Кредит наличными под залог автомобиля – удобное финансовое предложение, если требуется крупная сумма в минимальные сроки. Эта услуга предлагается несколькими банками, но намного проще ей воспользоваться в специализированном учреждении – автоломбарде.
Кредиты наличными под залог авто могут выдаваться в течение нескольких часов, и во многих случаях это настоящее спасение. В какую из организаций лучше обратиться, чтобы быстро получить займ для улучшения финансового положения?
Кредиты в банке под залог транспортного средства
Не стоит путать кредит наличными в залог автомобиля и автокредит, так как это принципиально разные финансовые услуги. В первом случае машина уже имеется, и заёмщик может с её помощью получить капитал, который может достигать 70% стоимости. Автокредитование же предполагает перечисление суммы денег в автосалон для покупки машины.
Однако у двух этих сделок есть общая черта: оба кредита являются обеспеченными, так как гарантией возврата займа служит купленная машина. В качестве залога у банка остаётся ПТС – паспорт, без которого машину нельзя снять с учёта, перепродать или заложить в другом учреждении.
Кредит наличными под залог ПТС в банках предоставляется с помощью нескольких общих условий:
- Заявка на получение кредита будет рассматриваться не менее 1 дня, чаще это занимает 2-3 суток. Банк будет проверять платёжеспособность клиента, чаще всего требуется предоставление справок о доходах и трудовой книжки, кроме того, проверяется кредитная история, а на всё это уходит время. В результате такой вариант не подойдёт тем, кому деньги необходимы немедленно.
- Сумма выдаваемого кредита наличными зависит от рыночной стоимости машины, которая определяется во время процедуры оценки. Банк может предложить своих оценщиков, но клиент имеет право обратиться в независимую компанию для проведения экспертизы. По большинству банковских программ можно получить до 70% стоимости транспортного средства, что при высокой цене машины составит немалую сумму.
- Поскольку машина будет оставаться в пользовании клиента, её необходимо обязательно застраховать. Банк должен быть уверен в том, что предмет залога не будет безвозвратно уничтожен в аварии или угнан, поэтому потребуется оформить полный плис КАСКО в страховой компании. Если кредит выдаётся более чем на год, впоследствии страховку нужно будет продлевать до полного погашения займа.
- Ставка по кредиту может быть разной. Она зависит от срока, суммы, стоимости автомобиля, надёжности и платёжеспособности клиента. Во всех случаях она редко опускается ниже 20% годовых, так как выдаётся крупная сумма, а машина всё же – не самый надёжный залог.
Наличные под залог ПТС будет проще получить в том банке, где вам перечисляют зарплату, так как любая организация обращает внимание на кредитную историю и старается удержать постоянных клиентов. Если возникнут проблемы с выплатами, в банк всегда можно обратиться с просьбой о реструктуризации или попросить кредитные каникулы.
Получение займа под залог автомобиля в ломбарде
Банковские услуги по разным причинам доступны не всем, к тому же, они не в состоянии предоставить кредит быстро. Не все финансовые компании работают с такой услугой, и проще всего обратиться в специализированную организацию – автоломбард.
Это лицензированная фирма, имеющая право выдавать денежные ссуды под залог самого автомобиля или ПТС. В её работе прослеживается своя специфика, которая позволяет сделать услуги более доступными для клиентов:
- Автоломбард не является банковской структурой, поэтому он не проверяет кредитную историю клиента и не требует от него подтверждения платёжеспособности. Единственной гарантией возврата займа становится машина.
- Крупный кредит наличными под залог авто можно получить буквально через несколько часок после обращения в компанию. Не придётся самостоятельно искать оценщика, как правило, служба оценки уже есть в самой компании. Клиенту назначают время и место, куда нужно доставить автомобиль, где его осмотрит специалист и выдаст заключение о рыночной стоимости.
- Сумма, выдаваемая в ломбарде, может достигать 50% стоимости авто. Она будет меньше, чем в банке, так как сделка менее надёжная, и любая ломбардная компания имеет право предоставлять ссуды сроком не более года.
- Если оформить кредит наличными под залог авто, машина будет помещена на специальную стоянку, причём компания должна застраховать её и обеспечить полную сохранность на время выплат. Существует и иной вариант сделки, при котором под залогом в компании остаётся только ПТС, а сама машина по-прежнему будет находиться в пользовании владельца. У такого варианта много плюсов, но придётся обязательно оформлять страховой полис КАСКО, а он сам по себе стоит дорого.
Какой вариант окажется выгоднее?
Нельзя забывать и о том, что кредит под залог авто наличными в автоломбардах выдаётся под высокие проценты, которые рассчитываются за время пользования займом. К примеру, стоимость ссуды может составлять 0,25% стоимости в день. Понятно, что чем дольше будут тянуться выплаты, тем больше придётся переплатить, и заёмщик должен быть готов к большим расходам.
Однако ломбардные услуги часто доступнее банковских займов: даже если у вас плохая кредитная история, вы сможете быстро получить деньги. Это может стать незаменимой финансовой помощью в критической ситуации, если капитал нужен срочно, и времени на поиски денег нет. Кроме того, это решение подойдёт тем, кто работает неофициально и не может подтвердить в банке свои доходы справками.
Если есть необходимость заложить автомобиль, клиент должен рассчитать доступность всех возможных вариантов. Просто подсчёт позволит увидеть, сколько придётся переплатить за пользование средствами финансовых организаций.
