Сегодня все больше людей задумываются о приобретении автомобиля. Однако, учитывая уровень доходов среднего гражданина, накопить на покупку машины не так просто либо совсем нереально. Поэтому спрос на кредиты на покупку авто растет. Вместе с этим растет количество кредитных предложений. Поэтому необходимо определиться с тем, какой займ выгоднее. Конечно, важно знакомиться с предложениями самих банков. Но не менее важно интересоваться отзывами тех людей, которые уже брали кредиты в том или ином банке. Таким образом удастся составить более объективное мнение и выбрать подходящий потребительский кредит на покупку автомобиля.
Кредитные программы
Процентные ставки по потребительским кредитам на автомобиль могут быть в разных банках различными. Поэтому прежде, чем оформлять ссуду в банке, будет не лишним сравнить условия кредитования в других банках и выбрать наиболее приемлемый вариант.
Одним из распространённых потребительских кредитов на покупку авто является автокредит.
Условия такого кредитования могут иметь определённые различия:
- Минимальный размер первоначального взноса.
- Возможность приобретения нового или подержанного авто.
- Комиссия за оформление и выдачу займа.
- Процентная ставка по ссуде.
- Возможность льготного кредитования через автопроизводителей или банк.
- Машина должна быть застрахована и выступать залогом. Не все займы требуют выполнения этого условия.
- Некоторые банки настаивают на страховании жизни заёмщика.
Если брать займ без залога приобретаемого имущества, то ставки по нему будут выше, нужны будут поручители, будут ограничения по срокам выплаты и сумме кредита.
Все эти условия зависят от конкретного банка. Выбирать среди всего множества кредитных программ наиболее подходящие надо осмотрительно.
Основные виды кредитных программ
Несмотря на различия в деталях – место оформления и объект кредитования (марка и модель автомобиля, новый он или подержанный, грузовой или легковой) – возможно назвать основные виды автокредитов:
- Стандартный кредит в отделении банка. Имеет чаще всего невысокие процентные ставки, значительный выбор автомобилей. Рассмотрение имеет разные периоды, до нескольких недель. Бывают возможности поменять требования кредитования.
- Кредиты в салоне на авто. Рассмотрение проще (не надо искать автомобиль, анализировать и собирать документы на приобретение). Однако выбрать можно только машину, выставленную в конкретном автосалоне. Возможностей изменить условия кредитования, нет.
- Экспресс-автокредит. Небольшой срок оформления, минимальный набор документов (паспорт и водительское удостоверение). Проценты, а также комиссии очень высокие.
- Кредит без первого взноса. Такой вид кредита часто является формой экспресс-кредитования.
- Рассрочка платежей или беспроцентный кредит. Автосалон предоставляет клиенту скидку и таким образом покрывает сумму процентов.
- Специальные акции по схемам «салон-банк». Распространяются на отдельные марки автомобилей, имеют ограничение по времени проведения. Имеется озможность оформить кредит под малые проценты без комиссии.
Что выбрать?
Вопрос, который задавали себе многие автолюбители перед покупкой машины: что выгоднее – автокредит или потребительский?
При разрешении подобных вопросов стоит учесть некоторые факторы, имеющие не самое малое значение:
- Величина начального взноса. Чем меньшая сумма имеется в распоряжении, тем более оптимальным может стать автокредит.
- Срок погашения задолженности. Чем короче планируемый срок, тем более удобен потребительский кредит.
- Необходимость оформления Каско. Здесь важно понимать, нужна ли такая страховка, на какой период (год, два либо больше). В зависимости от этого можно просчитать, что выгоднее.
- Сравнение процентных ставок.
- Досрочное погашение. Не все программы его предусматривают.
Выполнив необходимые расчёты, можно увидеть реальную картину для конкретного человека. Кому-то будет удобнее автокредит, а кому-то - потребительский.
При этом, безусловно, важный вопрос – где, в каком банке условия по потребительскому кредиту на приобретение автомобиля выгоднее по процентам.
В этом может помочь рейтинг банков. На лето 2013 года минимальные процентные ставки были в следующих банках: «АК Барс», «Россельхозбанк», «УРАЛСИБ», «Сбербанк России», «Промсвязьбанк», «Банк Москвы», «ВТБ24».
Для того чтобы выяснить подробности кредитования в конкретном банке, можно обратиться к источникам в Интернете либо посетить отделение выбранного банка. Также считается, что самые выгодные условия по потребительскому кредиту предоставляет тот банк, где оформлена зарплатная карта.
Для некоторых, в связи с этим, может подойти потребительский кредит и в «Газпромбанке». Потребительский кредит в «Газпромбанке» для работников газпрома может быть хорошим вариантом. Сколько процентов предлагает этот банк для работников газпрома? Ставки могут быть от 13%. Кредит может быть с обеспечением и без обеспечения. В любом случае это предложение имеет право на то, чтобы не скидывать его со счетов.
Если сумма займа достаточно велика, то надо приготовиться к тому, что банк потребует множество документов, залог (движимое или недвижимое имущество), поручителей или очень большие проценты.
Так, например, потребительский кредит от 700000 руб. можно оформить под очень большие проценты. Поскольку с возрастанием суммы кредита растут риски банка, то увеличиваются и ставки и количество подтверждающих платёжеспособность документов.
В этом случае перед оформлением кредита стоит особенно тщательно все взвесить. Возможно, требуемая сумма может быть и несколько меньше.
