Заёмщиков, которым предстоит получение крупного займа, часто волнует вопрос: когда лучше брать автокредит, и как меняются проценты по автокредитам в банках в течение года? В этом случае важна не столько политика банка, сколько политика автосалона, так как именно в его работе важную роль играет сезонный фактор. Ставки по автокредитам в банках меняются очень медленно: кредитная организация не может рассчитывать на доверие заёмщиков, если будет постоянно изменять условия предоставления займов.
Кроме того, политика любой организации контролируется Центробанком, который не допустит слишком резких скачков ставок. Однако автосалоны могут предлагать совместные с банком программы, а для них время года играет важную роль.
Когда выгоднее получать автокредит?
На процент по автокредиту в банках, если вы получаете займ через автосалон, влияет спрос, а он меняется в зависимости от сезона очень быстро. В периоды затишья, когда клиентов мало, автосалону нужно восстанавливать прибыль и ускорять товарооборот, поэтому он будет запускать собственные партнёрские программы, по которым ставка будет ниже.
Проценты по автокредитам в банках формально останутся теми же, однако салон их частично погашает самостоятельно, поэтому займ окажется дешевле. Лучшее время для получения автокредита:
- Предновогодняя распродажа. Она обычно длится весь декабрь и иногда распространяется ещё и на начало января. Салону необходимо как можно быстрее закончить план по продаже автомобилей, к тому же, требуется избавиться от машин, которые через несколько дней окажутся «прошлогодними», даже если за рулём никто не сидел ни разу.
Процентные ставки по автокредитам в банках опускаются из-за специальных акций, и у заёмщика есть возможность получить выгодный займ. Однако всё равно придётся вносить крупный первый платёж, который составит от 30% стоимости. Маркетинговая ставка помогает уменьшить переплату, но кредит придётся погашать быстро.
- Летний сезон, когда в автосалонах наблюдается спад продаж. Обычно это время отпусков, когда мало кто занимается принятием важных решений. Уменьшается количество заявок в банк, поэтому получить кредит будет даже проще, чем обычно.
В салоне снижаются цены и почти всегда запускаются специальные кредитные акции, действие которых продолжается до 31 августа. Ставки по ним могут составлять 5-10%, оставшуюся часть ставки банку выплачивает салон за счёт большой скидки, которую он делает клиенту.
- Предпраздничное время, когда каждая организация привлекает клиентов дополнительными бонусами и подарками, это не только выгодное кредитование, но и более дешёвые страховые программы в партнёрских организациях, а также, к примеру, бесплатно установленное дополнительное оборудование. Процентные ставки на автокредит в банках по партнёрским программам понизятся, а узнать про новые возможности вы сможете заранее. Для этого достаточно телефонного звонка в автосалон.
По партнёрским программам можно оформить займ не только по сниженной ставке, но и с другими льготными условиям. Многие салоны допускают возможность кредитования без справок, а заявка на автокредит будет рассматриваться всего несколько часов.
Салон в любом случае заинтересован в увеличении продаж, поэтому он будет стараться заполучить нового клиента и предоставить ему даже не слишком надёжный займ. Кроме того, усиливается конкуренция между дилерами, и каждый салон старается предложить максимально привлекательные условия.
Когда не стоит обращаться за автокредитом?
И, напротив, в определённые периоды нет возможности получить кредит по льготному проценту, а цены на машины значительно вырастают. В первую очередь, это начало весны, многие автомобилисты вообще не выезжают зимой на дорогу, а именно в марте-апреле принимают решение о покупке нового автомобиля.
Любой салон старается получить максимальную прибыль за счёт увеличенного спроса и компенсирует свои убытки от зимних льгот. В результате цены резко растут, а кредитование доступно только на обычных условиях.
После Нового года производители начинают презентовать новинки, и в салонах наблюдается подъём спроса на долгожданные модели. На них обычно льготных кредитов нет, а вот на машины прошлого модельного года можно воспользоваться крупными скидками.
Подъём спроса также начинается осенью: в сентябре-октябре заканчивают своё действие все льготные акции, и салоны начинают получать повышенный доход. На автокредит процентные ставки в банках в это время стандартные, ознакомиться с ними можно на официальных сайтах.
От чего ещё зависят банковские проценты?
Получить выгодный автокредит можно в любое время года, если внимательно ознакомиться с условиями кредитования и чётко определить свои финансовые возможности. Не стоит пытаться получить слишком дорогой автокредит: проценты в банках и так существенно увеличивают переплату, и займ может оказаться неподъёмным для семейного бюджета. Оформить выгодный займ можно с учётом нескольких условий:
- Первоначальный взнос. Крупный авансовый платёж в любом случае понизит ставку: если он достигнет 30-40%, в большинстве банков ставка падает почти на треть. Стоит заранее накопить нужную сумму, и в самый выгодный период приобрести автомобиль своей мечты.
- Минимальный срок кредитования: если есть возможность, с займом нужно расплатиться как можно быстрее: тогда и ставка будет ниже, и переплата в итоге окажется меньше.
- На ставку влияет и выбор автомобиля: новая машина в итоге потребует меньше переплаты, чем подержанная, покупка в официальном автосалоне окажется выгоднее приобретения у «серых» дилеров. Многие банки выставляют ограничения на выбор машин, и от этого тоже зависит процентная ставка.
