Автокредитование для многих является единственным способом приобретения нового или даже подержанного автомобиля, так как цены на транспорт намного превышают средний доход. Важно лишь определиться, где лучшие условия автокредита, и какой из банковских продуктов лучше выбрать. Сегодня автокредиты предлагает практически каждый крупный банк, так как это одна из самых надёжных услуг: купленное транспортное средство становится залогом, и банк практически не рискует.
Какие бывают автокредиты?
Как и где взять автокредит на выгодных условиях? На этот вопрос можно ответить, лишь определившись с типом транспортного средства и видом автокредитования. Для приобретения подержанных и новых машин часто действуют разные банковские программы, кроме того, не все банки допускают покупку машины у частных продавцов. Наиболее распространёнными стали следующие типы автокредитования:
- Классический автокредит, при котором заёмщик обязан подтвердить свою платёжеспособность, а машина подлежит обязательному страхованию. Это самый долгий вид кредита, так как заявка может рассматриваться до 5 дней. Однако он же является и самым дешёвым: к примеру, в Сбербанке по этому типу кредитования минимальная ставка составляет всего 13,5%. Машина подлежит обязательному страхованию КАСКО сразу при покупке.
- Экспресс-кредитование – это вид банковских услуг позволяет сэкономить время: заявка рассматривается всего за несколько минут (максимум – за 2 часа). За это время банк не успеет проверить полную информацию о заёмщике, поэтому и требования к клиентам здесь будут ниже. Очень часто такие займы выдаются всего по двум документам: по паспорту и водительскому удостоверению (или ИНН, или страховой полис и т. д.). Поскольку такой заём является более рискованным, процентная ставка заметно выше (18-20%).
- Кредит без первоначального взноса. Тем, у кого невысокий доход, наиболее удобно получить кредит на полную стоимость автомобиля, а затем постепенно её выплачивать. Первый взнос в этом случае не требуется, но и процентная ставка будет начисляться на всю сумму, поэтому кредит окажется заметно дороже. К тому же, ставки по таким займам обычно существенно выше.
- Кредит без КАСКО. Страхование КАСКО стоит дорого, поэтому многие водители были бы рады не платить страховой взнос хотя бы в первые несколько месяцев после покупки автомобиля. К тому же, на подержанные недорогие машины КАСКО вообще может не распространяться, поэтому получить обычный автокредит на них просто невозможно. Для банка такой заём является наиболее рискованным, поэтому ставка будет очень высокой. К примеру, в «Восточном экспресс банке» ставка по такому кредиту может достигать 29%.
- Женский автокредит – самый новый из банковских кредитных продуктов. Клиентами в этом случае могут стать исключительно женщины, причём для получения займа им не всегда нужны даже водительские права. Достаточно предъявить удостоверение близкого родственника и паспорт, чтобы получить заём. Стоимость кредита может быть разной, так как условия в банках существенно различаются.
Таким образом, выбирая, где лучше условия автокредита, в первую очередь стоит обратить внимание на традиционные кредитные программы. Пусть они окажутся и более хлопотными для заёмщика, зато помогут значительно сэкономить на выплате процентов. Любой дополнительный банковский риск компенсируется увеличением процентной ставки и уменьшением максимально возможной суммы. Сумма страхового взноса может быть включена в размер самого кредита. Тогда заемщику сразу не придется уплачивать большой взнос, но впоследствии на страховку тоже будут начисляться проценты.
Какой банк выбрать?
Определившись с типом кредитной программы, нужно решить, где лучшие условия для автокредита.
Надежнее и выгоднее всего обращаться в крупные банки, так как они чаще всего работают без скрытых наценок и комиссий.
Где можно купить машину на выгодных условиях?
- В Сбербанке России автокредитование распространяется на новые автомобили и на подержанные (возраст для отечественного транспорта – не более 5 лет, для иномарок – не более 10 лет). Сбербанк допускает покупку исключительно через автосалоны, а не у частных продавцов. Максимальный возможный срок – 5 лет, страхование КАСКО обязательно. Максимальная сумма составит 5 млн. рублей, процентные ставки зависят от сроков: минимальная ставка – 14,5%, максимальная – 16%. При этом для клиентов, получающих зарплату или пенсию через Сбербанк, ставка автоматически снижется на 1%.
- В ВТБ24 предлагается большой выбор программ автокредитования. Стандартный набор условий: процентная ставка начинается от 14%, срок – до 5 лет, обязательно требуется подтверждение дохода. Первоначальный взнос составит 15%. Страхование машины необходимо, при полной гибели автомобиля выгодоприобретателем по страховке становится банк.
- Стандартная программа автокредитования в «Газпромбанке» предполагает ставку от 13,5% годовых, первый взнос также составит 15%. Заявка рассматривается за 1 день, подтверждение платежеспособности для заёмщика обязательно, как и страхование купленного автомобиля. Срок кредита для иномарок – до 7 лет, для отечественных автомобилей – до 3 лет. Максимальная возможная сумма равна 4,5 млн. рублей.
- В «Россельхозбанке» по программе автокредитования приобретать можно не только легковые автомобили, но и грузовую технику, а также микроавтобусы и прицепы. Процентная ставка составит от 14,5% до 16%, причем для клиентов, получающих в этом банке зарплату, она уменьшится на 1%. Если заемщик откажется страховать жизнь и здоровье, ставка вырастет на 2%. Минимальный возможный первоначальный взнос – 10%.
- В «Альфа-Банке» процентная ставка для зарплатных клиентов может составлять от 11 до 16%. Срок кредитования может достигать 6 лет, максимальная сумма – 1 млн. рублей.
Выбирая, где можно взять автокредит на выгодных условиях, стоит обратить внимание на наличие дополнительных комиссий и платежей. Если банк, помимо начисления процентов по кредиту, будет взимать еще какие-либо суммы, кредит может оказаться слишком дорогим, и стоит поискать другую организацию.
Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля