Кредит на грузовую машину – одна из разновидностей классического автокредита, рассчитанная на коммерческий транспорт, который в дальнейшем будет использоваться для получения дохода.
Частные лица за подобными кредитами обращаются редко, поэтому такие займы, в первую очередь, ориентированы на уже существующие организации и зарегистрированных предпринимателей. Соответственно, меняется целый ряд условий. Как купить грузовую машину в кредит?
Кредитные предложения от крупных банков
Взять грузовую машину в кредит можно во многих банках, хотя и не везде такое автокредитование выделено в отдельный продукт. Начинающему предпринимателю сложно рассчитывать на крупный займ, так как ему придётся полностью подтверждать свою платёжеспособность.
Потребуется вся финансовая документация фирмы за последние полгода, и в ней эксперты банка должны увидеть рост прибыли и процветание компании. Такой займ станет хорошим решением для уже прочного развивающегося бизнеса, а не для начинающей компании.
Куда лучше обратиться за кредитом? Некоторые банки работают со специальными льготными программами, частично финансируемыми государством.
К примеру, Россельхозбанк ориентирован на работу с сельскохозяйственным производителем, поэтому жители села могут получить более выгодное кредитное предложение. С бизнесменами также активно работает Сбербанк и некоторые другие финансовые организации.
Условия по некоторым программам:
- «Бизнес-Авто» - кредитная программа Сбербанка России, по которой предлагается приобрести различные типы коммерческого транспорта. В их число входят прицепы, автобусы, легковые машины для коммерческого использования, а также грузовики. Процентная ставка по кредитным программам начинается от 14,1%, причём в каждом случае ставка будет рассчитываться в индивидуальном порядке.
Сумма кредитования также не имеет верхнего предела, поэтому компания или предприниматель могут приобрести несколько машин для последующего получения дохода.
Минимальный первый взнос по кредиту начинается от 10% для жителей села, а для остальных заёмщиков – от 15% стоимости автомобиля. Весь приобретённый транспорт подлежит обязательному страхованию по программам КАСКО. Покупать подержанные грузовики можно, но страховой полис на них будет дороже.
По основному долгу возможна отсрочка до 6 месяцев – за это время компания-заёмщик может увеличить прибыль путём использования нового транспортного средства.
- Россельхозбанк работает с программой «Кредит под залог техники». Она ориентирована большей частью на сельхозпроизводителей, однако можно приобретать любой грузовик. Срок кредитования может достигать 7 лет, первоначальный взнос за машину – от 15%.
При заключении сделок с юридическими лицами банк взимает дополнительные комиссии за обслуживание. Погашать долг фирма-заёмщик может ежемесячно или ежеквартально, возможно также предоставление льготного срока до 12 месяцев, в течение которого основной долг погашать будет не нужно.
- Банк «Уралсиб» также активно работает с кредитованием малого бизнеса, специальная программа направлена на кредитование всех типов коммерческого транспорта. Заёмщиком также может стать только зарегистрированное юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Грузовая машина в кредит может быть куплена по ставке от 12,5% годовых, первоначальный взнос – от 15%.
Максимальная сумма кредитования – до 170 000 рублей, поэтому приобретать можно большое количество транспортных средств. Во всех случаях требуется обязательно страхование КАСКО.
Бизнес на грузовой машине можно будет делать с первого дня после покупки, и в этом дополнительная выгода кредитования. Вы сможете начать получать прибыль сразу, и из этой прибыли компания может постепенно расплатиться по взятым долгам. Но для этого необходимо изначально иметь высокий уровень платёжеспособности.
Бизнес в России чаще всего непредсказуем, поэтому банки предельно недоверчиво относятся к клиентам-предпринимателям. Чаще всего по такому займу требуется обязательное личное поручительство учредителей компании-заёмщика.
Как взять займ на коммерческий транспорт?
Грузовую машину в кредит можно оформить достаточно быстро, если клиент уже определился с тем, какой именно транспорт ему необходим. Компания-заёмщик выбирает нужный грузовик в салоне, а потом направляет заявку в банк. Дальнейшие действия:
- При отправке заявки в банк необходимо подготовить всю финансовую отчётность компании. В период рассмотрения заявки бизнес будет тщательно проверяться представителями банка, и важно, чтобы все бумаги содержались в полном порядке.
- Если после проверки никаких нарушений не будет выявлено, а финансовое состояние компании окажется удовлетворительным, банк одобрит заявку. После этого можно отправляться в салон и выбирать автомобиль.
- В салоне клиент выплачивает первый взнос, заключает договоры с продавцом и с банком. Продавец обязуется предоставить нужное транспортное средство, а банк переводит деньги на счёт продавца.
- В страховой компании оформляется полис КАСКО, причём он должен защищать автомобиль от всех существующих рисков. Страховой полис необходимо показать сотруднику банка.
- ПТС передаётся на хранение на период выплат, а клиент получает в собственность машину, которая в дальнейшем станет постоянным источником дохода в бизнесе.
Грузовые машины в кредит могут использоваться по усмотрению клиента, и в дальнейшем они становятся важным источником дополнительной прибыли. Переоформлять страховой полис нужно будет каждый год, если владелец в течение года допускал аварии, страховка окажется значительно дороже.
