Лучший способ заранее рассчитать, насколько выгодным окажется займ – калькулятор по автокредиту: чтобы узнать долг, понадобится всего несколько минут, а расчёт поможет представить, сколько придётся выплачивать каждый месяц. Такой калькулятор на автокредиты представлен практически на каждом банковском сайте, если организация работает с крупными займами.
С помощью программы можно посчитать, сколько нужно будет платить при различных типах платежей. Без калькулятора разницу между ними представить сложно, а наглядный расчёт поможет определиться с тем, что лучше в конкретной ситуации.
Какая платежная система выгоднее для клиента?
Расчёт кредита на автомобиль калькулятор позволяет проводить по двум типам платежей – аннуитетному и дифференцированному. В первом случае клиент будет выплачивать в течение всего периода выплат равные суммы, во втором – каждая последующая выплата окажется немного меньше предыдущей, так как проценты начисляются на остаток долга. Какая из них выгоднее для клиента?
- Аннуитетные платежи для клиента вносить проще, так как не приходится каждый раз смотреть в график и выяснять, сколько необходимо платить. Однако здесь есть свой нюанс: по графику можно увидеть, что сначала погашаются проценты по кредиту, и только потом - сумма основного долга. То есть при первых платежах долг почти не уменьшается, и если возникнут какие-то проблемы с выплатами, проценты и штрафы будут начисляться на тот же размер задолженности.
- Дифференцированные платежи сложнее в расчётах: с каждым разом взнос будет уменьшаться, поэтому клиенту выгоднее сначала досрочно погасить существенную часть суммы, чтобы потом платить меньше.
- При аннуитетной системе частичное досрочное погашение не приведёт к уменьшению выплат, просто в конце срока нужно будет платить меньше. До конца срока проценты начисляются на основную сумму долга.
Если сравнить переплату без учёта досрочного погашения, то она окажется почти одинаковой. Аннуитетный платеж несколько выгоднее банку, дифференцированный - клиенту, однако разница не окажется слишком значительной. Если проводить расчёт кредита на автомобиль, калькулятор эффективности покажет, что общая сумма платежей будет различаться незначительно. Во многих банках клиент сам может выбирать, как ему удобнее платить, а некоторые организации, такие как Сбербанк, предлагают только аннуитетную систему расчета.
В обоих случаях в калькулятор вносится основная сумма долга, то есть предполагаемая стоимость машины, которую клиент собирается купить. Из этой суммы вычитается первоначальный взнос – от 15% стоимости.
Затем калькулятор проведет расчёт: сумма делится на число месяцев, в течение которых будет выплачиваться долг, после чего к ней прибавляются проценты по банковской ставке. Результат позволит клиенту наглядно представить, сколько ему придётся постоянно выплачивать.
Варианты расчёта по калькулятору
Калькулятор для автокредита является очень удобным и доступным инструментом для заёмщика: вся необходимая информация доступна в режиме онлайн, можно ознакомиться с банковским предложением и сразу посчитать, сколько по нему необходимо выплачивать. Во многих банках предлагается не одна, а несколько программ: классическое автокредитование, экспресс-займы, автокредиты без первого взноса и т. д. Каждая из них имеет свои плюсы, но и ставка сильно различается, поэтому заёмщику лучше заранее просчитать каждый из вариантов.
Калькулятор автокредита для расчета суммы платежей позволяет вести расчёт в трёх вариантах:
- Расчет по стоимости автомобиля. Это самый распространенный способ расчёта, который используется, если клиент уже решил, какой транспорт он хочет купить. В этом случае указывается сумма, размер первоначального взноса и другие условия, по которым калькулятор рассчитывает процентную ставку.
По результатам расчёта клиент сможет увидеть размеры ежемесячного взноса, итоговую сумму переплаты и процентную ставку, по которой будет выплачиваться кредит. Также калькулятор покажет наглядный график: когда будет происходить выплата основного долга, а когда – банковских процентов.
- Расчёт по уровню дохода заёмщика. Этот вариант удобен, когда человек только выбирает автомобиль и хочет узнать, на что он может рассчитывать. В калькулятор вносится сумма ежемесячного дохода и срок кредитования, расчёт покажет, какую сумму банк сможет предоставить, и сколько придётся отдавать каждый месяц.
- Расчет по ежемесячному взносу. Если человек четко планирует свой бюджет и знает, сколько он сможет отдавать каждый месяц в течение определенного срока, то можно посчитать, какую сумму в этом случае сможет выдать банк.
Во всех трёх вариантах расчёт позволит увидеть величину переплаты и продумать способы ее уменьшения. Заметно увеличивает переплату кредит без первого взноса: всё же лучше сначала накопить хотя бы треть суммы, тогда получится сократить переплату в значительной мере.
Кроме того, большой первый взнос – значительный плюс при подаче заявки. Для многих банков большой авансовый платёж является гарантией платёжеспособности. К примеру, в Сбербанке, если первый взнос превышает 30%, то клиенту необязательно предоставлять справки о доходах, а процентная ставка будет неизменной.
На все автокредиты калькулятор расчёта, к сожалению, показывает только приблизительные числа. Программа не может учесть особых требований и условий, которые банк вправе выдвигать конкретному заёмщику: на процентную ставку влияет кредитная история, трудовой стаж и ещё десятки незначительных нюансов.
Особенно это важно для коммерческих банков, где для каждого клиента ставка рассчитывается только в индивидуальном порядке. Также она не учитывает проценты, которые каждая кредитная организация начисляет по-своему, иногда вообще не оповещая о них заёмщика.
