Всё чаще клиенты банков сталкиваются с тем, что при оформлении крупных кредитов от них требуется страхование жизни и здоровья. Уже привычным стало обязательное страхование КАСКО, но многие банковские организации готовы перестраховаться от всех существующих рисков. Автокредит без страховки получить всё труднее, и, несмотря на жалобы клиентов, сотрудничество между банками и страховыми компаниями становится всё более тесным.
Почему страхование и кредит связаны
В силу закона, а именно ч.2 ст. 935 ГК РФ, банки не имеют права включать без согласия заёмщика страховку в число обязательных условий кредитования. Да, этот закон действительно защищает интересы потребителя банковских услуг, но он не мешает банкам отказывать в оформлении займов.
В итоге клиент просто не сможет получить положительный ответ на свою заявку, если откажется дополнительно застраховать жизнь и здоровье на крупную сумму. Покупка б/у автомобиля в кредит без страховки – не только рискованная, но и более дорогая сделка, так как банки поднимают процентные ставки для таких заёмщиков.
Оформление страхования жизни и здоровья – совсем не лишняя мера предосторожности. Хотя она и требует дополнительных расходов, но способна избавить от многих проблем. Несколько причин, по которым такую страховку всё же лучше оформить:
- Если новый автомобиль без страховки попал в ДТП, - заёмщику придётся самостоятельно оплачивать ремонт и продолжать крупные выплаты в банке. Если он сам получит тяжёлые увечья с потерей трудоспособности, ситуация окажется ещё сложнее, та как с банком всё равно нужно будет как-либо расплачиваться. В случае гибели автовладельца в аварии долг тяжёлым грузом упадёт на семью, которой и без того довелось пережить страшное горе.
- Страхование жизни и здоровья – возможность получить более дешёвый займ. Это шанс воспользоваться более выгодным кредитованием с уменьшенной переплатой, что частично компенсирует расходы на уплату страховки. При этом любой несчастный случай, любая авария или ущерб от различных неблагоприятных обстоятельств будут в полном объёме компенсироваться страховщиками.
- Можно выбрать компанию, в которой страховые услуги будут стоить не так уж и дорого. Хотя некоторые банки пытаются ограничивать автовладельцев в выборе страховой компании, - это незаконно, и вы вполне можете обратиться к услугам любого официально зарегистрированного страховщика. В результате можно выбрать вполне приемлемую программу страхования.
Застрахованный клиент может не бояться множества мелких аварий, которые неизбежно случаются практически с каждым водителем. Общая ситуация на российских дорогах остаётся неблагополучной, и лучше заранее обезопасить свою жизнь, чем потом справляться с последствиями. Автомобили в кредит без обязательного страхования обойдутся намного дороже ещё при покупке, не говоря о самостоятельной оплате ремонта при возникновении серьёзной аварии.
Кто платит при ДТП
Важнейший вопрос, который часто звучит на автомобильных форумах: чья страховая компания должна оплачивать ущерб, если столкновение всё-таки произошло. При этом имеет значение, какая страховка имеется у того и другого водителя, и кто действительно виноват в аварии. Виновника устанавливает суд после экспертизы ГИБДД, а затем страховые компании должны разобраться между собой и определить, кто в итоге выплачивает компенсацию пострадавшим.
Самые распространённые случаи:
- Если оба участника аварии застрахованы по ОСАГО и КАСКО, компенсации выплачиваются обоим водителям: страховая компания виновника выплачивает ущерб пострадавшему, а по полису КАСКО будет отремонтирован автомобиль виновника ДТП. Однако это самый редкий случай, так как мало кто из водителей соглашается на добровольное страхование, зачастую надеясь на русское «авось».
- Если в автомобиль без страховки въехал застрахованный автомобиль, - по ОСАГО выплачивается компенсация для пострадавшего, а виновнику выплачивается компенсация по КАСКО.
- Если участниками аварии стали незастрахованные машины, возникает самая серьёзная ситуация. Если у виновника аварии нет даже ОСАГО, пострадавший может только предъявить к нему судебный иск, и при этом неизвестно, когда тот сможет по нему расплатиться. Такие процессы могут тянуться очень долго, и в итоге заканчиваются ничем.
Своевременное оформление страхового полиса позволяет избежать очень серьёзных проблем. Лучше заранее позаботиться о своей безопасности и защищённости своей семьи при возникновении непредвиденной ситуации.
Машина в кредит без страховки
Многих заёмщиков интересует вопрос: как получить автокредит без страховки и первого взноса, - такие программы существуют, ими можно воспользоваться, например, в «Восточном экспресс банке» и в «Хоум Кредит Банке». Однако нужно быть готовым к тому, что по таким займам предлагается очень небольшая сумма (обычно до 500 000 рублей), а процентная ставка окажется очень высокой. Займы можно оформлять только с подтверждением платёжеспособности, так как это единственная гарантия возврата займа.
Чтобы взять машину в кредит без страховки необходимо выбрать автомобиль и подать заявку в банк: она будет рассматриваться в течение нескольких дней, и вы сможете получить займ на сумму, которая рассчитывается по уровню платёжеспособности клиента. Если вы не обладаете высоким уровнем ежемесячного дохода, - приобрести дорогой автомобиль не получится. Ставка по такому кредиту окажется не менее 23% годовых, что в итоге станет причиной очень высокой переплаты.
