Грузовые автомобили пользуются увеличивающимся спросом. Активно развивается сфера частных грузоперевозок, каждая крупная компания стремится обзавестись собственным транспортом, увеличиваются поставки как внутри России, так и по международным каналам. Всё это приводит к тому, что многие организации заинтересованы в покупке грузовой техники, в том числе и при помощи программ кредитования. Рассмотрим подробнее, как и где взять грузовое авто в кредит?
Особенности кредитных программ на грузовые автомобили
Данный тип кредитования представлен не во всех банках, так как он имеет собственные нюансы. Чем он отличается от обычного автокредита?
- Приобрести грузовики и иной коммерческий транспорт могут только зарегистрированные компании, причём банки часто ограничивают выдачу кредита в зависимости от численности сотрудников или годового дохода. То есть даже индивидуальный предприниматель может получить кредит, если он сможет доказать, что его фирма работает стабильно и приносит прибыль.
- Стоимость грузового транспорта всегда выше цены на легковые автомобили. К тому же, предприятию редко требуется только одна машина, и большинство кредитных программ изначально рассчитаны на покупку нескольких транспортных средств. Это предполагает большую сумму кредита и очень ограниченный срок его погашения.
- Предпринимателю придётся подтвердить свою финансовую состоятельность, для чего собирается большое количество документов. У компании-заёмщика не должно быть крупных долгов в других банках и испорченной кредитной истории.
- Процентные ставки часто выше, чем на обычные легковые машины. Это объясняется повышенным риском: любой бизнес в нашей стране внезапно может стать неприбыльным, и тогда заёмщику будет очень сложно рассчитаться со своими обязательствами. Приобретённая машина становится залогом, и её нужно будет обязательно страховать.
Банки, работающие с программами для грузовых машин
Где купить грузовой автомобиль в кредит? Сегодня программы для покупки грузовиков представляют несколько банков, работающих на совсем разных условиях.
Наиболее востребованные среди предпринимателей и организаций варианты:
- Сбербанк России работает и с юридическими лицами, и с ИП. Ставка по кредиту здесь начинается от 12,95%, причем, чем больше срок кредитования, тем выше процент по кредиту. Покупать можно новые или подержанные машины, однако банк работает только с салонами, а не с частными продавцами или авторынками. Максимальный срок может достигать 8 лет, хотя обычное время для возврата кредита составляет 5 лет. Первый взнос здесь составляет всего 10%, что намного меньше, чем в иных организациях. Ещё один плюс Сбербанка в том, что он не взимает дополнительные комиссии за открытие нового счёта и не штрафует за досрочное погашение.
- Транскапиталбанк предлагает кредиты растущему бизнесу на покупку машин категории C, D, E в размере до 5 млн рублей. Размер ставки здесь зависит от первоначального взноса: при минимальном взносе в 20% ставка будет составлять 14,5%. Ставка увеличивается на 1,5% при покупке подержанного грузового автомобиля и дополнительно увеличивается, если клиент отказывается страховать собственную жизнь. Машина становится залогом, поэтому её страховать нужно будет обязательно. Заёмщиком здесь может стать не только предприниматель, но и частный клиент, если он сможет подтвердить должный уровень доходов.
- Юниаструм Банк – ещё один ответ на вопрос, где взять кредит под грузовую машину. Здесь можно получить на покупку коммерческого транспорта до 4 млн рублей. Ставка для нового автомобиля составляет 18%, для подержанного – от 20% годовых. Срок кредитования равен 5 годам, первый взнос будет составлять от 15 до 25%. Банк взимает небольшую разовую комиссию за открытие счёта, клиент должен обязательно оформить КАСКО, также рекомендуется страхование жизни.
Где можно взять кредит без первоначального взноса на грузовую фуру?
Такую услугу предлагает банк «Российский капитал» Здесь можно получить займ в размере до 3,5 млн рублей на покупку любого коммерческого транспорта. Срок кредитования может составлять от 3 до 5 лет, ставка по кредиту составит от 14,9% до 16,9% годовых. Увеличенная ставка снижает риск банка при выдаче кредита без первого взноса. Однако дополнительно взимается первый платёж, который должен составлять не менее 6 000 р., обычно он составляет 2 % от полученной суммы.
Все перечисленные банки работают и с предпринимателями, и с фирмами, поэтому это ответ на распространённый вопрос: как и где взять кредит ИП на покупку грузового авто. Предприниматель должен будет предоставить документы, которые подтвердят, что у него есть чёткий бизнес-план, который стабильно приводится в исполнение.
Как оформляется кредит на грузовую машину?
Зная, где взять кредит на грузовой автомобиль б/у под его залог предприниматель должен заранее собрать пакет необходимых документов. Фирма должна быть официально зарегистрирована, так как любой банк потребует выписку из государственного реестра. Кроме того, потребуется налоговая декларация за недавние отчётные периоды, а также бухгалтерские документы.
Все представленные сведения буду тщательно проверяться службой безопасности, поэтому не стоит пытаться скрыть какие-либо данные или предоставить ложные сведения. Такому заёмщику сразу будет отказано в кредите, а в его кредитной истории появится заметное пятно. После рассмотрения заявки и её одобрения клиент сможет отправляться в салон и выбирать грузовое авто.
