Кредитный договор – основной документ банка, по которому выдаётся займ, и на условиях которого впоследствии придётся расплачиваться. Важно заранее знать, что должно быть указано в этом договоре, и на какие моменты заёмщик должен обратить особое внимание перед тем, как его подписать. Образец договора автокредитования можно найти на сайте любого банка, и хотя единого шаблона не существует, во всех организациях договор отражает одну и ту же информацию. Что в нём обязательно должно быть?
Как составляется кредитный договор
Любой автокредитный договор, образец которого можно скачать на сайтах или получить для ознакомления в банке, содержит следующие пункты:
- Информацию о заёмщике и о кредиторе. Нужно тщательно проверить, чтобы были правильно указаны ваши данные: это фамилия, имя, отчество, адрес по регистрации, паспортные данные и т. д. Если в договоре будет допущена ошибка, это может обернуться серьёзными неприятностями при выплатах. Проследите, чтобы в договоре содержалась полная информация о банке-кредиторе.
- Предмет договора. Это собственно сумма, которую банк переведёт на счёт автосалона за купленный вами автомобиль, срок и условия выдачи.
- Условия предоставления кредита. Именно здесь указываются процентные ставки, то есть та сумма, которую вам придётся выплатить за пользование банковскими услугами. Здесь же указываются все комиссии, которые придётся уплатить дополнительно: это взнос за рассмотрение заявки, открытие счёта и перечисления на него денег, ежемесячные платежи и т. д. Банки стараются не привлекать внимания клиента к этому пункту, поэтому именно здесь чаще всего встречается знаменитый «мелкий шрифт».
Также указывается тип платежей, они могут быть дифференцированными или аннуитетными. Аннуитетный платёж предусматривает внесение одинаковых сумм во всё время уплаты задолженности. Дифференцированный платёж предусматривает начисление процентов на остаток долга, поэтому суммы платежей постепенно будут уменьшаться, хотя переплата в итоге останется практически такой же. Каждый клиент должен сам решить, какой вариант для него будет более выгодным.
Клиент просто обязан выяснить, за что именно ему придётся платить, и если размер платежей его не устраивает, то лучше сразу отказаться от заключения договора. Настоятельно рекомендуется сложить все ежемесячные суммы, чтобы увидеть всю предлагаемую переплату. Если она значительно превышает исходную стоимость автомобиля, такую сделку заключать будет просто невыгодно.
- Следующий пункт, который включает каждый образец договора аккредитования – расчёт штрафов и неустоек за просрочки. Даже если вы уверены, что сможете вовремя рассчитаться с займом, стоит внимательно ознакомиться с этим пунктом, так как финансовая ситуация внезапно может измениться.
- Кроме вышеперечисленных пунктов, кредитный договор может содержать особые условия, касающиеся досрочного погашения, возможности реструктуризации и других важных моментов. Их нужно читать особенно внимательно, так как в последних пунктах договора банк излагает и свои требования к заёмщику. Так клиента могут обязать в самые короткие сроки оповещать банк о смене места работы, семейного положения, места регистрации, телефонного номера и т. д. При этом пример договора автокредита, размещённый на сайте, может этих условий и не содержать.
Кредитные договоры крупных банков
Рассмотрим подробнее отличия в формулировках кредитных договоров нескольких крупнейших банков разных регионов, предлагающих автокредиты разных типов:
- Автокредитный договор ВТБ 24, образец которого клиентам предлагается скачать на официальном сайте, предусматривает возможность досрочного расторжения договора в одностороннем порядке, если заёмщик будет нарушать график платежей. Банк вправе контролировать финансовое состояние заёмщика, а для этого он может связываться с работодателем или требовать предоставления нужных ему документов. Кроме того, банк сохраняет за собой право переуступки прав по кредиту третьим лицам, то есть неоплаченный долг может быть передан в коллекторское агентство.
- Если вы выбираете договор автокредита «Татфондбанк», образец и общие условия кредитования можно увидеть на странице банка. Там указаны основные требования к заёмщикам, принципы получения кредита и штрафы, которые банк взимает за просрочку выплат. Кредит здесь предстоит выплачивать аннуитетными платежами, льготный период составит 1 месяц. Неустойка за невыплату кредита составит 70% от суммы взноса за каждый день просрочки.
- Образец договора с Цесна банком на автокредит указывает возможность получения займа по ставке 25% годовых, кроме того, там будут перечислены комиссии за запрос кредитной истории -1500 тенге, за выдачу займа - 43750 тенге, и т. д. В договоре подробно указываются права заёмщика и ответственность сторон за неисполнение договорённостей.
На любой кредитный договор (автокредит) образец имеет только предварительный характер. В нём может и не быть нескольких важных пунктов, которые будут иметь большое значение для конкретного клиента. Поэтому необходимо самым внимательным образом ознакомиться с условиями кредитования уже в самом банке, выясняя все возникающие вопросы.
Чтобы увидеть образец погашенного кредитного договора на залоговое авто, вы сможете рассчитаться с займом досрочно, однако после этого нужно будет обязательно получить документ о том, что с кредитом вы полностью рассчитались, и долгов в этом банке у вас больше нет. Только готовая справка подтвердит, что вы не забыли ни про одну комиссию, и не осталось никакой неоплаченной мелочи.
