Любой заёмщик хотел бы знать ответ на вопрос: где взять деньги на машину в кредит без отказа? Всегда неприятно получать отрицательный ответ на свою заявку, к тому же, часто это приводит к длительной проволочке времени, так как приходится заново выбирать кредитную программу.
Банка, который всегда даёт автокредит без отказа, не существует, но если знать некоторые правила, существенно повышаются шансы на положительный ответ. Любая финансовая организация заинтересована в привлечении надёжных клиентов, и получить кредит на машину без отказа на самом деле не так уж трудно.
Почему банк может отказать в кредите?
Распространённая ситуация: клиент отправляет заявки в разные банки, и раз за разом получает отказ без объяснения причин. Банки никак не обязаны мотивировать своё решение, клиент только получает уведомление о том, что заявка была отклонена. Причин у такой ситуации много, но самыми распространёнными являются несколько факторов.
Банк отказывает в том случае, если заёмщик не вызывает доверия, то есть появляется сомнение в его надёжности и финансовой состоятельности. Когда банк гарантированно откажет? Несколько причин:
- Искажение информации в анкете. Нельзя приукрашивать реальность, даже если очень хочется «прибавить» стаж работы или уровень дохода.
Банк учитывает только подтверждённые и проверяемые сведения, и при выявлении расхождений он гарантированно ответит отказом. Если клиент способен соврать в анкете, надёжным его назвать нельзя, а значит, доверять крупную сумму слишком рискованно. Взять кредит без отказа можно лишь тогда, когда все сведения совпадают с реальностью.
- Плохая кредитная история. Если заёмщик уже имел просрочки и невыплаченные долги, на доверие любого банка можно не рассчитывать. Раз он не смог рассчитать выплаты по небольшим кредитам, тем более, нельзя доверить ему крупную сумму, необходимую для покупки машины.
Проверить собственную кредитную историю можно, сделав запрос в бюро – при этом вы увидите все выплаченные и невыплаченные долги за последние годы. Чтобы исправить кредитную историю, рекомендуется несколько раз получить маленькие займы и отдать их точно в срок. Это позволит хотя бы частично восстановить финансовую репутацию.
- Низкий уровень дохода. Банки обычно выдают кредиты только в том случае, если ежемесячный взнос не превышает 40-50% зарплаты заёмщика. В противном случае понятно, что ему будет трудно отдавать долг, а это повышает риск невозврата. Для увеличения уровня дохода некоторые банки допускают привлекать супругу/супруга в качестве созаёмщика, тогда займ будет рассчитываться по совокупному доходу.
- Финансовая нестабильность. Хотя банки допускают получение кредита без справки о доходах, если клиент не работает или подрабатывает неофициально, на крупную сумму рассчитывать не приходится. То же самое касается заёмщиков с большим количеством иждивенцев или наличием другого долга. Такой клиент может в любой момент остаться без денег, и банк не сможет получить положенные выплаты.
Кому-то такие требования могут показаться несправедливыми, но любой банк старается просто минимизировать риск. Кредит на автомобиль без отказа в любом банке будет доступен заёмщику с хорошей кредитной историей и постоянным высоким доходом, так как в этом случае финансовая организация практически ничем не рискует.
В некоторых банках требования к заёмщикам выше: например, Сбербанк России, ВТБ24 и другие крупные организации требуют обязательный трудовой стаж минимум в полгода. Это нужно для подтверждения надёжности клиента.
Где можно взять кредит без отказа на авто? Самое надёжное решение – обратиться в банк, в котором вы получаете зарплату.
Зарплатным клиентам намного проще получить одобрение, так как банк может отслеживать поступления на их счёт и судить о платёжеспособности на основании достоверных данных. Взять авто в кредит без отказа намного проще через салоны, работающие с банками, они напрямую заинтересованы в увеличении продаж, поэтому могут частично повлиять на банковское решение.
Как повысить шанс на положительный ответ?
Покупка машины в кредит без отказа – сделка, требующая предварительного планирования и некоторой подготовки. Необходимо сначала избавиться от всех имеющихся долгов и просрочек, если они были. Отсутствие других долгов – важный плюс для положительного решения банка. Кроме того, необходимо учесть ещё несколько условий:
- Крупный первоначальный взнос. Банки считают его важной гарантией платёжеспособности клиента, поэтому выгоднее сначала накопить побольше, а потом идти за машиной.
Чем крупнее первый взнос, тем ниже будет ставка во многих банках. Если же вы приобретаете новый автомобиль, большой первый взнос позволит получить даже беспроцентный займ с помощью скидок, которые делают многие салоны.
- Наличие дополнительных доходов. Всегда проще получить кредит, если клиент может доказать финансовые поступления из других источников: это могут быть доходы от акций или частной практики, пособия, пенсия и т. д. Если у клиента несколько источников дохода, ему не так страшна потеря основной работы, а это уменьшает риск невозврата для банка.
- Машина в кредит без отказа будет доступна клиентам, уже бравшим кредиты в данном банке. Если планируется крупная сделка, вы сможете заранее взять небольшой потребительский кредит на любую покупку в этом банке и успешно с ним расплатиться. Это уже формирует хорошее мнение о заёмщике, а значит, шансы на одобрение заявки выше.
Интересно, что молодому человеку проще получить займ, если он состоит в браке. Наличие семьи – важный фактор, подтверждающий серьёзность намерений и относительную финансовую стабильность. Некоторые банки учитывают не только законный брак, но и гражданские отношения.
