Условия автокредита для ИП несколько отличаются от обычного кредитования, в том числе это связано и с видом транспорта, который можно приобрести на банковскую ссуду. Если по стандартным кредитам можно покупать только легковые автомобили, то бизнес-займы ориентированы, в основном, на коммерческий транспорт. Как и где их можно получить?
Особенности автокредитования предпринимателей
Дают ли ИП автокредиты – первый вопрос, который возникает у предпринимателя, решившего расширить или обновить автопарк компании. Да, вы можете получить займ по специальной программе, но лишь в том случае, если ваше предприятие соответствует некоторым требованиям:
- Оно должно быть официально зарегистрировано в соответствии со всеми правилами. Автокредит ИП предоставляется только после официального подтверждения наличия предприятия.
- Фирма должна существовать не менее полугода. Банки редко сотрудничают с начинающими предпринимателями, которые не могут гарантировать стабильного развития организации.
- Необходимо предоставить полную финансовую отчётность за последние периоды. Она должна подтвердить высокую платёжеспособность и устойчивый рост прибыли, только тогда банки смогут расценивать ваше предприятие как надёжного заёмщика.
- Компания не должна иметь других крупных долгов. При этом если вы уже брали займ в данном банке и успели с ним спокойно расплатиться, или если компания имеет хорошую кредитную историю, шансы на получение займа сильно повышаются.
- У компании не должно быть проблем с налогами. Обязательно предоставление в банк налоговых деклараций за последние периоды.
Вся предоставленная в банк информация подлежит обязательной проверки, поэтому заявки по таким автокредитам будут рассматриваться довольно долго. Если были указаны ложные или приукрашенные сведения, заёмщику будет гарантировано отказано, поэтому не стоит пытаться идти на обман.
Можно ли ИП взять кредит на покупку нового экскаватора? Да, такая возможность существует, потому что по специальным бизнес-программам во многих банках можно купить любые виды транспортных средств.
Кредит на авто для ИП предоставляется на все виды коммерческого транспорта. Это могут быть грузовые автомобили, микроавтобусы, коммерческий транспорт для работы в такси, прицепы, полуприцепы, различная спецтехника для дорожных, строительных и сельскохозяйственных работ.
Есть возможность приобретать не только новые, но и подержанные транспортные средства как отечественных, так и зарубежных марок. Обычно грузовой транспорт и спецтехника имеет более долгий срок эксплуатации, поэтому банки предъявляют более низкие требования к возрасту машины. Однако в любом случае автомобиль придётся страховать по КАСКО, так как он станет залогом по займу.
В каком банке выгоднее получить кредит на коммерческий транспорт?
Кредит на автомобиль для ИП предоставляется во многих финансовых организациях, сегодня это востребованная и распространённая услуга. По таким займам обычно заметно увеличены максимально возможные суммы, кроме того, можно приобретать сразу несколько автомобилей для расширения автопарка. Наиболее востребованными оказались следующие банковские программы:
- В Сбербанке России предпринимателям предлагается специальная программа, по которой можно получить крупную сумму на покупку любого коммерческого транспорта. Сумма кредита для ИП (грузоперевозки или другой вид деятельности) ограничивается только платёжеспособностью заёмщика, подтверждённой документами. Процентная ставка составит 13,6%.
При этом на некоторые типы моделей, приобретённых у официальных дилеров по партнёрским программам, возможна нулевая процентная ставка. Срок кредитования здесь может составлять от 5 до 8 лет. Первый взнос составит от 10% для новых автомобилей и 20% для подержанных машин.
- Машина в кредит для ИП также предлагается «Транскапиталбанком» на выгодных условиях: размер займа может составлять 5 млн. рублей, срок достигает 5 лет. Ставка будет зависеть от размеров первоначального взноса, она составит от 13 до 13,5%. Таким предложением могут воспользоваться не только предприниматели, но и частные лица.
- Автокредит подержанных автомобилей ИП доступен в «РосЕвроБанке». Максимальная сумма кредитования здесь составляет 750 000 рублей, процентная ставка составит 18% годовых. Срок погашения займа может достигать 5 лет, причём он должен быть обязательно кратен 6 месяцам. Банк позволяет включать в общую сумму кредита страховой взнос.
Если ИП покупает авто в кредит, - машина остаётся залоговой собственностью банка до того, как займ будет полностью погашен, ПТС хранится в кредитной организации. При этом автомобиль можно с первого же дня после постановки на учёт использовать для получения дохода, поэтому покупка станет выгодным вложением. С помощью такого автокредита можно быстро расширить бизнес, после чего возможно досрочное погашение займа.
Автомобиль, приобретённый в кредит для ИП, подлежит обязательному страхованию по КАСКО. Поскольку сам по себе он имеет достаточно большую стоимость, страховой взнос тоже будет крупным. Многие заёмщики предпочитают включить его в сумму основного долга, однако тогда на него также будут начисляться проценты по той же ставке. Найти вариант кредитования на коммерческий транспорт без КАСКО очень сложно, так как для банка это наиболее рискованная операция.
