Кредитная история – своего рода финансовая биография, из которой можно узнать, какие кредиты и когда получал клиент, насколько успешно он смог расплатиться с долгом и есть ли у него непогашенные обязательства. Испортить кредитную историю, к сожалению, очень просто: достаточно несколько раз просрочить выплаты по любому из взятых кредитов, и доверие банков будет потеряно. Можно ли его восстановить, и что необходимо заёмщику, чтобы вновь получить кредит на крупную сумму?
Варианты восстановления кредитной истории
Как купить машину в кредит с плохой кредитной историей? Ситуации могут быть очень разными, соответственно, будет различаться и отношение банков. Не всегда сам заёмщик виноват в том, что его история оказалась подпорченной.
Чтобы определить, почему банки не дают кредит, стоит сделать запрос в БКИ – это бюро кредитных историй, в которых хранятся сведения о каждом заёмщике.
Как взять кредит на машину с плохой кредитной историей? Сделайте запрос перед обращением в банк и посмотрите, действительно ли ситуация безнадежна. Распространённые причины отказов, в которых сам заёмщик не виноват:
- Путаница с именами и фамилиями. Нередки случаи, когда заёмщику приходится расплачиваться за невыплаченные долги однофамильцев, когда банк передаёт ошибочные сведения, а заёмщик потом не может получить крупный кредит. Если вы обнаружили неточности и кредиты, которых вы никогда не брали, нужно срочно обратиться в банк и добиться исправления информации.
- Ещё один пример – несоответствие информации в истории реальности. Если вы полностью расплатились с кредитом, банк обязан передать в Бюро информацию о том, что долг погашен. Однако сотрудники могут забыть это сделать, и тогда кредит будет числиться просроченным.
При погашении любого займа рекомендуется сразу брать справку о расплате, это гарантия того, что у банка впоследствии не возникнет к вам претензий. С этой же справкой нужно будет обращаться в БКИ, чтобы в вашу историю внесли исправления.
- Есть и более серьёзные моменты: были случаи явного мошенничества, когда сотрудники банков присылали клиенту уведомление об отказе на его заявку, а сами получали кредиты по поддельной подписи. Клиент в итоге получал испорченную историю, и было очень непросто добиться справедливости.
Проверка кредитной истории позволяет увидеть непогашенные долги, возникшие из-за скрытых комиссий, дополнительных платежей и т. д. Если клиент, к примеру, погасил основную сумму долга, но не позаботился получить в банке справку об окончательной расплате, могла остаться какая-либо невыплаченная комиссия.
Несколько десятков рублей через год превращаются в многотысячный долг, а кредитная история будет серьёзно испорчена. Если такое обнаружено, можно попробовать договориться с банком мирно, но очень часто такие дела в итоге рассматриваются в суде.
В перечисленных случаях заёмщик не виноват, и в этом случае можно быстро прийти к мирному решению. Однако как взять автокредит с плохой кредитной историей, в которой действительно виноват сам клиент? Просрочки могут возникать по самым разным причинам: это потеря работы, сложная финансовая ситуация, даже элементарная забывчивость.
Если у человека несколько кредитов, легко перепутать сроки, а просрочка даже на один день уже станет пятном в вашем личном финансовом деле.
Способы улучшения кредитной истории
Как взять машину в кредит с плохой кредитной историей? Способы договориться с банком есть, но сначала нужно в любом случае избавиться от непогашенных долгов. Новый крупный займ станет дополнительным финансовым бременем и только усугубит ситуацию.
В интересах заёмщика рассчитаться с банками и только потом искать способы вернуть их доверие. Как получить автокредит с плохой кредитной историей?
- Попробовать исправить свою финансовую историю получением и своевременным погашением мелких займов. Крупный кредит, банки, естественно, не дадут, а вот небольшие суммы получить можно. Особенно это касается кредитования через магазины, например, при покупке бытовой техники.
В этом случае небольшой займ нужно погасить как можно быстрее, не допуская отклонений от установленных требований банка. После трёх или четырёх таких займов, утраченное доверие восстановится в большой мере, и уже можно будет подавать заявку в банк.
- Подать заявку в большое количество частных банков. Если все долги уже погашены, стоит обращаться в коммерческие организации, предъявляющие невысокие требования к клиентам. В каком банке лучше взять автокредит с плохой кредитной историей?
Многие финансовые организации, такие как «Ренессанс Кредит», «Хоум Кредит банк», «Восточный экспресс банк» предоставляют займы под высокие проценты, но и к заёмщикам они не особенно требовательны.
- Как купить новое авто с плохой кредитной историей? Для этого можно попробовать обратиться в официальный дилерский центр.
Поскольку любой дилер сотрудничает с банками и напрямую заинтересован в совершении сделки, это возможность воспользоваться значительно сниженными требованиями и льготной ставкой. Способ может сработать только в том случае, если просрочки имели место давно, и у клиента давно не было никаких проблемных долгов.
Любой клиент должен трезво оценивать свои силы. Если уже возникали проблемы с долгами, а финансовая ситуация значительно не улучшилась, стоит ли обременять себя новым крупным займом. Банковские услуги стоят дорого, а потерять их доверие по-настоящему легко.
Самое разумное решение – заранее просчитать стоимость кредита на калькуляторе и оценить свои возможности. Банк может пойти навстречу на особых условиях: сомнительный клиент получит займ, но ставка по нему будет выше для компенсации риска.
