Автострахование КАСКО помогает компенсировать ущерб, причинённый автомобилю дорожными авариями, пожаром, взрывом, стихийными бедствиями и другими чрезвычайными ситуациями. Однако это очень дорогой вид страхования, поэтому многие водители были бы рады сэкономить, получив действительно нужные услуги без лишних расходов. Одной из самых удобных страховых льгот является франшиза. Что это такое, и как будут рассчитываться страховые возмещения?
Что представляет собой страховая льгота
Франшиза – это сумма, которая вычитается из страховой компенсации при аварии. Это избавляет страховую компанию от необходимости оплачивать ущерб, причинённый мелкими столкновениями, царапинами на парковке и другими неприятными, но не очень значительными случаями. Водитель получает возможность приобрести более дешёвый страховой полис. Сумма экономии на страховке может достигать 30%.
Существует несколько видов франшизы, при каждом из которых размер выплаты начисляется по-разному. Каждый автовладелец сможет решить, какой вариант для него является максимально выгодным и подобрать нужную программу. Виды льготной страховки и примеры расчёта франшизы при автостраховании:
- Безусловная. В этом случае определённая сумма будет вычитаться из суммы возмещения вреда в каждом страховом случае. Размер убытков оценивается специальной экспертизой, и от результатов и условий заключённого договора будет зависеть размер страховых выплат. Если ущерб меньше суммы франшизы, клиент не сможет получить никакую компенсацию. Если больше – на руки автомобилисту выдаётся разница между размером компенсации и суммой франшизы.
Безусловная франшиза – пример расчёта: в договоре указывается сумма франшизы, равная 10 000 рублей. Автомобилист попадает в аварию, ущерб от которой оценивается в 7 000 руб. Поскольку эта сумма меньше суммы франшизы, компенсация не выплачивается. Тот же самый водитель попал в более серьёзное ДТП, урон от которого был оценён в 20 000 рублей. Расчёт страховой выплаты после экспертизы: 20 000 – 10 000 = 10 000. Столько владелец автомобиля сможет получить на руки. Поскольку сумма франшизы достаточно велика, страховой полис будет дешёвым.
- Условная франшиза – более выгодный для водителя вариант, который, однако, реже предлагается страховыми компаниями. В этом случае устанавливается минимальная граница ущерба, ниже которой компенсации не выплачиваются. Если потери превышают эту черту, то компенсация должна быть выплачена в полном объёме. Такая система подразумевает, что при всех мелких авариях водитель самостоятельно решает проблемы с ремонтом, а более крупные повреждения должны полностью компенсироваться за счёт страховой компании.
Пример расчёта: по договору сумма франшизы будет составлять 7 000 руб. Автомобилист допустил столкновение, ущерб от которого составил 3000 рублей. Эта сумма ниже установленного минимума, поэтому страховая компания компенсировать траты на ремонт не будет. Через несколько месяцев машина попадает в аварию, урон от которой составил 15 000 руб. Именно такую сумму владелец машины получит на руки – компенсация в 15 000 рублей полностью покроет ущерб от аварии.
- Существует и более редкий вид – динамическая франшиза. В этом случае размер вычета из страховой суммы будет зависеть от количества допущенных ДТП. При первом и втором аварийном случае компенсация будет выплачена полностью независимо от размера ущерба. Однако если автомобилист снова попадёт в аварию, то из компенсации страховщики уже вычтут, к примеру, 5%. При последующих ДТП будет вычитаться 10%, 15% и т. д. Чем больше допускается аварий, тем меньше в итоге будет компенсация и дороже окажется страховка.
Пример расчёта: начинающий автомобилист застраховал автомобиль и за год допустил три столкновения: вред был оценён в 5000, 7000, и 15 000 рублей. Первая и вторая компенсация были выплачены полностью, при третьей аварии из суммы компенсации по договору было вычтено 5%, то есть 750 руб. Если бы были допущены и другие аварии, то в следующий раз было бы вычтено уже 1500 руб.
Насколько выгодна франшиза для автовладельца?
Использование страховых льгот выгодно и застрахованному лицу, и самой страховой компании по нескольким причинам:
- Она даёт возможность получить большую скидку по страховке. Особенно это выгодно для опытного водителя, который не допускает мелких столкновений из-за неаккуратного вождения. Ему нет смысла покупать дорогую страховку, которой всё равно не нужно будет пользоваться. При этом не придётся и полностью оставлять автомобиль без защиты: при серьёзной аварии компенсация будет выплачена в достаточном размере.
- Такие программы позволяют экономить время. Не нужно будет вызывать по каждой мелочи инспекторов ГАИ, оформлять все бумаги по ДТП, проводить экспертизы и добиваться возмещения. Все мелкие проблемы водитель будет решать сам, а крупные неприятности возместит страховая компания.
- Страховщика франшиза избавляет от ненужной бумажной волокиты: мелкие компенсации требуют оформления такого же количества документов, что требует большого количества сотрудников и временных трат. Эта страховая льгота помогает с помощью скидок переложить все мелкие дела на плечи клиентов, а заниматься только крупными компенсациями. Кроме того, мелких аварий за год может произойти немало, что приводит к большим расходам для страховой компании.
- Кроме того, такая льгота позволяет автовладельцу самому выбирать сервисный центр, в котором можно дёшево проводить мелкий кузовной ремонт. Не придётся ждать, пока машину отремонтируют в сервисе страховой компании. Иногда на это уходит несколько месяцев, а хозяин всё это время остаётся без транспорта.
