
Франшиза (в буквальном переводе с французского «льгота») – сумма, которую страховая компания не выплачивает клиенту при аварии. Она может иметь фиксированный размер или представлять собой несколько процентов от полной суммы возмещения ущерба. Полисы с франшизой продаются намного дешевле, чем без неё, поэтому многие водители предпочитают именно такой тип страхования. Существует франшиза безусловная и условная, и важно знать, в чём между ними разница, и какой из видов окажется более выгодным. Рассмотрим их подробнее.
Что представляет собой безусловная франшиза
Такой вид франчайзинга представляет собой фиксированную сумму, которую страховая компания не будет платить при возникновении любой аварии. Если ущерб меньше безусловной франшизы, водитель не получает от страховщика вообще ничего, если больше – получает разницу между ущербом и суммой франшизы.
Например, после столкновения автомобиль получил вмятины, ущерб оценён в 10000 рублей. Сумма франшизы по договору составляет 15000 рублей, поэтому компания платить вообще ничего не будет. Если авария оказалась очень серьёзной, и ущерб, к примеру, составил 40000 рублей, компания выплатит разницу: 40000 – 15000 = 25000 рублей. Именно такую сумму водитель получит в качестве компенсации за ущерб. Другой пример: безусловная франшиза по риску ущерба в 20000 рублей, повреждение оценено в 19900 – даже при такой минимальной разнице водитель компенсации от страховщика не получит.
Такая система, выгодна в первую очередь для страховщика, так как он сможет вообще не оплачивать мелкие аварии, а при необходимости возмещения крупного ущерба получить крупную скидку. Из-за этого некоторые фирмы даже не предлагают другой тип франшизы, не оставляя клиенту права выбора. Однако для застрахованного лица такой франчайзинг тоже может оказаться вполне выгодным по нескольким причинам:
- Полис будет стоить существенно дешевле. КАСКО на дорогие машины всегда стоит очень недёшево, а франшиза позволит сэкономить до 30-40 тысяч. Стоит учесть и особенность русского менталитета: водитель всегда надеется на то, что не попадёт в аварию, а значит, и на страховке лучше сэкономить как можно больше. При серьёзных ДТП всё равно можно будет получить достаточно крупное возмещение ущерба.
- Не понадобится с каждой мелочью обращаться в страховую компанию. Полис стоит дешевле, а все мелкие повреждения автомобиля в пробке или на парковке водитель будет исправлять за свой счёт. Это позволит при взаимной договорённости водителей не обращаться в ГАИ, не собирать множество документов с проведением экспертиз.
- Есть возможность сэкономить время на ремонте автомобиля. При полном полисе КАСКО любая авария может привести к тому, что автомобиль отправят в партнёрский сервисный центр страховой компании, а водителю придётся ждать окончания ремонта. Иногда намного проще провести самостоятельный ремонт и не ждать выполнения страховой компанией своих обязанностей.
Таким образом, безусловная франшиза может быть выгодной обеим сторонам, но в первую очередь, она избавляет страховую компанию от лишних расходов.
Что такое условная франшиза
Условная франшиза – фиксированная сумма, на которую не будет возмещаться ущерб машине. То есть мелкие повреждения, которые были оценены меньше суммы франшизы, не будут оплачиваться страховой компанией. Если же ущерб преодолел этот пород, то страховщик обязан выплатить компенсацию в полном объёме. Сумма франшизы при этом не вычитается.
Пример расчётов: в договоре указано, что сумма франшиза составит 7000 рублей. Автомобиль попадает в ДТП и получает повреждения на 5000. Поскольку ущерб меньше франшизы, ремонт оплачивает сам водитель, а не страховая компания. При этом, если тот же самый автомобиль попадёт в более серьёзное ДТП, ущерб от которого будет оценён, к примеру, в 15 000 рублей, страховая компания полностью компенсирует ремонт.
Кому такая система особенно выгодна:
- Опытным водителям. В мелкие ДТП они попадают редко, мелких повреждений автомобиль может не получить во весь период страхования, поэтому и платить за них в страховую компанию нет никакого смысла. Серьёзное происшествие может случиться с каждым, но в этом случае крупный ущерб будет полностью компенсирован.
- Тем, кто хочет сэкономить. Франшиза поможет приобрести полис намного дешевле, а мелкие проблемы можно будет решать за свой счёт. Например, если делать ремонт в знакомом сервисном центре, он обойдётся намного дешевле, а экономия на страховке полностью компенсирует расходы.
- Тем, кто бережёт время. Не придётся вызывать инспекторов ГИБДД, терять полдня на составление протоколов по каждому пустяку, не понадобится проводить экспертизу по поводу мелкой царапины на бампере. Франшиза позволит получить полную компенсацию тогда, когда это действительно необходимо, не переплачивая лишнего.
Стоит ли брать страховку вообще без франшизы
Страховой полис вообще без франшизы стоит очень дорого, поэтому приобретать его зачастую окажется невыгодно. Для опытного водителя он, скорее всего, не окупится, а деньги страховая компания возвращать не будет. Франчайзинг позволяет сэкономить до 30% от общей стоимости страховки, и если речь идёт о дорогом автомобиле, сумма получается совсем не маленькой. На Западе страхование без франшизы вообще практически не встречается, так как там всегда оговаривается минимальный ущерб, который не будет покрыт компанией.
Какой вид франшизы выбрать, водителю приходится выбирать самостоятельно. Нужно заранее ознакомиться с условиями нескольких страховых компаний, поискать о них отзывы реально пострадавших в ДТП автовладельцев.
