одним из них является реструктуризация долга по кредиту на авто.
Как и чем может помочь реструктуризация?
Реструктуризация долга: что это? Так называют одни из самых эффективных инструментов финансовой помощи, представляющих собой перестройку долга внутри одного банка. При этом не надо прибегать к помощи других кредитных организаций, проблема решается только между банком и заёмщиком, и это не будет отражено в кредитной истории, если у вас по этому кредиту не было просрочек.
Реструктуризация предполагает изменение условий первоначального кредитного договора. Если заёмщик не рассчитал своих сил и взял слишком большой кредит на машину на малый срок, каждый месяц приходится выплачивать большую сумму. Это тяжело само по себе, а если возникают непредвиденные финансовые проблемы, то необходимо срочно искать решение.
Нельзя ждать, пока накопится просрочка, единственный выход – идти в банк и вместе со специалистом искать выход. Реструктуризация долгов по платежам автокредита обычно предполагает следующие изменения:
- Продление срока кредитования с уменьшением ежемесячного взноса. К примеру, если до конца выплат остался год, а нести долговое бремя уже невмоготу, срок может быть увеличен вдвое.
Соответственно, сумма ежемесячной выплаты делится пополам, а значит, и отдавать её будет намного легче. Если у вас уменьшился постоянный доход или возникли иные временные трудности, это одна из самых действенных мер.
- Списание штрафов за просрочку. Если заёмщик сильно затянул с выплатой кредита, на основной долг, помимо процентов, будут начисляться пени и штрафы, которые в разы увеличивают сумму платежей.
Если все же он обратился в банк за помощью, ему могут пойти навстречу и списать большую часть этих штрафов. Это позволит вновь вернуться в нужное русло, а при реструктуризации можно будет ещё и платить меньше.
- Отсрочка по основному платежу. Она может быть частью реструктуризации или применяться как самостоятельная мера поддержки заёмщика.
При отсрочке появится возможность восстановить финансовое положение, а потом вернуться к выплате основного кредита. Срок отсрочки может составлять от полугода до 3 лет, и в течение этого периода надо будет выплачивать только проценты.
Реструктуризация долга в банке за машину чаще всего использует сразу несколько схем. Комплексная поддержка, которую может оказать банк, позволит выбраться из долговой ямы и не допустить увеличения долга. Банку выгодно, чтобы клиент вышел на связь и нашёл возможность расплатиться, поэтому вам, скорее всего, пойдут навстречу.
Реструктуризация для банка выгодна и по другой причине: поскольку кредит продолжает выплачиваться дольше, на все выплаты будут продолжать начисляться проценты, часто по ним бывает дополнительно увеличена процентная ставка.
Реструктуризация долга по кредиту на машину очень выгодна для заёмщика. Он сможет спокойно решить вопрос с долгом и остаться при своем автомобиле: машина не будет выставлена на торги, если владелец старается хотя бы частично, но регулярно погашать долг. Если же пытаться спрятаться от кредиторов, дело будет направлено в суд, и впоследствии судебные приставы наложат арест на ваше имущество, в том числе на машину.
Как получить реструктуризацию кредита?
Реструктуризация долга в банке: что это значит для заёмщика? В первую очередь, это возможность без обращения в суд, коллекторов и прочих неприятностей найти решение сложной кредитной проблемы.
Займ можно будет погасить уменьшенными выплатами в течение нескольких лет, а потом уже продавать машину и думать о каких-либо других займах. Если финансовая ситуация нормализуется, и появится избыток средств, остаток кредита можно погасить досрочно, что будет дополнительным плюсом в кредитной истории.
Что должен сделать заёмщик, чтобы банк предложил реструктуризацию долга? В первую очередь, необходимо заранее продумать план погашения займа, который вы будете обсуждать в банке.
Тяжелая финансовая ситуация редко наступает мгновенно, чаще всего будущее увольнение или тяжелые траты можно предусмотреть заранее. Основные шаги клиента при погашении займа:
- Ознакомьтесь с предложениями по реструктуризации, которые имеются в вашем банке. Проблемы с возвратом долга есть у любого банка, поэтому практически везде уже наработаны механизмы работы с должниками.
- Обратитесь в банк и подайте заявление о реструктуризации кредита. К нему нужно приложить пакет документов, подтверждающий ваш изменившийся финансовый статус: трудовую книжку с отметкой об увольнении, выписку из приказа о переводе на другую должность и т. д. Если заёмщик тяжело заболел, можно предоставить медкарту.
- Реструктуризация долга на автокредит обычно проводится после собеседования. Совместно с менеджером вы сможете разработать удобный для вас график погашения.
- Нужно дождаться принятия решения. Чаще всего банк не отказывает в реструктуризации, так как в его интересах благополучно завершить данную кредитную историю.
- Подписывается новый кредитный договор, в котором будут отражены изменившиеся условия. К нему будет приложен новый график платежей с конкретными значениями выплат, которые вам придётся вносить ежемесячно. Продление выплат увеличивает переплату в любом случае.
