Машина в рассрочку - что это, и насколько такая сделка окажется выгодной? Объявления вроде: «машина в рассрочку без процентов», «Кредит без переплаты» и им подобные встречаются во многих автосалонах, и всегда возникает вопрос, насколько можно доверять таким предложениям.
Формально рассрочка на машину предполагает займ непосредственно в салоне без привлечения других финансовых организаций, который будет погашаться без процентов. Понятно, что для салона это дополнительный риск невозврата, однако такие программы существуют. Что под ними скрывается?
Как можно купить машину в рассрочку?
Многие салоны предлагают купить машину в рассрочку, однако если внимательно прочитать условия договора, станет ясно, что речь всё-таки идёт об автокредите, который предлагается на особых основаниях. По закону сам автосалон займы выдавать не может, а продавать машины в рассрочку ему просто невыгодно и небезопасно.
Но есть выход – совместные программы банка и дилера, в результате которых клиенту действительно не придётся переплачивать за машину. Как работает такая схема?
Клиент покупает автомобиль в салоне и вносит за него первоначальный взнос. Оставшаяся часть стоимости становится долгом, который дилер переуступает банку-партнёру. Поскольку банк не может работать без прибыли, процентная ставка компенсируется за счёт скидки, которую салон делает клиенту.
В итоге покупатель действительно оплачивает только стоимость автомобиля без процентов, банк приобретает новых клиентов по стандартным кредитным договорам, а салон благодаря небольшим убыткам на выплату процентов значительно увеличивает продажи.
Такая сделка не является рассрочкой в полной мере, так как при ней будут действовать все дополнительные признаки автокредитования: потребуется страховой полис КАСКО на период выплаты займа, необходимо будет оформить договор залога, и до конца выплат машина будет являться гарантией своевременного погашения займа. Однако есть и отличия. Рассрочка машины позволяет получить кредит на специальных условиях:
- Потребуется оформлять намного меньше документов. Иногда по таким кредитам не нужны справки о доходах, а заявки чаще всего рассматриваются очень быстро. Поскольку и салон, и банк тоже заинтересованы в заключении сделки, получить машину в рассрочку будет проще, чем по классическому автокредиту.
- Такие программы обычно выдаются на очень маленький срок кредитования. Это 1 год, максимум 2-3 года, и за этот период клиент должен рассчитаться с займом.
С одной стороны, это позволит быстрее перевести машину в собственность и забыть о претензиях банка. С другой – потребуются крупные ежемесячные взносы, особенно если покупается дорогой автомобиль.
- Как правило, требуется крупный первоначальный взнос, достигающий половины стоимости. Купить машину в рассрочку без первого взноса практически невозможно, ни одна кредитная организация не согласится на такой риск. Не все могут позволить сразу внести такую большую сумму, поэтому рассрочка в автосалонах доступа не каждому клиенту.
Таким образом, что такое машина в рассрочку? Чаще всего, если вы обращаетесь в автосалон, речь идёт об автокредите на специальных условиях, который позволит обойтись без переплаты за сам автомобиль.
Однако он всё равно оформляется через банк, поэтому на покупателя налагаются те же обязанности, что и на обычного получателя автокредита. ПТС до конца выплат останется в банке, а не в салоне.
Кроме того, машина в рассрочку далеко не всегда оказывается безусловно выгодной покупкой. Салон тоже не хочет терять прибыль от продаж, поэтому он просто изначально увеличивает стоимость автомобиля, закладывая в стоимость свои траты на оплату банковского кредита. Проверить эту уловку легко: посмотрите на официальных сайтах, сколько будет стоить такая же модель, покупаемая за наличные.
Разница и станет прибылью дилера, при том что банк тоже не потеряет свою выгоду. Больше всех в итоге придётся платить клиенту, который будет уверен, что получает выгодный беспроцентный автокредит.
Можно ли обойтись вообще без банка при покупке в рассрочку?
Объявления «Куплю машину в рассрочку» обычно предполагают поиск продавца, готового просто разбить выплаты за машину на несколько частей без привлечения дополнительных организаций. Обычно это касается подержанного транспорта, который приобретается у частных лиц. Найти продавца, готового на рассрочку не так просто, потому что сделка будет очень рискованной.
Однако между собой договариваются друзья, родственники, соседи, и в этом случае можно говорить об истинной рассрочке безо всяких наценок. Чтобы сделка состоялась, важно следующее:
- Необходимо обязательное оформление договора, в котором подробно расписываются условия оплаты: сроки выплат, размер первого взноса, штрафы за просрочки. Желательно заверить договор у нотариуса.
- Каждая выплата должна сопровождаться выдачей расписки, подтверждающей факт оплаты. Даже если договор заключен между близкими людьми, лучше фиксировать все этапы на бумаге во избежание дальнейших конфликтов.
- В договоре прописывается порядок выплат и ответственности сторон, если машина будет повреждена в ДТП или угнана. Сделка признана состоявшейся сразу после подписания, и если машину, к примеру, угонят у нового владельца, взносы за неё платить всё равно придётся. Однако на практике в этом случае часто возникают конфликты, и очень часто рассмотрение сделки завершается в суде.
Объявления «Куплю машины в рассрочку» встречаются часто, но далеко не всегда им действительно можно доверять. Такими сделками очень интересуются мошенники, которые могут сколько угодно заверять продавца в своей готовности платить. Лучше не рисковать и доверять такие покупки только очень хорошо знакомым людям.
