Поддержка предпринимательства в России включает в себя и выгодные условия получения кредитов на коммерческую технику и, в том числе, на грузовые автомобили. Существуют специальные программы кредитования для покупки грузовиков, причём в нескольких крупных банках. Все они предназначены для юрлиц или индивидуальных предпринимателей, имеют пониженные процентные ставки и другие льготы.
Что и как можно купить предпринимателю
Зачем предпринимателю грузовик? Для перевозки больших грузов, пассажиров, выполнения других работ. Кредитные программы по грузовому транспорту предусматривают, что деловой человек может купить машину любой марки, вида, вместимости, или даже спецтехнику.
Грузовые автомобили могут быть как новыми, так и подержанными. Но нужно помнить, что авто б/у покупать не всегда выгодно на заёмные средства, так как начисления по кредиту окажутся выше – на 2-5%.
Есть кредитные программы на покупку грузовика, предусматривающие возможность приобретение машин только определённой марки – например, МАЗ или Вольво. В этом случае банк реализует специальную программу – с поддержкой государства или при поддержке партнёра – автопроизводителя.
Подобные предложения – самые выгодные, так как проценты в этом случае будут минимальными из возможных вариантов.
Куда отправиться за кредитом? Одни из востребованных программ для приобретения грузового транспорта предлагают такие банки, как:
- Россельхозбанк;
- ВТБ24;
- Сбербанк;
- КредитЕвропаБанк;
- и другие.
Взять автокредит на эти цели – это хорошее решение для бизнесменов, так как таким образом можно без проблем включить покупку в оборотные средства своей компании.
Общие условия и требования к заёмщикам
Для тех деловых людей, кто хочет взять автокредит на грузовик, существуют такие требования:
- лицо должно быть совершеннолетним (21-65 лет), иметь российское гражданство;
- фирма должна быть официально зарегистрирована – нужно представлять соответствующие документы, учредительный договор и т.п.;
- человек должен подтверждать доходность своего предприятия (по отчётам о финансовой и хозяйственной деятельности, документам о другой собственности и т.п.);
- стаж работы компании не должен быть меньше 6 месяцев, а лучше – года;
- часто требуется участие поручителя.
Чтобы получить грузовики в кредит по госпрограмме, нужно выполнять эти же условия, плюс учитывать стоимость выбранных моделей. Она не должна превышать определённых уровень (в 2013 году – 750000 рублей).
Чтобы получить кредит, следует собрать все требуемые документы, заполнить анкету- заявление в банке. Решение о выдаче денег банк принимает быстро – обычно за 1-3 дня, но бывает и 5, и 7 дней. Можно сначала выбрать машину (или несколько сразу), узнать точную стоимость покупки, а потом идти в банк со счётом на оплату.
Имеется и другой путь – сначала взять деньги, а потом в течение 3 месяцев заниматься выбором нужного транспорта. Но застраховать машину придётся в любом случае – по КАСКО.
Общие условия кредитования
В большинстве банков для покупки грузовиков будут предложены такие условия:
- процентная ставка 15-17%;
- срок 1-5 лет;
- первоначальный взнос – 10-20%.
Ставка может понижаться в зависимости:
- от валюты кредита (в иностранной – дешевле);
- размера первоначального взноса (чем больше, нем ниже);
- срока договора (самые выгодные автокредиты – на 3-4 года, в случае экспресс-кредита – на 1 год).
Предложение от Россельхозбанка
Интересное предложение с государственной поддержкой даёт Россельхозбанк. Грузовой автокредит по госпрограмме в Россельхозбанке выдаётся на таких условиях:
- ставка 8% (государство оплачивает 5,5% от первоначальных 13,5%);
- кредит выдавался на лёгкие грузовые авто, типа ГАЗели;
- срок кредитования – до 3 лет;
- первоначальный взнос – от 15% от стоимости авто.
Сейчас эта программа свёрнута, но те, кто успел оформить грузовик в кредит, таким образом, будут продолжать делать взносы в соответствии с договором.
Россельхозбанк предлагает также взять грузовые авто по специальной программе под залог приобретаемой спецтехники. Начисления могут быть небольшими – около 9-12%. Но банк возьмёт комиссию за заключение договора (не больше 7500 рублей).
Предложение от Сбербанка
Сейчас действует госпрограмма кредитования грузовиков 2014 – Сбербанк принимает в ней участие. Таким образом, стимулируются продажи МАЗов – причём только новых машин. Условия будут такими:
- процентная ставка 8,25%;
- срок договора – до 5 лет;
- первоначальный взнос – от 10%.
Государство оплатит 15% от стоимости грузовика. Все требования к заёмщику не отличаются от обычного случая, но грузовое авто обязательно должно быть МАЗом.
Про госпрограмму на грузовики
В начале 2014 года Правительство заявляло, что вместо свёрнутой программы для покупки легковых машин отечественного автопрома теперь будет запущена аналогичная программа для грузовиков. То есть сейчас можно приобрести коммерческий транспорт в кредит по госпрограмме – на льготных условиях. В общем случае они будут такими:
- первоначальный взнос – 20%;
- срок договора – до 5 лет;
- процентная ставка – от 17% и ниже;
- без комиссий за досрочное погашение и оформление кредита.
Часто возникает вопрос: если есть программа автокредитования 2014, список грузовых машин и условия для их приобретения, где посмотреть? К сожалению, точных данных о работе госпрограммы для покупки подобного транспорта, пока нет. Сейчас известно, что можно будет приобрести лёгкий коммерческий транспорт (типа ГАЗелей) по условиям, подобным госпрограмме автокредитования легковых автомобилей. То есть банковская ставка будет субсидирована, срок договора будет до 4 лет. То есть начисления в среднем составят 9-10%.
Банки реализуют свои предложения – с выгодными условиями для субъектов малого и среднего бизнеса (они и указаны выше). По ним можно купить авто категорий D (количество пассажиров – до 19 шт), C (до 6 тн), B (легковых или нет, но для коммерческих целей).
Какие грузовые машины проходят по госпрограмме, пока сказать точно нельзя. Предполагается, что туда будут включены машины от АвтоВАЗа, УАЗа, Фольксваген, Рено Автофрамос, Ижавто, Форд, GM-АвтоВАЗа. Возможно, будет и Хендай (Портер), и Фиат, и Caddy.
Самые популярные грузовые авто
Отдельно стоит упомянуть о Вольво. Эти грузовые машины занимают лидирующие позиции по продажам в России. Они надёжные, редко ломаются, обладают хорошей долей комфортности и способны справляться с нашими дорогами. Чтобы приобрести грузовики Вольво, кредитные программы можно выбирать практически в любом банке.
В общем случае ставка по кредиту составит 15% при первоначальном взносе 20-30%. Договор можно заключить на срок до 5 лет. Если деньги брать в иностранной валюте, до ставка будет 13-14%.
В Сбербанке можно взять атвтокредит на Вольво под 12-14% при первоначальном взносе 10%, если подтвердить статус ИП или юридического лица. РосЕвроБанк предлагает взять такие грузовики под 12,5% на 5 лет, АбсолютБанк – 12%.
Взять грузовик в кредит – это выгодно для бизнесмена. Но надеяться на госпрограмму не стоит, лучше оформить договор по специальной программе выбранного банка. Особенно это актуально, если банковская организация – партнёр нужной фирмы-производителя авто.
