Досрочное погашение автокредита – лучший способ избавиться от банковских процентов, навсегда освободиться от долга, получить ПТС и наконец, вступить в полное владение автомобилем. Однако важно не только правильно взять кредит, но и правильно с ним рассчитаться, так как небрежность в данном вопросе может иметь неприятные последствия. Какие справки нужно требовать у банка при закрытии автокредита?
Справка о досрочном погашении
По статье 408 Гражданского кодекса, кредитор, получивший полную сумму долга, обязан уведомить заемщика в письменной форме о том, что никаких претензий к нему не имеет. На практике подтверждением полного закрытия займа является справка, выданная банковскими сотрудниками. Формально этот документ персонал банка обязан выдавать на руки сразу же при последнем платеже, но на практике об этом часто «забывают».
Какие справки брать у банка после погашения автокредита, и что будет, если этого не сделать?
Отсутствие документа может привести сразу к нескольким серьёзным проблемам:
- Информация в Бюро кредитных историй передаётся не сразу, с момента погашения займа может пройти несколько месяцев. Банку выгодно, чтобы на его счетах числилось большое количество активных кредитов, поэтому многие организации не торопятся закрывать клиентские счета. В итоге бывший заемщик не сможет получить новый кредит, потому что в его кредитной истории будет числиться непогашенный крупный займ. Справка поможет избавиться от этого недоразумения и на месте решить все вопросы.
- Сотрудники банка могут «забыть» о какой-то невыплаченной комиссии или назвать неточную сумму последнего платежа. В итоге на невыплаченные сто рублей будут начисляться проценты, штрафы, пени, и в итоге заёмщик моет внезапно обнаружить у себя новый долг, который, однако, будет признан совершенно законным. Получение справки – гарантия того, что у банка к вам нет совершенно никаких претензий, и автомобиль перешёл в полную вашу собственность.
- Подавая в банк свои персональные данные, клиент всегда рискует стать жертвой мошенничества. На его имя могут открыть дополнительный «липовый» кредит, после чего ему начнут приходить уведомления о просроченных платежах. Справка о том, что у банка нет к вам никаких претензий, является самым весомым аргументом в суде, так же, как и экспертиза подписи. Чтобы не стать жертвой мошенничества, лучше не обращаться к непроверенным кредитным брокерам и маленьким, только что открытым банкам, которые могут воспользоваться вашими данными в корыстных целях.
Как должна выглядеть справка о погашении кредита? Это официальный документ, в котором обязательно указывается наименование кредитной организации, данные о заёмщике, сумма долга и сроки его выплат, а также отдельной строкой прописывается факт, что банк не имеет к клиенту никаких претензий, и долг был полностью выплачен.
Документ должен быть обязательно заверен печатью кредитной организации, кроме того, на него ставится подпись уполномоченного лица.
Как выглядит справка о погашении автокредита, каждый банк вправе решать самостоятельно. Этот документ не имеет стандартной формы, но в любом случае вся вышеперечисленная информация в нем обязательно должна присутствовать.
Хотя банки обязаны выдавать её сразу, этот документ вы имеете право получить в любое время.
Плата заёмщика за справку
Правомерно ли взимание платы за справку о досрочной выплате? Часто бывает так, что клиент узнает, какую справку брать при досрочном погашении кредита, уже после погашения займа. Придя в банк, он обнаруживает, что за этот документ банк взимает дополнительную комиссию в размере 50-500 рублей.
Очень многих такое отношение банка возмущает: кроме самой суммы долга, немалых процентов и многочисленных комиссий, даже за подтверждение отсутствия долга приходится платить.
Однако формально у банка такое право есть: после выплаты кредита заёмщик уже не является клиентом, а значит, банк вправе взимать плату за все дополнительный услуги.
Однако крупные кредитные организации заботятся о своей репутации, и справку, например, в «Альфа банке» или в «Раффайзенбанке» вы сможете получить бесплатно. В некоторых организациях можно получить документ без дополнительного платежа только в течение определённого времени после выплаты долга.
Этот срок может составлять от 1 до 3 месяцев. Зная, как выглядит справка о досрочном погашении кредита, вы сможете получить полноценное подтверждение того, что больше вы банку ничего не должны.
Кредитная организация может вести нечестную игру: сотрудники будут говорить, что кончились бланки, нет печати, нет на месте уполномоченного лица и т. д. Ссылайтесь на 408 статью кодекса и требуйте документ, так как его отсутствие может привести к серьёзным проблемам.
Как правильно погасить кредит досрочно?
Досрочное погашение – важная операция, при совершении которой тоже есть свои правила:
- В банк перед последним платежом нужно прийти лично и узнать точную сумму остатка. Лучше всего, если эту информацию вам предоставят в письменном виде: каждый клиент имеет право на получение выписки о состоянии собственного счета.
- В некоторые банки нужно дополнительно писать заявление на досрочное погашение. Если этого не сделать внесённая сумма будет просто зачислена на счёт клиента, и из неё будут продолжать высчитываться ежемесячные взносы. С учётом начисленных процентов суммы будет недостаточно, и долг останется на вас.
- Нельзя выяснять такие вопросы по телефону, так как потом вы ничего не сможете доказать, если размер оставшегося долга внезапно увеличится. Лучше не откладывать платёж: например, если вы узнали сумму последнего платежа в пятницу, а кредит погасили в понедельник, за это время тоже могут быть начислены проценты, а кредит погашается не полностью.
Узнав, как выглядит справка из банка, что автокредит закрыт, выполните последний платёж и получите документ о том, что никаких претензий к вам больше нет.
