Перекредитованием называют операцию, которая должна помочь заёмщику справиться с кредитом при возникновении финансовых трудностей. Жизнь всегда полна неожиданностей: заёмщик может внезапно потерять работу или иной источник дохода, просрочить платёж, допустить отклонения от схемы погашения задолженности и т. д. В результате приходится искать источники уплаты кредита, в этом очень часто готов помочь сам банк. Ради этого и используется операция, называемая перекредитованием.
В чем состоит суть перекредитования?
Перекредитование – схема погашения кредита через другой кредит. Заёмщик, испытывающий трудности с оплатой взноса, берет другой кредит на новых условиях и с его помощью закрывает старый долг. Такой принцип ещё иногда называют рефинансированием. Получить вторичный кредит можно и в другом банке и в том же самом, для многих эта операция является единственным спасением в период финансовых неурядиц.
Перекредитование кредита с долгом выгодно и банку, и самому заёмщику.
Клиенту такая операция даёт сразу несколько преимуществ:
- Рефинансирование позволяет уменьшить ставку, удлинить срок, а значит, уменьшить ежемесячный платёж. В итоге, даже оказавшись в стеснённых обстоятельствах, заёмщик не оказывается в долгах и штрафах, а просто постепенно выплачивает заём, срок которого просто увеличился.
- Кредитная история не получает тёмных пятен, так как кредит не считается просроченным. Это даёт возможность приобрести новый автомобиль после продажи старого или получать другие кредиты в более поздние сроки. Для многих кредитная история играет очень важную роль, и портить её из-за случайных неприятностей крайне невыгодно.
- Если кредит был получен в долларах, то его можно заменить на рублёвый. В период роста или падения курса это может быть выгодным и своевременным решением.
- Ещё одна важная деталь: если клиент берет потребительский кредит для уплаты автозайма, это позволит полностью освободить автомобиль от всех обременений. После этого его можно продавать, дарить и совершать с ним любые иные сделки. Поскольку современный автолюбитель меняет машину каждые два года, а выплата займов может длиться до 5 лет, это весьма серьёзное преимущество перекредитования.
Преимущества перекредитования для банков
Такая операция выгодна не только заёмщикам, но и самим банкам по многим причинам. Во-первых, это возможность избавиться от проблемного кредита с риском невозврата. Всегда проще договориться о постепенной выплате займа, чем решать вопрос через суд, а потом ещё и заниматься продажей автомобиля. Перекредитование потребительских кредитов на авто даёт возможность предоставить клиенту кредит по более высокой ставке, хотя и с удлинённым сроком.
Банк, к тому же, получает возможность «переманить» клиента другого банка. Обычно такие сделки проводятся только в том случае, если клиент до сих пор имел только положительную кредитную историю без просрочек. В итоге автокредит заменяется обычным потребительским кредитом, который клиент сможет постепенно выплачивать в течение нескольких лет. Сделка будет выгодна для обеих сторон при соблюдении нескольких условий.
Когда будет выгодно перекредитование?
Получать кредит по системе рефинансирования можно только в нескольких случаях:
- Если срок погашения кредита ещё достаточно велик. Если осталось всего несколько месяцев, то стоит изыскать резервы и рассчитаться с первым займом, а не растягивает его ещё на год. Чем длительнее выплаты, тем в итоге больше переплата.
- Если в банке, где вы брали автокредит, нет штрафов за досрочное погашение. Фактически ваш первый кредит будет полностью закрыт за один раз средствами того же или иного банка, и штрафы приведут к увеличению задолженности.
- Банк, предлагающий перекредитование, не завышает ставки. Естественно, перекредитование сопровождается выгодой для банка, однако новая ставка не должна быть значительно больше предыдущей. В противном случае в сочетании с увеличением сроков повышенная ставка приведёт к большой переплате.
Если требуется перекредитование, выбрать банк не так уж и сложно. Такую услугу предлагают очень многие организации, так как для них это является привлечением новых клиентов и получением дополнительного дохода. Вместе с тем стоит очень внимательно ознакомиться с новой программой, чтобы она оказалась действительно удобной и выгодной.
Один из востребованных вариантов перекредитования, связанный в основном с потребительскими кредитами – погашение займов в нескольких банках и объединение их в один кредит по не самой высокой ставке.
Это существенно облегчит долговые обязательства клиента, так как ему не придётся удерживать в голове все сроки и суммы. Если вы, к примеру, приобретали подержанную машину с помощью нескольких потребительских кредитов, то рефинансирование поможет сосредоточить все силы и средства на возврат одного основного долга.
Что предлагают ключевые банки?
Одним из самых востребованных на сегодня является Сбербанк. Перекредитование в Сбербанке предлагается на вполне выгодных условиях. Сумма рефинансирования займа здесь может достигать миллиона рублей, а это даст возможность рассчитаться с оставшимся долгом на машину. Срок рефинансирования составляет от 3 месяцев до 5 лет. Чем длительнее он будет, тем меньше денег придется выплачивать каждый месяц. В сложной финансовой ситуации это может стать самым выгодным и практичным решением.
Процентная ставка здесь составит 17% годовых, что приблизительно равно обычной ставке коммерческих банков по потребительскому кредиту. Комиссии за такой вид обслуживания не взимаются, не требуется поручительство или справки о доходах.
