Кредиты под залог машины – вид финансовых услуг, который может предоставляться как в банках, так и в автоломбардах. Машину под залог кредита можно передать на длительный срок, при этом в разных организациях предоставляется от до 50-70% её стоимости.
Один из плюсов данной услуги – деньги под залог машины можно получить практически сразу, и для этого не придётся собирать справки о доходах и другие документы. Всё, что нужно – это автомобиль, ПТС и паспорт клиента. Как оформляется кредит под залог машины?
Порядок получения кредита под залог в банке
Важно определиться, где вы хотите взять денег под залог машины. Такие услуги могут предоставлять банки или автоломбардные организации, которых в последнее время появилось тоже достаточно много.
Кредит под залог машины в банке имеет свои преимущества: такие сделки более надёжны, так как вы можете обращаться в проверенные крупные организации: эта услуга доступна в Рос Евро Банке, Кредит Европа Банке, Газпромбанке и многих других компаниях. Если вы имеете стабильный доход и хорошую кредитную историю, можно рассчитывать на получение до 70% от стоимости автомобиля.
Однако машина под залог в банке – не самая быстрая сделка. Несколько дней обязательно уйдёт на рассмотрение заявки, в большинстве случаев требуется подтверждение платёжеспособности в виде предоставления справки о доходах и трудовой книжки. Машина останется в пользовании клиента, в банк передаётся только ПТС.
Порядок оформления такой сделки:
- Выберите кредитную программу банка. При этом нужно обращать внимание на несколько условий: это максимально возможный срок кредитования, величина процентной ставки, требования по страховке и т.д. Лучше всего обращаться в тот банк, где вы уже брали и успешно возвращали кредиты: именно там максимален шанс получить положительный ответ.
- Оформите заявку на получение займа. Можно заполнить анкету в отделении банка, но намного быстрее и проще оформить её через сайт. Интернет позволит сравнить все кредитные программы и отправить сразу несколько заявок.
- После получения положительного ответа необходимо провести оценку автомобиля. Для этого можно обратиться в компанию, предложенную банком, или к независимым лицензированным оценщикам. Проверка определит техническое состояние и износ автомобиля, выявит наличие повреждений и т. д., после чего будет названа точная рыночная стоимость.
- Предмет залога необходимо обязательно застраховать по программе КАСКО. Банки обычно предлагают список аккредитованных компаний, хотя формально клиент имеет право обращаться к совершенно любому страховщику. Полис необходимо предъявить в банке.
- Подписывается кредитный договор, в котором будет подробно расписан порядок выплат и представлен график погашения. Обычно такие кредиты погашаются по аннуитетной схеме, то есть каждый месяц будут выплачиваться одинаковые суммы. По договору определяется неустойка, если будут просрочки, и правила досрочного погашения.
- ПТС передаётся на хранение в банк. В течение всего срока кредитования машину под залог кредита нельзя будет перепродавать или обменивать, ПТС и право продажи возвращаются только после полной выплаты кредита.
Если займ берётся на несколько лет, страховку придётся обновлять каждый год. При этом заёмщик имеет право сменить страховую компанию, ели его не устроят условия. Если машина попадёт в аварию и будет полностью уничтожена, или если её угонят, страховщик обязан полностью компенсировать банку сумму долга.
У такого варианта кредитования немало плюсов, и в первую очередь это большая максимальная сумма и относительно небольшие проценты. Машина под залог в банке остаётся в пользовании владельца, что избавляет от очень многих проблем. Однако для оформления договора потребуется хорошая кредитная история и стабильные доходы.
Как оформить кредит в автоломбарде?
При всех плюсах кредитных программ банк не сможет оказать по-настоящему скорую финансовую помощь. Если деньги нужны срочно, например, на лечение ребенка или на экстренное спасение бизнеса, можно обратиться к услугам автоломбардов, предоставляющих крупный кредит под залог: машина может быть залогом, хотя стоить такая услуга будет дороже. Как оформляется такой займ?
- Выберите ломбардную компанию, принимающую в залог автомобили. Организаций такого типа довольно много, машина в кредит под залог авто может использоваться для получения крупных сумм.
- Также будет назначена процедура оценки, но её чаще проводят не в сторонней компании, а в самом ломбарде. Такие организации могут предоставить до половины стоимости автомобиля, а иногда и больше, если машина новая или находится в очень хорошем состоянии.
- Подписывается договор, для этого потребуется только паспорт заёмщика и ПТС автомобиля. В договоре будет указана ставка и срок выплат за машину. Такие организации начисляют большие штрафы за просрочки, поэтому заёмщик должен будет внимательно соблюдать график.
- Возможно два варианта оформления авто под залог: машина остаётся у вас или ставится на специальную стоянку, при этом ломбард обязан гарантировать её полную сохранность. Если автомобиль остаётся у клиента, потребуется обязательное страхование имущества.
После подписания договора владелец машины может практически сразу получить деньги, для этого чаще всего требуется всего несколько часов. Это возможность быстро решить свои финансовые проблемы, получив необходимую сумму.
Как купить машину под залог? Автоломбарды выставляют невыкупленные автомобили на торги, и такой транспорт тоже можно приобрести с помощью займа. После уплаты полной суммы машина переходит к новому владельцу с передачей всех документов.
Получить автомобиль при этом можно по вполне низкой стоимости, так как ломбард заинтересован в том, чтобы как можно быстрее продать автомобиль и вернуть вложенную сумму. Если деньги останутся, то прежний владелец получит разницу на руки.
