Продажа машины за долги – крайняя мера, к которой банк прибегает относительно редко. Но если клиент упорно отказывается идти на контакт и выплачивать автокредит, то ничего другого сделать не остаётся, и кредитной организации приходится получать свои вложенные средства через суд.
Для клиента это чревато очень большими проблемами, поэтому лучше не доводить дело до столь плачевного состояния. Процедура продажи машины за долги по автокредиту может значительно различаться в зависимости от действий самого заёмщика.
Варианты добровольной продажи автомобиля
Арест машины за долги применяется нечасто, так как большинство заёмщиков всё же стараются решить проблему мирным путем. Потерять доходы можно по разным причинам, но любой заёмщик может в итоге оказаться в ситуации, когда платить нечем, и с машиной всё равно придётся расставаться. Если машину изъяли за долги, выгодно закончить кредитную историю уже не получится, но пока автомобиль ещё при вас, вы вправе самостоятельно искать решение проблемы.
Просто продать авто через обычное частное объявление нельзя. Залоговое имущество запрещено перепродавать, дарить или обменивать без согласия банка, к тому же, ПТС будет храниться в кредитной организации в течение всего периода выплат. Однако с разрешения банка, от проблемной транспорта можно избавиться несколькими способами с выгодой для себя. Есть различные варианты:
- Продажа автомобиля в салон через банк. Большинство банков поддерживает контакты с дилерами, поэтому представителям кредитной организации будет проще договориться с автосалоном.
Обычно речь идёт о почти новом транспорте в неплохом состоянии, поэтому проблем с продажей не возникает. Салон купит авто за его реальную цену, банк заберёт сумму долга, а остаток бывший владелец получит на руки.
- Продажа частному покупателю с помощью объявлений. В объявлении нужно честно указывать, что машина кредитная, поэтому продажа будет проводиться под контролем банка. Из-за этого вам будет необходимо снизить цену, но всё же сделка не станет убыточной.
Когда покупатель найден, составляется договор, после чего новый владелец погашает ваш кредит и выдаёт на руки остаток суммы, а авто забирает. Чаще всего банки не отказываются от таких сделок, так как они получают своё и избавляются от проблемного долга.
- Переуступка требований. Если новый владелец сам хочет взять машину в кредит, продавец и покупатель отправляются в банк.
Будет подана заявка, составлен новый кредитный договор, после чего машину переоформляют на нового владельца, а автомобиль остаётся в залоге. Продавец получает на руки стоимость транспорта за вычетом штрафов и процентов за пользование займом.
Намного опаснее ситуация, когда заёмщик хочет схитрить и продаёт кредитный автомобиль без предупреждения покупателя. В этом случае получается дубликат ПТС, и покупатель ничего не подозревает. Однако после прекращения выплат автомобиль будет объявлен в розыск, и очень скоро окажется, что машину забрали за долги, а покупателю деньги никто уже не вернёт.
Продавца будут искать и привлекать за мошенничество, но это может затянуться на долгий срок. Если его не найдут, а так чаще всего и случается, покупатель будет выполнять чужие обязательства или попрощается с машиной.
Узнать долги по номеру машины можно, так как сегодня существует единый кредитный реестр. Однако вносить в него информацию пока что не обязательно, а значит, банк может и не оставить в реестре сведений о выданном кредите. Правда, он и сам не сможет претендовать на возврат долга.
Запрос в единый реестр и бюро кредитных историй нужно делать обязательно при покупке любого подержанного автомобиля моложе 10 лет. Весьма вероятно, что он был куплен в кредит, и займ ещё не погашен.
Принудительная продажа автомобиля
Это более сложный и более опасный для заёмщика вариант. Если не выходить на контакт с банком, не пытаться выплачивать долг и не просить о реструктуризации, однажды к заёмщику придёт судебный пристав и объявит, что имущество изымается в связи с претензиями банка. Если арестовали машину за долги, возможно несколько вариантов развития событий:
- Владелец начинает срочно искать возможность погасить долг хотя бы частично. Переговоры с банком вряд ли будут успешными, но всё же можно попробовать выкупить машину. Есть небольшой шанс, что вам пойдут на уступки, и часть штрафов будет списана.
Однако после этого долг придётся погашать строго по графику, а если доверие банка будет обмануто, машину точно не удастся спасти.
- Автомобиль продаётся через банк. Служба оценки назначит очень низкую цену, и очень скоро машина будет перепродана кому-то из банковских служащих. В лучшем случае будет полностью погашен долг, в худшем – заёмщик ещё и останется с невыплаченной задолженностью.
- Продажа через публичные торги. Машина будет выставлена на аукцион, и после продажи средства идут на погашение долга.
Заёмщику тоже почти ничего не остаётся: 78% стоимости будет изъято за услуги аукционной площадки, банк возьмёт не только сумму самого долга, но и набежавшие проценты и штрафы. В итоге заёмщик только останется без долга, но не получит на руки ничего.
Лучший вариант – не доводить дело до подобной ситуации, а сразу искать решение и легальный выход из кризиса.
Как узнать долги по машине в банке?
Если вы уже давно перестали выплачивать долг, нужно всё равно обратиться к кредитному специалисту, оценить размер задолженности и попросить о реструктуризации. Перестройка долга позволит платить меньше в течение увеличенного срока, поэтому займ будет погашен, а машина останется у владельца.
Если же продажи всё-таки не избежать, лучше с разрешения банка самому искать покупателя и решать вопрос с переуступкой кредита. В этом случае есть возможность получить хоть какую-то сумму, а потом использовать её при выборе нового автомобиля.
