Покупка собственного автомобиля за наличные по карману не каждому желающему, особенно если речь идёт о дорогой иномарке. Лучшим выходом в такой ситуации может стать автокредит – целевой заём, который специально ориентирован на покупку машину. Подобные услуги предоставляет большинство банков: это и самые крупные организации, и те, что только начали свою работу. Оформить автокредит быстро и выгодно можно, если ориентироваться на несколько важных принципов.
С чего начать?
Чтобы оформить кредит авто, нужно для начала выбрать машину и определиться с местом её покупки. Если вы планируете брать совершенно новую машину одной из распространённых марок, то кредит на неё можно получить и в банке, и в автосалоне. Салон может предлагать сниженные проценты из-за договорённости с банком, поэтому такая сделка может оказаться выгодной. Если же вы планируете купить подержанный автомобиль, то стоит сразу подбирать банк, выдающий кредиты на б/у автомобили по невысоким ставкам.
Определитесь с кредитной программой: банки предлагают различные продукты, однако далеко не всякий кредит окажется выгодным. Самые заманчивые предложения:
- Экспресс-автокредит. Так называют заём, который можно получить всего за пару часов, максимум за один день, без долгого сбора документов и ожидания. Понятно, что банк в этом случае сильнее рискует, и этот риск превращается в существенно увеличенную процентную ставку. Такой тип кредитования выгоден только тогда, когда машина нужна очень срочно, а за сэкономленное время придётся дополнительно платить.
- Кредит без первого взноса – займ для тех, кто не может позволить себе существенные капиталовложения сразу. Для банка это тоже рискованная сделка, поэтому выплачивать заём придётся по повышенной ставке. Однако для многих это возможность приобрести достаточно дорогой автомобиль без вложения готовой суммы сбережений.
- Беспроцентный кредит. Такое объявление всегда привлекает внимание, однако стоит помнить, что бесплатных кредитов просто не бывает. Если салон предлагает рассрочку без процентов, то, скорее всего, за каждый платёж будет взиматься дополнительный процент, и в итоге сумма переплаты окажется очень весомой. Однако в этом случае салон может самостоятельно гасить банку часть процентов для увеличения продаж.
- Льготный кредит. С 2009 года запущена программа льготного кредитования на недорогие автомобили. Она призвана поддержать, в основном, российского производителя, поэтому под неё попадают только те машины, которые производятся или хотя бы собираются на территории Российской Федерации. В этом случае государство погашает часть процентной ставки, и это помогает уменьшить переплату.
Фактически самым выгодным, но и самым хлопотным станет классический автокредит со сбором всех документов и длительным рассмотрением заявки, но зато без большой переплаты.
Как получить кредит?
Чтобы оформить кредит на авто, заёмщик подаёт заявку в выбранный банк. Лучше выбирать ту организацию, филиал которой есть недалеко от вашего дома, чтобы ежемесячные выплаты не стали большой проблемой. Логичнее выбирать банк, предоставляющий различные возможности для оплаты: это и отправка по почте, и терминалы, и интернет. Чем больше банк заботится об удобствах клиента, тем проще вам будет расплатиться.
Оформить заявку на автокредит можно в любом из филиалов кредитной организации. Подаётся пакет документов по требованию банка, которые заранее можно узнать на сайте. Стандартный набор в обязательном порядке включает следующие бумаги:
- Копии страниц паспорта заёмщика. Иногда дополнительно требуется паспорт жены/мужа, а также её/его нотариально заверенное согласие на получение кредита.
- Копия страниц трудовой книжки заёмщика. Она нужна не только для подтверждения места работы, но и для определения стажа на последнем рабочем месте. Чем он выше, тем больше шанс получить крупный заём.
- Документы, которые подтвердят финансовую состоятельность заёмщика: справки о доходах по установленной форме, для предпринимателей – финансовая отчётность. Банк имеет право проверить всю информацию.
- Копия водительского удостоверения. Чем выше стаж вождения, тем больше доверия к заёмщику.
- Заполненную анкету, в которой указывается правдивая и полная информация. Не стоит пытаться обмануть службу безопасности. Все данные о заёмщике будут проверяться, и если выявят несоответствие, то в кредите будет отказано.
- Заявление в банк. Оформить автокредит можно и через интернет, в этом случае заявка заполняется на сайте, после чего вам позвонит кредитный специалист, уточнит нужную информацию и пригласит на встречу.
Если банк ответил положительно, то можно отправляться в салон и заключать договор купли-продажи. Сразу после этого подписывается кредитный договор. Часть денег заёмщик выплачивает в качестве первоначального взноса, остальную сумму банк перечисляет на счёт автосалона. Машина переходит в собственность нового владельца, однако она остаётся в кредитном залоге, поэтому её нельзя продавать или обменивать. Паспорт транспортного средства (ПТС) хранится в банке на период выплат.
Для чего сразу оформлять страховку?
Чтобы оформить в кредит автомобиль, необходимо сразу же получить на него полис КАСКО. Он гарантирует страховые выплаты в случае пожара, угона, аварии, взрыва и других происшествий. Это гарантия того, что являющийся залогом автомобиль будет защищён от внезапных неприятностей. Кредиты без КАСКО есть не во всех банков, так как они представляют повышенный риск.
Клиент по закону имеет право сам выбирать страховую организацию. На практике ему часто настойчиво предлагают заключить договор именно с «партнёрской» страховой компанией, что может обойтись намного дороже. Бороться с нарушением прав сложно, так как банк может просто отказать в выдаче займа.
