Автокредит – это выгодно или нет? Таким вопросом задаются будущие автомобилисты, которым предстоит обращение в банк и выбор в автосалоне. Автокредитом называют целевой кредит, направленный на покупку нового или подержанного транспортного средства. Такие предложения существуют в большинстве банков, и условия в них могут существенно различаться. Выгодные автокредиты, если судить по рекламе, готова предложить практически каждая кредитная организация, однако так ли это на самом деле?
Плюсы и минусы автокредитов
От обычного займа автокредит отличается тем, что автолюбителю предоставляется крупная сумма именно на покупку машины: деньги не выдаются на руки клиенту, а переводятся на счёт автосалона или иного продавца. Есть и ещё несколько условий, по которым данный тип кредитования отличается от всех иных программ.
Далеко не все из них можно назвать удобными для клиента, поэтому к подбору программы нужно относиться крайне внимательно. Чем невыгоден автокредит?
- Данный тип кредитования относится к числу обеспеченных займов, так как купленное имущество автоматически становится залогом. Это значит, что при систематических просрочках и невыплатах клиент рискует потерять приобретённую машину. С другой стороны, такое условие повышает надёжность кредитования для банка, поэтому банк предъявляет не особенно высокие требования к заёмщикам и ставки по нему ниже, чем по обычному кредитованию.
- Поскольку купленный автомобиль становится залогом, он подлежит обязательному страхованию по полному полису КАСКО. Это приводит к значительным дополнительным расходам для заёмщика: покупка полиса без франшизы обходится примерно в 10% стоимости машин. Если речь идёт о выборе дорогого автомобиля, сумма получается совсем не маленькой. Однако страхование отчасти выгодно и для водителей: если кредитное авто попадает в аварию, страховая компания обязана покрыть убытки. Без страховки же водителю придётся платить и за кредит, и за ремонт.
- Автокредитование имеет и ещё одну важную особенность: Большая часть банков выставляет значительные ограничения на выбор продавцов автомобилей: даже подержанные машины зачастую можно покупать только через салоны, частные продавцы в сделке участвовать не могут. Эта мера призвана повысить юридическую надёжность покупки в кредит.
- Автокредитование почти всегда требует первоначальный взнос, составляющий от 10 до 30% стоимости транспортного средства. Чем больше первый взнос, тем выгоднее окажется кредит, так как появится возможность взять меньшую сумму с минимальной переплатой.
Самый выгодный автокредит клиент сможет получить, если обратиться не сразу в банк, а в автосалон, поддерживающий партнёрские отношения с кредитными организациями. Салоны предлагают кредиты на машины определённых моделей и марок по сниженной ставке, которая становится возможной благодаря большим скидкам от производителя.
Однако чтобы ими воспользоваться, клиенту придётся вносить крупный первый взнос за машину, поэтому сначала рекомендуется накопить крупную сумму, а уже потом идти за покупкой.
Как сэкономить на автокредитовании?
Важно знать, когда выгоднее покупать автомобиль, и в какие банки лучше обращаться? Если удачно выбрать момент и подобрать хорошую кредитную программу, займ не покажется слишком обременительным, и клиент сможет быстро с ним рассчитаться. Чтобы получить кредит на выгодных условиях, можно воспользоваться несколькими несложными советами:
- Самые выгодные условия кредита на определённые модели и салоны, и банки могут предложить в последние недели перед Новым годом. В это время продавец должен закончить выполнение годового плана, кроме того, нужно как можно быстрее избавиться от автомобилей, выпущенных в уходящем модельном году. В результате цены снижаются на 10-15%, а банки дополнительно предлагают выгодные кредиты.
- Сегодня предлагаются различные варианты автокредитования, но самая дешёвая программа – это классический кредит, требующий сбора полного пакета документов. Если время позволяет, лучше собрать все справки, подтверждающие доход, и оформить действительно выгодный займ. Экспресс-кредитование всегда дороже, так как такие займы банк считает менее надёжными.
- Выгодно взять кредит проще всего в том банке, где вы получаете зарплату, или куда вы уже обращались за получением займа. Повторным и зарплатным клиентам банки всегда доверяют больше, поэтому почти везде для них предусмотрены скидки. К примеру, для клиентов, получающих зарплату через Сбербанк, ставка по автокредиту в нем автоматически снижается на 1%.
- Всегда невыгодно брать автокредит без первого взноса. Соблазн получить машину без денег велик всегда, но за страховку и дополнительное оборудование платить все равно придется, а на полную сумму займа будут начислены большие проценты. Особенно это важно, если займ получается на долгий срок.
- Короткие кредиты намного выгоднее долгосрочных. С каждым годом начисляются новые проценты, кроме того, на такие займы выше процентная ставка во всех банках.
Стоит настороженно относиться к «суперпредложениям», которые активно и навязчиво рекламируют салоны. Часто оказывается, что единственная цель громкой рекламы – заманить клиента в салон, а реальные условия оказываются далеко не столь идеальными.
Выгодный автомобиль в кредит проще всего приобрести в официальном дилерском центре, где действуют постоянные договорённости с банком и предоставляются услуги по гарантийному обслуживанию.
Проверить, есть ли у салона на самом деле официальный статус, можно на сайте производителя, где публикуется вся необходимая информация об официальных продавцах.
