Автокредит наличными – такой финансовый продукт с каждым годом становится всё популярнее среди заёмщиков. Причиной тому является его доступность. Данный вид займа для оформления сегодня требует наличия у потенциального заёмщика всего пары документов. А процесс оформления может занять всего несколько часов, и нужная сумма уже на руках у заёмщика.
Почему банки не любят наличность
А что же предпочитают выдавать банки: автокредит или кредит наличными? Кредиторы не очень жалуют схемы с наличностью. Но следуя веянию времени, им приходится включать подобные программы в свои кредитные портфели. Банки предпочитают денежное обращение по безналичному расчёту. Причина этого достаточно проста – так они меньше подвержены риску не возврата.
При обычной схеме автокредитования банк точно знает, как израсходованы средства. Плюсом у кредитора машина остаётся в залоге до полного погашения долга, и в случае невыплат банк просто заберёт авто. Эти действия позволят финансовому учреждению компенсировать убытки, хотя бы частично.
Если потребитель получает кредит на машину наличными, кредитор не может быть уверен, что деньги будут использованы по назначению.
В этом случае и залога у банка нет, ведь после покупки авто потребитель не обязан передавать его в залог банку (если иное не предусмотрено условиями договора). Получается, что риски банка существенно возрастают.
Два способа кредитования
Раз банковские риски возрастают, неудивительно, что кредиты наличными на покупку авто обходятся на несколько процентов дороже. И об этом лучше помнить. А можно ли как-то повлиять на процентную ставку?
Понизить кредитную ставку в каком-то банке в принципе нельзя. Но в целях экономии можно выбрать один из способов:
- Не стоит принимать поспешное решение. Выгоднее для заёмщика будет изучить программы кредитования разных банков и выбрать предложения, которые наиболее подходят. Таким образом кредит на покупку автомобиля наличными можно оформить на достаточно выгодных условиях.
- Вторым вариантом будет неофициальная схема, которая встречается в наши дни. Чтобы купить машину, можно взять кредит наличными у частного лица. Это будет дешевле, чем брать заём в банке. Правда, такая схема достаточно ненадёжна. Непонятно, какие сюрпризы могут ждать заёмщика, решившегося ввязаться в подобную авантюру.
Перед тем как взять кредит на автомобиль наличными, надо выяснить, готов ли салон предоставить дополнительную скидку за наличный расчёт. И покроет ли сумма дисконта расходы на выплату завышенного процента по кредиту. Может выгоднее будет всё же оформить автокредит, а не бегать с наличностью.
Подготовительный этап
Перед тем как брать кредит, нужно определиться с маркой машины. Сегодня достаточно развита конкурентная борьба и между производителями, и между дилерами. Если не полениться и просмотреть различные варианты, можно купить авто по акции. И основываясь на выборе авто, подобрать оптимальную кредитную программу.
Затем потенциальный заёмщик должен оценить свою платёжеспособность. Если модель машины выбрана, с определением её стоимости проблем не возникнет.
У заёмщика должна быть определённая сумма для внесения первоначального взноса. Это как минимум 10% от стоимости машины. А на остаток как раз и нужно получить кредит наличными.
Оформление кредита
Для получения кредита наличными на авто к кредитору нужно прийти с паспортом и пакетом документов. Основные из них:
- свидетельство ИНН;
- копия трудовой;
- справка, подтверждающая доход;
- водительское удостоверение.
Очень часто кредит наличными банк может предоставить при предъявлении всего лишь двух документов. Как правило, паспорт гражданина РФ всегда обязателен. А вот вторым может быть любой документ, на усмотрение клиента.
Важно, чтобы у потенциального заёмщика была постоянная прописка в регионе присутствия филиала банка и подходящий возраст (обычно 21-65 лет).
По приходу в банк потребителю предложат заполнить заявление-анкету. Помимо прочей информации сотрудники банка попросят назвать свой стационарный номер телефона. Если такого нет, нужно будет назвать стационарный номер родственника или друга.
При этом банку недостаточно только набора цифр. Потребуется сообщить дополнительные данные о том, чей номер предоставлен: ФИО, дату рождения, адрес проживания того, возможно, что-то ещё.
После заполнения анкеты вся информация передаётся в службу безопасности кредитного учреждения. Там указанные данные проверяют обученные сотрудники на достоверность. После чего при положительном решении кредит наличными выдадут уже через час, а в каких-то банках через один или несколько дней.
Иногда вместо наличности на имя заёмщика выпускается кредитная карта. Ей можно рассчитываться в торговых точках, а при необходимости снять наличность в любом банкомате.
Стоит отметить, что без гарантий банки не выдают кредиты на сумму, превышающую 300-400 тысяч рублей. Если нужен заём больше, то нужно быть готовым предоставить кредитору одного или нескольких поручителей.
В некоторых банках просят предоставить залоговое имущество, стоимость которого будет превышать сумму долга.
Предложения, на которые стоит обратить внимание
Если принято решение не оформить автокредит, а взять кредит на авто наличными, то первоочередное внимание стоит обратить на несколько предложений от крупных игроков на рынке. Лидером в этой области будет Сбербанк. Он – первый по числу выданных кредитов на покупку машины, и среди заёмщиков давно приобрёл статус надёжного и честного кредитора.
Также обратить внимание следует на предложения банка ВТБ24. Если сравнивать с предыдущим кредитором, здесь более низкий процент по кредиту. В ВТБ24 наличные на покупку автомобиля можно получить всего по двум документам. Главное, чтобы заёмщик был оформлен на последнем месте работы более трёх месяцев и обладал доходом в 10 тысяч рублей или больше.
На предложение Юникредит банка стоит обратить внимание тех заёмщиков, у которых на данный момент финансовые затруднения.
