Как только заёмщик выплатит последний взнос по автокредиту, машина окончательно переходит в его собственность, и с неё будут сняты все банковские обременения. Это радостное событие, которого многие ожидают несколько лет, особенно если ежемесячно приходилось выплачивать крупные суммы. Однако есть и ещё одна деталь, про которую не следует забывать. Эксперты настоятельно рекомендуют получить после последнего платежа справку о полном погашении задолженности перед банком. Зачем нужна справка о полном погашении кредита на авто?
Для чего выдаётся справка о выплате кредита
Что такое справка о полном погашении автокредита? Она представляет собой официальный документ, на котором обязательно указывается номер, дата выдачи, фамилия уполномоченного банковского сотрудника. В этом документе прописывается сумма, которую брал заёмщик, последний день выплат, а также обязательно прописывается, что банк получил долг сполна и претензий никаких не имеет.
Такую справку банки обязывает выдавать 408 статья Гражданского Кодекса, в которой сказан, что кредитор обязан выдавать расписку в получении долга. Однако до сих пор в некоторых банках можно столкнуться с отказом в её выдаче, который часто мотивируется странными и непонятными причинами.
Нужна ли справка о погашении кредита в банке? Практика показывает, что если речь идёт о крупных суммах займа, то любая мелочь может иметь значение. Справка, что кредит погашен, поможет заёмщику в следующих неприятных ситуациях:
- Через несколько лет после полной выплаты долга, бывший заёмщик, вдруг получает уведомление о том, что он должен банку крупную сумму. Начинается разбирательство, в ходе которого выясняется, что когда-то была не уплачена какая-то мелкая комиссия, и несколько сотен рублей после начисления пени и штрафов превратились в крупный долг. Клиент ничего не сможет доказать, и придётся либо выплачивать эту сумму, либо разбираться с коллекторами, приставами, обращаться в суд и получить пятно в кредитную историю.
Справка поможет избежать всех этих неприятностей. Её получение гарантирует, что никакого долга не осталось, и банк ничего не сможет потребовать. Особенно это важно, если вы обращаетесь в коммерческую кредитную организацию со сложными условиями выплат и малопонятным начислением процентов.
- При обращении за новым кредитом заёмщик постоянно встречает отказы банков на свои заявки. Проверка кредитной истории покажет, что за клиентом числится крупный непогашенный долг, с которым на самом деле он давно успел рассчитаться. Банки иногда передают информацию в бюро с большим опозданием, и это становится важным препятствием для получения новых займов. Справка поможет доказать, что никакого долга нет, и очистить свою финансовую репутацию.
- После досрочного погашения долга заёмщик внезапно вновь получает письмо о невыплатах, Выясняется, что сумма досрочного погашения из-за ошибки или намеренно была рассчитана неверно, и осталась невыплаченной какая-то незначительная часть, однако за несколько месяцев невыплат эта мелочь может превратиться в большой долг, кроме того, он испортит кредитную историю. Если сразу при погашении долга получить документ, то таких проблем не возникнет, и все комиссии будут уплачены сразу.
Должен ли банк выдавать справку о погашении кредита? Увы, обычно этот документ выдается только по требованию заёмщика, и сами сотрудники могут вообще не поминать о его существовании. Приходится заботиться о себе самостоятельно, своевременно заявляя о необходимости получения документа.
Как получить справку о погашении долга
Ещё при заключении кредитного договора лучше сразу узнать, какой документ должен выдать банк после погашения автокредита. В каждой кредитной организации действуют свои порядки, и в некоторых из них получение справки является платным.
Кому-то это кажется незаконным, однако формально банк в своём праве: с момента последней выплаты заёмщик перестаёт быть клиентом, поэтому все дополнительные услуги он должен оплачивать отдельно. В некоторых организациях плата не взимается, и обо всех условиях можно узнать заранее.
Как получить справку? Перед последним платежом нужно сделать следующее:
- Придите в банк и точно узнайте, какую сумму вы должны внести, чтобы полностью рассчитаться с долгом. Лучше сделать официальный запрос и получить ответ в письменном виде – это дополнительная гарантия, что сумма будет указана верно. Такие вопросы не решаются по телефону, приходить нужно лично.
- Внесите последний платёж и получите квитанцию. Сразу подайте в банк запрос о выдаче справки.
- В некоторых компаниях справка выдаётся сразу, в других организациях приходится ждать несколько дней, которые уходят на проверку счета. Получите документ и проверьте, верно ли в нем указана информация.
- Если по каким-то причинам банк отказывается представить такую справку, направьте в него письменный запрос и убедитесь, что он был зарегистрирован. Если через 10 дней не пришёл ответ, можно подавать жалобу в Центробанк и добиваться справедливости.
Если вы собираетесь погасить кредит досрочно, об этом нужно обязательно проводить переговоры с банком. Нельзя просто внести сумму, равную оставшемуся основному долгу: если не будет указано, что это именно досрочное погашение, деньги будут просто положены на счёт.
Каждый месяц с него будет списываться определённая сумма, а поскольку на кредит начисляются проценты, в итоге денег окажется недостаточно. Через полгода или больше заёмщику начнут приходить письма и сообщения о невыплатах, и это может стать серьёзной проблемой.
С каждым годом растёт финансовая грамотность заёмщиков, поэтому все меньше банков готовы на нечестную игру. Но все равно лучше обезопасить себя от неприятных инцидентов и позаботиться о полном отсутствии претензий со стороны банка.
